试论互联网金融对传统金融的挑战

张家豪

摘 要：网络通信科技和数字技术的发展让互联网的发展达到了空前的程度。而互联网本身的优势和特点让其应用于社会的各个阶层各个领域中，如今的生活已经离不开互联网了。而金融行业也不例外，金融行业本身的业务流程和特性与互联网相结合，提高了金融行业的运行效率，为人们的生活和企业在金融方面的业务等带来了极大的便利。而这种便利会促使人们更广泛地使用互联网金融，这势必会对传统金融带来影响和挑战。然而传统金融在金融行业是处于基础性地位的，因此传统金融要积极应对挑战，作出优化和改进的方案，从而保持住有利地位。

关键词：互联网金融；传统金融；挑战；对策

一、互联网金融的内涵与特征

（一）互联网金融的内涵

所谓的互联网金融并不是字面意义上的互联网和金融行业相叠加，也不是将互联网作为一种信息传输工具应用在金融中，而是将互联网与金融行业相结合，创新出金融行业的一个全新体系，利用互联网的优势与金融业务相结合，创造出更多不同的金融业务，从而形成一个全新的互联网金融体系。因此，互联网金融是金融领域的一个全新概念，它充分融合了互联网思维，并且利用互联网的手段扩展金融行业的业务和功能，通过互联网实现一切可能的交易并挖掘出更大的市场需求。

就目前的互联网金融发展来看，互联网金融主要融合了金融电子商务、信用评价以及第三方支付等，这就打破了传统金融的交易形式，实现了更加便捷高效的金融服务。

（二）互联网金融的特征

1.提供便捷的服务

互联网金融行业的一个很大特点就是利用了互联网技术进行金融业务的开展。而互联网最大的特点之一就是高效迅速。通过互联网进行金融业务操作只需要在家中就可以进行，首先就免去了在线下金融机构操作中的排队等候已经与业务员沟通操作的时间；同时，互联网金融的操作平台一直在优化升级中，操作流程方面也大大缩减时间；最后是交易的时间是非常迅速的，因为计算机系统拥有非常强大的计算功能，能够瞬间操作多笔交易。因此互联网金融服务方便且快速。

2.高效的管理

互联网金融的技术一直是在不断改进中的，并且计算机系统也一直在升级优化，因此其功能和运行操作的流畅度远高于传统金融。与此同时，为了满足海量的金融用户，互联网金融的管理是非常高效的，运用互联网和计算机系统的程序进行自动管理和控制，免去了人工管理的延时情况，因此在金融业务管理上更加有效率，可以满足现今人们生活的快节奏。

二、互联网金融对传统金融的挑战分析

（一）对传统金融理念提出挑战

上述说到，互联网金融是一个金融领域的全新概念，它打造出互联网线上的业务操作，颠覆了传统金融业务流程的交易步骤和方式，而这种创新理念已经被逐渐应用在人们的生活中，随着人们对互联网的依赖程度提高，互联网金融的理念将会更深刻地印入人们的脑海中，甚至可以覆盖掉传统金融的理念，这是一种极具的挑战和威胁。因此，传统金融必须对理念进行变革和更新，否则将会被互联网金融所取代，尤其是与人们最贴近的就是互联网金融的第三方支付业务，这项业务已经免去了货币流通的交易流程，通过第三方支付平台实现两者的交易。而这种交易概念已经逐渐取代了传统金融的支付流程，严重制约传统金融机构的发展。

（二）对传统金融模式提出挑战

互联网金融与传统金融最大的区别就是在于模式运营的不同。而且互联网金融作为一个新兴的金融分支，它更加适应目前新的市场环境和形式，能够更好地满足用户的需求，特别是一些中小企业和个人而言，互聯网金融的业务流程和运营模式非常符合他们的要求，因此这对传统金融而言是一个巨大的挑战。首先，传统金融的模式已经相对固化，而且面向的市场还是保持在一些资产较为雄厚的大型企业中，面对更广阔的市场虽然也推出一些产品加以面对，但是仍然无法超越例如阿里巴巴等强势的互联网金融平台。

（三）对传统金融服务提出挑战

金融行业是属于第三产业中的服务业，而金融行业的很大一部分收入也是依靠金融业务服务来获取的，因此服务是否符合用户需求直接影响了金融行业的发展情况。而就服务模式来说，互联网金融的服务显然更贴合广大市场的需求，互联网的运行优势就已经为互联网金融业务带来了更大的优势，便利性、快速性、高效性、操作简便性等，再加上互联网与金融行业相结合所产生的金融服务更加多元化和个性化，这些巨大的优势传统金融目前是无法做到的。

三、互联网金融背景下传统金融的科学发展策略

（一）创新传统金融发展理念

理念是每一个行业和领域发展的根本方向，因此要改革传统金融行业，首先要对理念作出改变和创新。首先，传统金融行业要重视“以人为本”的发展理念，更加贴合用户和市场的需求，在业务的发展和开发方面要坚持考虑到用户和市场的想法；其次是要树立“互联网+”的运行思维，打破传统金融的守旧观念，积极运用现代先进技术与传统金融业务相结合，吸引更多的用户体验；最后还要树立“合作共赢”的观念，加强与互联网金融的合作，打破以往传统金融与互联网金融相分离的形势，充分借鉴互联网金融理念发展的优势，结合自己的实际情况加以调整和优化。

（二）创新传统金融营运模式

传统金融机构具有很强的基础性，以往的用户和经验是互联网金融行业发展所不能企及的，因此传统金融行业要充分利用自身的优势并且借鉴互联网金融行业的营运优点进行改革。例如，传统金融可以将“线上”和“线下”业务相连通，将用户引导到线上的金融业务中，但还是以线下的业务操作为基础，从而让用户的金融业务进行更加便利。

（三）创新传统金融服务体系

传统金融行业在服务体系上还是很有优势的，因为它比互联网金融发展时间更长，具有较为成熟的服务运行流程和秩序，也已经构建了相当完善的服务网络，因此传统金融行业首先要保持这种优势。其次，传统金融行业可以在原有的服务网络基础上进行扩大，引入线上服务的功能，建立一个传统金融的线上服务平台，让用户也可以体现线上的业务服务，提高服务的全面性和多样性。

四、结束语

综上所述，传统金融行业在互联网金融的挑战下受到一定的冲击，也就暴露了传统金融的一些问题和不足，而传统金融可以通过创新理念、运营模式和服务体系等方法积极应对互联网金融带来的挑战，从而提升传统金融的运行效率，促进其健康发展。

参考文献：

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