大通全球：只有高净值人群 才需要做财富传承吗？

翟文博

中国企业家对于财富的家庭传承的关注度日益提升。中国财富市场属于典型的“新富”市场，自改革开放以来，创业者纷纷登上商业舞台，形成下海经商的浪潮，这使得中国成为全球私人财富增长最快的国家。

随着企业家年龄的增长、子女的成长和财富积累量的不断提升，他们不得不开始关注未来在财富和企业方面的交接，也就是家族传承期。一代企业家在家族传承方面表现出了更为迫切和重视的态度。二代企业家由于年纪尚轻，家族传承意识和紧迫感相对较弱。

财富的快速积累、创一代进入退休、富二代逐步成年，以及政策刺激共同促使財富传承高峰时代的来临，家族财富传承规划被更多高净值家庭提上日程。高净值客户家庭的快速增长，使得可投资金融资产也在高速递增，此外还包括投资不动产以及企业股权等。这些资产都将面临紧迫的传承安排或更加优化的配置需求。

这种财富传承需求，首先是风险隔离，确保传承资产的合法性和独立性;其次是基业永续，通过企业所有权、经营权、受益权的合理安排，最大程度实现企业平稳过渡和家族持续受益;第三是家财稳固，它的核心是已积累财富的长期稳定增值;最后是个性化传承，满足高净值客户个性化的财富传承意愿，通过个性化的诉求对财富传承过程进行定制设计。

因此，现实中各种财富传承工具也就应运而生，比如遗嘱传承、保险、赠与等。家族财富的传承是一个相当复杂的系统工程，不应只是有形财富的传承，而是更深层次地涉及价值观、文化和理念的传承。