泸县农商银行“四管齐下”推高质量发展

陈天航

2018年，四川泸县农村商业银行股份有限公司（以下简称泸县农商银行）围绕“强基固本、开拓创新、提质增效”总体思路，突出“抓发展、把风控、讲合规、强党建”四个抓手，真抓实干，攻坚克难，为“弯道超车”给力加油。开创了业务创新发展，管理合规有效，绩效持续提升的高质量发展良好局面。

四个坚持 推动转型升级

泸县农商银行始终坚持服务“三农”的战略定位不动摇，正确处理总量增长与结构优化的关系，做好“四个坚持”，积极推进业务转型升级。

——坚持优化客户结构。按照“多找客户 找好客户”的营销思路，积极开展“进机关、进社区、进村社、进企业、进学校、进市场”等系列宣传营销活动，维护存量客户。为强化对公客户营销及维护，该行研究出台了《项目业务经营绩效管理（暂行）办法》，大力提升财政存款、事业单位存款以及公司客户存款等对公客户的营销维护力度。截至2018年末，对公存款余额84，866万元，比年初净增12，899万元。

——坚持回归本源服务实体。以实施乡村振兴战略为契机，多措并举，主动融入，与泸县人民政府签订《乡村振兴战略合作协议》，密切对接重点项目，加大对“三农”“小微”的信贷支持力度，努力实现系统性优势和地方金融优势的高度契合。助力泸县全国首单5亿元乡村振兴专项债券成功发行;助推泸县太伏镇王湾村首家乡村金融综合服务站成功运营;先后和“泸州医投”“泸县经开投”等多家优质国企建立了业务合作关系，支持建设了“医药园孵化器”“酒香大道”等重点项目。截至2018年12末，小微贷款余额123，900亿元，涉农贷款余额630，535万元。

——坚持多元化经营。在现有的存、贷款产品的基础上，加快金融产品创新，开发推出“薪e贷”等新型产品，广受客户好评，满足了不同客户群体差异化的金融需求，扩大了客户与产品覆盖面。

——坚持问题导向，提升信贷资产质量。通过加大考核力度，落实责任清收，调动清收积极性;通过党委会、经营分析会、不良贷款清收会等不同形式，加强对各项业务发展督导调度，在综合运用呆账核销、市场化处置等手段的同时，紧抓依法清收，加快不良资产处置，通过多方发力，实现不良贷款逐步下降。2018年末，不良贷款比年初下降1.6个百分点。

三个加强 提升内控管理

泸县农商银行紧紧围绕“发展”和“风控”两项工作核心，在全力促进发展提质增效的同时，切实做到“三个加强”，促进风控水平不断提升。

——加强制度建设，健全信贷管理制度。本着制度完善、控制风险、规范管理的原则，进一步修改完善《强化信贷管理的实施方案》等制度文件，合理配置集中审查审批人力资源，成立强化信贷管理工作领导小组，实行贷款业务集中审查审批，构建前中后台相互配合、相互制衡的组织体系。使工作有据可依、有章可循，岗位职责更加明晰、从制度上防范案件的发生。

——加强制度执行，建立案防长效机制。做实贷前调查的真實性和完整性，贷中审查的专业性和全面性，贷后检查的及时性和前瞻性，切实防范信贷风险;同时，积极组织信贷业务培训、贷款业务集中审查审批培训等培训课程，规范各类贷款调查报告的撰写要求，增强服务营销水平，提高业务拓展技能;针对公司类贷款及信贷评审委员会审批的贷款，由风险合规部风险经理与贷款所在支行客户经理到现场核实调查，不断提高信贷资产质量。

——加强整改问责，防范和化解信贷风险。以“控风险、严问责”专项活动为抓手，全面实行从严问责制，做到违规必纠、违规必罚，对屡查屡犯、屡纠屡错和各类同质同类出现的操作风险隐患和重大违规行为，实行“硬约束”“零容忍”，2018年，对借冒名贷款排查中涉及的20个支行，58名责任人;近年来新形成不良贷款的17个支行，42名责任人;核销贷款涉及的13个支行，43名责任人，分别进行了违规积分和经济处罚。

合规文化 促进行稳致远

合规是高质量发展的前提。泸县农商银行牢固树立“合规创造价值，合规就是效益”的经营理念，并把这种理念传导到每一位员工，真正把遵规守纪、合规经营落到实处，做到“人人合规、事事合规、全程合规”，推动泸县农商银行高质量稳健发展。

银行本质上就是经营风险。对于银行业而言，合规经营是发展的灵魂，是风险的屏障。它帮助银行稳健发展，保护银行从业者的安全。

泸县农商银行经营文化的核心就是合规文化、风险文化。该行把合规文化建设纳入董事会发展战略，以执行银监会《商业银行合规风险管理指引》为重点，以三年合规文化建设行动为抓手。立足银行发展，与规范经营有机统一;立足公司治理，与内控建设有机统一;立足乱象整治，与风险防控有机统一;立足案件防控，与合规文化建设有机统一;建立起合规风险管理的长效机制，形成良好的合规文化环境，为推动高质量发展激发内力。

同时，泸县农商银行不断完善内控合规体系，从合规制度建设，人员岗位职责匹配，重点业务领域入手，下重拳、花大力气治理合规问题和各类风险问题，提升合规管理质量。切实增强全员合规经营、风险防范意识，牢固树立合规经营理念，做到内容合规从思想认识到操作执行的新提升。2018年，梳理管理制度47个，出具合规咨询办结意见书116件，合规审核意见书97份，合规立项检查4次，整改问题27个。

在此基础上，泸县农商银行持续加大问责处罚力度，建立层级完备的问责体系、行之有效的问责机制、统一权威的问责体系，细化问责标准，明确问责门槛，规范问责流程，统一问责尺度，做到问责的时效性、匹配性、权威性相统一，真正起到问责一两个，教育一大片的效果，确保合规理念、风险意识深入人心，合规制度、风控体系落到实处。

党建引领 激发队伍内生动力

泸县农商银行党委高度重视加强党的建设，培育党建文化，要求全行党员干部要强化党员意识，始终把共产党员作为“第一身份”;强化政治意识，始终把抓好党建作为“最大政绩”;强化组织意识，始终把党放在心中“最高位置”;强化角色意识，始终把队伍建设作为“首要任务”。

在学习教育方面，泸县农商银行党委以党的先进理论、习近平系列讲话和习近平新时代中国特色社会主义思想统领大局，以“中国梦”引领未来，以“四川农信梦”激励队伍，锻造不畏艰难、砥砺奋进、勇往直前的精神力量。同时，扎实开展了形式多样的红色革命传统教育活动，开展“不忘初心 牢记使命”“在农信、爱农信、干农信”等党性主题教育活动和基础党建工作调研，并将“两学一做”与“三会一课”制度有机结合，增强党员干部凝聚力。

在工作实践中，泸县农商银行党委始终把党的建设摆在全局工作的重要位置，深刻认识抓好基层党建是各级党组织的政治责任，不断提高政治站位，认真学习领会全面从严治党的时代意义;按照《关于新形势下党内政治生活的若干准则》，严肃党内政治生活，强化民主管理建设，充分发挥党委的政治核心和领导核心作用，当好“火车头”“领头雁”;把党领导一切的精神和要求贯彻落实到公司治理始终，确保党委决策在公司治理中的先置程序;扎实开展“三分类三升级”试点和推广工作，大力推进行内行外支部共建，推动党的建设和业务发展同频共振，相互促进，坚持把党建工作融入经营管理每一个环节、每一个细胞，狠抓落实，务求实效，以高质量党建工作推动泸县农商银行高质量稳健发展。