李静：帮助企业学会把现金当产品运营

亚兵

见过李静的人，都会在脑海中冒出这句话，“明明可以靠颜值吃饭的，却靠了才华”。走到哪里，李静都会吸引到周边人关注的目光，她集高颜值、乐观向上、独特自立、才华横溢于一身。

李静创办了“司库立方”，这是一个企业智能全生命周期现金流管理平台。“司库”一词在中国出现于隋唐时期，指掌管兵器卤簿的机构，后指国库等存放和汇集资金的地方。现今是指企业内负责资金管理职能的称号，主要进行现金管理、风险控制、代收付等。

企业管理中现金流为王，司库对于企业的重要性不言而喻。但是传统系统服务商架构老、不支持移动、成本高等特点，让其已不能适应现代化高速发展的企业司库建设需求。司库立方的诞生便缘于这一背景。

沉淀的资金大有可为

央行调查统计司原司长盛松成曾在一个论坛说过，“中国企业已经出现‘流动性陷阱现象”。所谓“流动性陷阱”，是指发行再多的货币，也无法刺激经济增长。盛松成认为，造成这个现象的主要原因是企业持币待投资。大量货币流向企业，但是企业并没有找到合适的投资方向，于是把大量的钱留在活期存款账户上。而与之对应的是，中小企业有大量的资金缺口未能通过有效融资渠道解决。

“其实这大量的单位活期存款，其中80%的资金在中大型企业账户里。不是不愿意投资，一部分原因是中大型企業机构多、账户多，各机构财务资金调拨流程复杂，如果信息达不到一定透明化，大部分企业宁愿选择将资金分散到各个账户里，以免现金流紧张。”李静如此分析。

在创立司库立方之前，李静有着十多年的财务管理和投资经验。她想，如果把这些沉淀的现金流都能盘活，将会很大程度上解决中大型企业战略投资和中小型企业融资借贷的需求。

她想到，并做到了。

作为连续创业者，李静大二就开始创业，因为经验积累不足，很快败北。毕业后，李静一路从基础财务岗位到CFO，从事业单位到金融集团高管，从财务领域到投资领域，从财务系统项目到高度智能化集团财务共享中心建设。深度的从业经历让她越发重视企业资金管理的重要性，觉得“管钱”远比“管账”有意思也重要得多。

2010年，李静参与筹备新的人寿保险公司，作为当时行业里最年轻的资金管理处处长，除了管理整个公司的资金以外，同时还负责二级市场的投资和清算。

也就是那个时候，李静开始着手搭建资金管理系统。这套行业内前沿的系统，仅用两个人，管理分散在各地的分支机构账户资金，每日完成收支结算几万笔并做到自动记账对账。系统化和资金集中高效程度为行业领先。

系统每天自动出余额调节表，同时保证每笔资金按计划拨付，有条不紊。李静也没闲着，把更多的资金，用于为公司做投资等战略规划，进一步创造价值。当时，所有分支机构没有一笔闲置资金趴在活期，却从不影响公司的日常运营。

这段财务管理和投资兼顾的经历对李静后来创立司库立方至关重要。她发现，企业资金使用效率是个普遍问题。怎么用最简单的办法，把管理理念融入标准化的系统中，帮助更多企业管理资金，成为她探索的方向。

定位于智能化管钱

2015年10月开始，曾是中国第一个定制化资金系统的设计者——周明星担任CTO，带领来自软通动力以及某银行网银APP的核心技术团队，与李静一起着手研发司库立方系统。李静对司库立方的定位是，企业智能全生命周期现金流管理专家。从看得见、管得住、既省钱、还赚钱等方面提升企业资金使用效率。

李静称，以他们服务的某个上市公司为例。这家公司在全国范围内成立有二三十家项目公司，它最大的痛点是不能及时精确地知道自己有多少钱，因为网银盾在当地的财务人员手里。刚刚报完的账户资金数据，马上又有收款或者付款。资金总是流动的。第二就是先斩后奏，这个钱可能用得特别着急，从审批到总部流程很长。在审批途中的时候，项目公司先把资金划走了。因为报表也是项目公司报的，所以很难管理。老板要动用资金的时候发现实际可用资金总是跟报表对不上。这就很有隐患。机构越大时这会变成一个痛点。

“我们给它上了两个模块：第一，报表现金流实时分析。我们打通了近60家银行的直连，自动化去跟银行无缝对接来抓取数据，实现实时自动的反馈。每天实时呈现在手机端，实时查看，监控现金流的情况。每天有多少钱、每个机构的经营情况，保证真实准确，绝对不能有数据的差距。这叫看得见。第二，支付审批。无缝对接后从此告别网银，审批后直接通过内部系统发送银行接口去支付，从审批到支付达成闭环，就不会存在先斩后奏现象了，而且保证了时效性。我们把业、财管理分开，审批集成一起。把企业内部的OA审批、报销审批、支付审批全部打成闭环，少一个人审批，钱是出不去的，所以不存在支付风险。这叫管得住。”

“这个流程还能让公司‘攒得住。因为这个，有几十个出纳和会计都可以省掉了。总部留一个人就可以操作所有的事情。对账、记账这些全都是智能化的，全自动生成凭证和记账，基础工作纯智能，省掉了几十个人。而且，通过建立内部资金池，机构间的资金实现共享，避免了70%以上的外部融资成本。”

总的来说，司库立方能帮助企业从资金的流入流出，到资金的预算再到资金使用规划的投融资全流程管理，更是升级诸多人工智能辅助服务工具，来方便企业更好管理资金。在百万元以上的项目中，其产品实施时间比传统服务商节省了1/2以上。

直击痛点形成核心竞争力

李静落落大方，她和人交谈时语速略快，声音温和。当问及司库立方的核心竞争是什么时，李静说：“我们属于创新产品，它跟传统系统是完全不一样的。壁垒在进入市场环节就比较高，一开始我们就从金字塔顶端客户开始切入。我们的软件产品直击客户痛点，故而迅速受到市场欢迎。”

司库立方在未来还会不断延伸服务和升级。目前研发的财资机器人系列，刚刚投入市场就受到很大欢迎。比如他们做了智能出纳机器人、智能前置机器人以及智能风险监控机器人等。拿出纳机器人为例，较传统机器人上线慢、需要开发等特点，司库立方的机器人两小时内即安装完毕，只要插上网银盾和电源网线就可以使用。

正是看到了司库立方的成长前景，信天创投、海贝资本不久前为李静和她的团队注入了数千万元preA轮投资。本轮融资资本将用于市场拓展和产品研发。此前，2017年11月，司库立方曾获得AA投资领投的1000万元天使轮投资。

截至去年年底，司库立方已服务二十多家大型金融机构和上市公司，帮助企业管理资金规模超过7000亿，平台日交易笔数大于65万笔。

在问到李静有没有在创业中至暗时刻遇到负面情绪崩溃时，她笑着调侃：“我一直都是大大咧咧的，从小都是当男孩子养，没有什么情绪崩溃的时候，纾解情绪一般就会去骑马，或者是画画油画，再不济写写字。”她说得轻松，笑得很是开怀。

采访最后，李静以自己的创业经历告诉年轻人，说创业过程中最重要的是心态，不管遇到什么人，不论遇到什么事，都不要把自己的情绪浪费到不利于解决问题的方面。“顺风时掠过惊涛骇浪去滑翔，逆风时助跑于悬崖边缘直上云霄，无论局势怎么变化，保持一个平和的心态，不管怎么狂风暴雨都胜似闲庭信步。”

对于未来，李静充满信心。

（编辑 周静 charm1121@sina.com）