大数据与未来金融业展望

尹欣

在过去，数据只是给金融行业提供基础服务而已，随着大数据的发展，大数据已经开始影响金融业的战略方向和规划了。在未来，传统金融业可能会被大数据技术所颠覆，从而出现一种全新的金融行业。

一、引言

随着大数据及其相关技术的发展，金融数据的种类越来越多、数量越来越大、结构越来越复杂、对数据传输及时性和安全性的要求也越来越高，金融数据已经呈现出显著的大数據特征。当前金融行业已经与大数据有着千丝万缕的联系，在未来两者之间的联系和影响会越来越深。

在过去，数据只是给银行业提供基本的运算服务，目的在于减少人工运算和失误。在未来，数据的价值会越来越高，大数据的发展甚至会超越人们的想象，同时也会颠覆传统的金融行业，或者说已经开始颠覆传统的金融行业。

二、大数据的时代背景和当前金融行业现状

为了弄清楚未来大数据对金融行业的影响，必须首先了解大数据技术的时代背景和金融行业现状。

（一）大数据技术的时代背景

大数据的出现不是一蹴而就的，它是长时间的技术发展和模式探索后，才出现的一门技术。

1.数据存储量和存储速度的发展

大数据的最大特征就是大。经过了多年的技术发展，大数据技术所依赖的巨量数据存储和传输支持技术都得到了很好的发展和应用。

2.商业智能和数据挖掘技术的支持

商业智能的概念最早在1996年提出。商业智能能够辅助的业务经营决策，它通过数据挖掘技术的发展帮助解决企业急需解决的现实问题。

（二）当前金融行业现状

目前全国主流金融行业包括传统的银行、保险公司以及证券公司，近十年崛起的还有支付宝、微信等支付平台。由于传统的金融行业面临这新兴金融机构的竞争，它们不得不寻求新的发展模式。

1.传统银行业面临的问题

（1） 业务单一，模式陈旧。传统银行业面临的主要问题之一是业务模式单一，发展模式陈旧。当前银行业主要模式与现在的新型金融机构的产品相比，已经不具备吸引力了。银行业的垄断地位受到了挑战。

（2）贷款规模年年增大，风险把控急需加强。随着市场上的贷款规模与日俱增，风险把控成为了重中之重，传统银行业贷款模式效率低下，同时还要防范员工的内部风险，导致银行出现不良贷款。

2.传统证券行业和保险行业

（1）用户信息掌握不全，无法为用户提供定制化产品

（2）市场信息无法实时掌控全面分析，无法为客户实现利润最大化，风险最小化

三、大数据与未来金融行业的融合和展望

虽然现在部分金融行业已经开始应用大数据技术，但是应用的依然比较表面化，没有真正实现互相融合。

在未来大数据在金融行业的应用很可能会颠覆我们对金融行业的传统认知。

（一）银行业无人化办公成为可能

目前很多银行已经实现了半无人化办公，很多传统的业务已经被机器所取代，如办卡、补卡、存取款等曾经必须人工办理的业务。随着未来技术的发展，传统的柜台业务有可能都会被智能机器取代。

（二）金融业服务产品从统一化向个性化转变

目前的金融化产品，普遍是由金融服务机构自身制定，然后统一发放认购的，产品往往没有根据客户自身的需求进行设计。

（三）金融一体化和大金融时代

在未来可能会出现一个大型的金融机构负责全体公民的所有金融信息和交易，在基于大数据技术的支持下进入大金融时代。

四、大数据技术与金融业深化融合的解决方案

为了解决大数据技术在应用到金融行业所遇到的问题，一般从以下几个方面入手：

（一）让相关金融行业从业人员掌握相关的数据知识

想要顺利让大数据和金融行业无缝对接，只有让业务人员既了解本行业的业务需求同时又了解相关大数据技术和实现手段。业务人员在了解大数据实现的方法和理论后，可以更好的为金融行业大数据化服务。

（二）让技术人员掌握相关的业务知识和需求

技术人员也可以向业务人员学习业务知识和需求，当技术人员掌握了相关的业务知识后，技术人员可以通过自身的技术知识采取最简单、最有效的方法实现业务需求。

（三）出台相关的政策和法律实现金融一体化和大数据共享

想要实现大数据和金融一体化，有相应的技术人才只是一个基本的需要，最主要的是需要出台相应政策对金融一体化和大数据的融合进行支持。同时需要出台相应的法律，对大数据共享、数据泄露等相关的责任和义务进行规定。

大数据技术可以说已经应用于各行各业了，例如网络购物、无人驾驶、智能机器等等都需要大数据技术。金融行业作为一个影响全社会的行业，它和大数据技术的深入融合可以说也是大势所趋，希望未来我们的金融业在大数据技术的帮助下，可以更好的实现自己的社会责任和功能，为人们更美好的生活出一份力。（作者单位：安徽财经大学 工商管理学院）