对城市商业银行开办交易银行业务的调查思考

刘明艳

摘 要：中国与世界金融业相结合已经变成一大趋势，且融合进度逐渐加快，这就需要商业银行不断创新与完善。而交易银行（TB）项目就是其中一项重要举措。文章主要根据自身实践，根据交易银行项目开办进行全面调查与分析，以期能在某些方面推动商业银行的长远发展。

关键词：商业银行  TB业务  调查分析

一、城市商业银行开展TB业务的利弊分析

（一）商业银行改革环节交易行业务突出的价值

1、TB是城市商业银行完成盈利转型的重要诉求

近几年，利率市场化速度不断加快，银行以往的基本效益来源相关的存款利差不断缩小，需要优化应盈利方式。而TB面向用户带来嵌入式服务，它的合作范围拓展到企业上下游：通过产品销售升高到已用户为核心，提供系统性计划。这样能够促使城市商业银行由原本的存贷款利差转变为息差与中间业务收益共同关键的一项模式。而且，借助智能价格形势逐渐扩展规模，以实现稳定和持续的利润营造，发挥出TB所具备的核心功能。

2、TB是扩展存款来源的重要渠道

负责业务是目前城市商业银行的工作。依靠资本市场拓展与经济下行等多种因素的整体影响，银行所具备的存款来源逐渐降低，且存款竞争不断严重化，面对较大的存贷比负担，流动性风险性也很高。TB业务可以从两个方面入手确定用户交易费用：针对现金控制业务，银行可以借助账户结构设立和系统平台建立资金服务系统。而且，提供账户与支付控制等不同服务工作，由此符合企业资金控制要求;供应链金融相应的互联网融资面向中心与上下游企业中的资金流加以控制，使客户产生强大依赖性，而这有效提高了结算存款的稳定性。

3、宏观环境和外界监督要求开展TB业务

首先，在金融条件下，利率市场化改变促使企业资金费用逐渐增加，促使各方开始重视内部流动资金控制问题;其次，在政策环境下，国资委需要央行集中控制资金，加大资金使用率，使资金正常流动，统一管理。而且，在市場环境下，外资采取走进来方针，中资遵循走出去方针，这样使得企业中的资金控制与国际相连接。

（二）城市商业银行开展TB业务的优点及挑战

1、优点

可以加强风险防控，通过开案TB业务，商业银行不再简单依靠集团的财务报表，单纯的评价某一企业的情况，而是在注重企业资金控制本身的基础上，还纵向注重企业上下游整个供应链与横向延展到企业管理各个方面。TB经为用户带来嵌入式服务，促使用户数据对于银行来说更加公开、更容易采集，促使银行更加清楚客户，有利于银行完成风险控制的改变。简而言之，基于交易类业务大统一的平台，城市商业银行能够有效处理企业遇到的各种财务难题，通过为用户提供创造性的、定制化的产品处理方案，使之在全国范围内完成财务优化与资金流转，并借助进出口商来降低风险，有效管理企业的财务资金，最后成为一个可以帮助企业统一其国内与跨境上下游资本的金融和交易业务提供商。目前，经济新常态背景下，TB业务借助服务实体项目的功能属性与本身所具备的低风险、盈利稳定及轻资本等特征，就会变成商业银行最关键的基本业务，开展TB业务比较适宜。

2、挑战

城市商业银行开展TB业务主要面临两种挑战：①集团原本的资产负债观念比较深厚。大规模集团所面临的外界融资成本尤其是长期融资费用比较低，缺少管理动力。而且，伴随市场化的不断发展，怎样掌握基于，逐步优化资产负债观念已成为城市商业银行当下需要思考的问题;②银行原本的组织结构不能顺利转变。我国银行现存的组织结构主要是地区、用户与产品导向综合体，每个部门相互分离，且银行组织结构相应的顶层规划不能统一设计。而且，在国内，TB业务广泛布局在各个部门，相关产品和服务都比较分散，各部门的对策与绩效管理体制不一样，同时城市商业银行缺少合适的激励对策，由此，产品革新与市场营销等逐渐成为一种各自为站状态。

二、TB业务的开展途径

（一）建立规范的组织结构

TB涉及的业务线比较宽广，用户区域比较分散，而银行中的各部门和机构内部的合作协同十分关键，要面向总行建立系统性、整体性交易平台。可以思考面向总行设立统一化管理中心，有效整合各部门间的业务服务活动。

（二）了解TB的发展战略定位

将TB视为基本的发展趋势之一，而且，确定综合发展目标和相关实现渠道，加快对公业务积极改革，由此优化金融服务体制。

（三）建立特殊的银行服务体制，配备完整的业务支撑平台

将TB服务变成保障用户关系的重要工具，组建专业化团队，加强销售人才培育;优化专业化运营情况，提供综合、标准的服务标准，并面向核心贸易地区与重要行业采取特殊的服务方案;优化业务协作体制，克服地区限制，提高网络服务，建立专门性服务途径。

建立统一化后台处理平台及完善的开发、调控与灾备体制，包含业务统一处理与用户数据共同分享等;建立界面良好、强调用户主观体验的服务路径;注重第三方机构，与其实现系统直连，满足用户整体性要求。

（四）加强与投资银行间的互动

将投资银行所采取的业务处理措施引进TB业务之中，借助现金控制业务中的顾问咨询方式来推动企业资金集中管理工作;通过资金集中归集，找到怎样帮助企业实现资金高效运作的途径，由此增多运营效益，降低运营成本。

（五）积极完善业务种类

扩展现金控制业务领域，加强票据与应收账款等多种金融资产的整体控制服务;借助跨越地区和渠道的该种结算系统来完成现金控制与贸易融资;面向重要企业提供整体性金融服务;逐步整合托管与企业交易业务等多种关联服务，开展TB业务。

（六）制定满足市场需求、规范的管理体制

TB提供基于交易流程方面的结算和融资服务，其与电商系统之间的合作为TB业务指明了发展方向，还是发展主流。而且，电商平台中的动态交易信息与价格监控等各种功能可以提高数据透明度，使银行授信贸易环境更加真实，避免存货多头和多次质押。此外，根据货物价格变化逐步调整授信额度和保证金，由此解决供应链金融中的不足。整体来讲，城市商业银行要进一步探究电子商务的改变，借鉴阿里信贷等多种线上融资，基于交易系统上的运营信息及现金流，通过信息挖掘分析明确用户资质相应的管理水平，建立风控体系，不但可以调控风险，还可以推进平台经济增长速度。

三、结束语

近些年，城市商业银行经营发展阶段出现了市场空间狭小、业务种类单一以及盈利模式太过简单等情况。但TB有效统一了供应链融资与电子银行途径等多种服务，可以为用户提供完整的服务，形成良好的银企关系。所以，城市商业银行要注重并积极开展TB业务，进一步拓展盈利空间。

参考文献：

[1]潘洁敏.对城市商业银行开办交易银行业务的调查思考[J].时代金融，2017（24）：108+113.

[2]潘洁敏.对城市商业银行开办交易银行业务的调查思考[J].时代金融，2017（12）：115-116.