民营企业公司融资困境问题研究

雷欣雨 刘玲玲

摘  要：经济建设是国家的命脉，经济的发展不仅要依靠国有企业，还应该重视民营企业的作用。民营企业是我们国家自主创新的重要力量，但长期以来却陷入了融资困境。本文首先阐述了解决民营企业融资难问题的意义，然后分析了企业融资困难的原因，最后从自身出发，提高企业整体素质，调整融资计划;结合外部金融环境的发展，国家政策的扶持，金融机构的建立，内外两手抓来完善企业信用体系，解决企业资金链问题，促进民营企业的健康发展。

关键词：民营企业;企业融资;信用体系

一、解决民营企业公司融资困难问题的意义

随着时代的发展，民营企业也随之发展迅速，在推动经济增长、安定社会和谐、提供就业机遇、推动技术创新等方面都发挥着十分重要的作用，然而在民营企业发展过程中，存在很多问题，最大的问题就是资金短缺，超过现金的购货款采取的是货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。该怎么解决民营企业融资问题，帮助民营企业的不断成长，建立美好和平的金融环境是十分必要的，所以，探讨民营企业融资的问题及提供可行的相关建议，对于民营企业未来的发展有着重要的作用。

二、民营企业融资困难的原因分析

（一）民营企业市场竞争力差

民营企业从存在到发展，它的市场竞争力一般较弱，由于民营企业一般都是劳动密集型企业。它不像国有大中型企业，掌握产品的核心科技，在市场上已经具有了一定的市场竞争力，为银行、市场资金流入做好了准备。因此，民营企业一定要提高企业员工的知识素养，提高核心竞争力。

（二）民营企业抵押、担保达不到要求

目前，银行借贷都要求企业具有一定的资产抵押、担保物品。由于民营企业资产规模小，厂房、设备等固定资产难以达到银行的要求，这也直接导致民营企业无法获得一定的贷款，使企业的资金链出现问题。同时，就算民营企业找到市场上的担保公司做担保，由于担保公司要求的手续费一般较高，就算筹集到了贷款，企业的生存仍面临严峻的情况。

（三）民营企业财务状况不明晰

企业经营不规范，信用等级低，增加了银行借贷的难度，我国的民营企业大多规模较小，管理落后，还处于家族式的管理状态中。企业一般都有两套账本，一本对内，一本对外，企业为了获得银行贷款，通常会粉饰报表，调整资产负债率。由于银行与企业信息的不对称，银行不了解企业的实际经营和效益情况，再加上我国很多民营企业经营不善，寿命较短，拖欠货款行为较多。使得银行出于风险顾虑，不是太愿意把款项贷出。同时，我国又缺少与民营企业匹配的中小金融机构，农村信用社、城市商業银行无法满足民营企业的贷款要求。

二、解决民营企业融资困难的对策

民营企业经济的发展直接关系到国家经济发展的走势和方向，为此，国家应着力解决民营企业面临的融资困难现状，充分发挥民营企业的行业优势，为保持经济又好又快发展贡献力量。目前解决融资主要采取两个方面的努力，一是外部环境条件，二是民营企业自身条件。

（一）保障外部金融环境

1.国家要建立健全金融机构信贷机制

由于民营企业的特点，国家必须要快速建立新的金融机构，打破四大商业银行的垄断地位，构建充分竞争的市场环境，要大力帮组小型金融机构的发展，扶持民间资本市场，促进金融市场的良性发展。政府同时还要支持民营企业的融资的法律法规建设，完善专门的中小资本市场体系。

2.努力扩展相关的融资渠道

要解决根本问题，必须完善资本市场体系，各大银行要全力支持民营企业发展，发展股票、债券、基金市场，要引导民间资本向民营企业流动，要建立一套完善的资金链条，实现产业链的扩展，并实现合理的资金运作模式。

（二）提升企业自身条件

1.加强自身经济建设，强化企业竞争力

民营企业要加强自身建设，为获得更多的资金支持做出努力。民营企业要建立完整清晰的财务管理体系，要提高企业管理水平，完善内部管理体系，实现账务清晰明了，规范现代企业制度，完善管理机制，建立清晰的财务体系。要彻底解决民营企业的融资难问题，关键要靠企业自身的不断发展，要生产出质量好的商品，逐渐形成自己的市场品牌，努力提高企业的信誉形象，要掌握核心科技，提高产品附加值，努力延长企业产业链，最终就可以达到自己的目标。

2.发展特色产业

民营企业一般都是设立在一定的地区范围内，他们往往依靠当地的特色产品加工、生产来保证企业运行。因此，民营企业要努力调整结构，科技创新，发展当地特色产业，努力提高产品附加值，通过结构调整，技术创新，由传统的劳动密集型产业转向技术、资金密集型产业，提高产品的附加值。特色产业还可以帮助民营企业得到较高的社会信誉，只有把当地的特色产品做好、做大、做强，让全社会都知道这个地方和这个地方的特色，这就可以提高企业的知名度，逐渐构建起自己的市场地位。

3.提高企业形象，完善信用体系

诚信经营，构建良好的信用体系。良好的信用是民营企业发展以及得到资金支持的基础，自始至终，企业都应把诚信经营贯穿于企业的整个生产经营过程之中。加强信用建设，企业家要有长远的眼光，良好的信用可为将来融资的长远发展打下扎实的基础。同时，民营企业还要不断完善自己的财务透明度，提高银行和市场担保机构对于企业的信任，要聘用具有一定资历的专门人才来管理企业账务，避免出现家族式的笼统管理，只有这样才能达到借贷的相应要求。

4.建立商会联盟，实行高效融资

民营企业大多实力较弱，在金融危机的冲击下，靠单打独斗难以存活，所谓一根筷子易折，一把筷子难断。由当地龙头企业牵头，建立各地商会组织，以重合同、守信用为前提严格筛选会员，充分发挥联盟优势，争取政府政策支持。通过“抱团”形式联合多家民营企业向银行融资。商会了解成员企业情况，充当了银行贷款第一道监督作用 ，同时商会必须注重声誉，不允许害群之马的存在，这样只可能导致所有的民营企业借贷出现问题。

参考文献：

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