购买多份保险能否多获赔偿

现如今，越来越多的人有投保意识，知道通过投保规避未知风险，还有人买了多份保险。那么，重复买保险有没有必要？同一类险种多家购买，能否同时索赔？

补偿性的险种不能叠加

一般情况下，保险分为给付性保险和补偿性保险，补偿性保险是以报销补偿为条件，可以简单地理解为报销型保险，先自费看病，后找保险公司报销的保险。医疗险、家财险就是比较常见的补偿性保险。补偿性保险的责任是补偿损失，让个人或者家庭经济尽可能回到损失发生前的水平，而不是让获利超过之前的标准。所以记住：单个报销类险种赔付的保费小于或等于实际损失。但以下几种情况特殊，可以进行叠加赔付。

1.单份保险的赔付未超过实际损失。

比如在A保险公司买了一份保额为10万元的家财险A，又在B保险公司添置了一份保额为20万元的家财险B。

倘若不幸家里着火，损失了15万元，根据之前的投保合同，可分别去A、B保险公司获得5万元和10万元的保险赔偿。

2.保险受益人不同。

假设张某购置了一套房产，为了保障财产安全在A保险公司投了一份10万元保额的家财险，而李某是租客，为了降低租住风险在B保险公司投了5万元保额的家财险。

若不幸发生火灾，致使房屋损失8万元，那么张某可获得A公司赔偿的8万元（补偿性保险赔付金额不能超过损失），李某可获得B公司赔偿的5万元。

虽然两家保险公司的赔款超过了实际损失，但由于保险的受益人不同，所以可以获得两家公司的叠加赔付。

这种保险一般针对的是财产险，而人身险，一般受益人都是被保险人自己，基本不存在多个收益的情况。

3.保险的责任不同。

同一险种也有不同的保障责任，例如家财险有盗抢责任，也有火灾责任等，当这两种情况同时发生时，可以得到双重赔付，具体要看合同的规定。

以上3种情况都是可以叠加赔付的，但前提都是同一个受益人能获得的保险金无论在何种情况下，都不可能超过实际损失。

所以大家如果购买百万元医疗险，就不需要重复购买，一般百万元医疗险在社保报销后都是可以100%赔付的，重复购买不能得到二次赔付。

给付性的保险可以叠加赔付

给付性的保险就是：投保的时候买了多少保额就赔多少钱，并不以实际开支为限。例如：张某买了一份50万元的重疾险，检查出重大疾病后，不管实际治疗花费多少钱，或者即使张某决定不治，张某也能得到保险公司赔付的50万元，至于这50万元的用途，保险公司是不会过问的。

而给付型的保险可以叠加赔付。例如：在A公司买一份50万元的重疾险，在B公司买一份30万元的重疾险，如果检查出重大疾病，就能得到A公司赔付的50万元和B公司赔付的30万元，共80万元。

同时具有补偿性和给付性的保险视情况而定

意外险中既有意外医疗，也有意外身故，那能不能叠加赔付呢？

这具体视保险合同的责任而定，例如意外事故导致的身故，是可以重复获赔的。从死亡责任的角度来说，意外身故需要满足给付条件是：外来的、突发的、非本意和非疾病的四个要素。重疾身故保障和寿险都不区分身故近因。

另外，需要提醒的是：在购买寿险和带身故责任的重疾险、意外险时，都会被问到，是不是已经买过其他身故责任的保险，如果有的话保额是多少等问题，这些是需要如实告知的，免得理赔时产生纠纷。

所以，大家在购买保险的时候一定要记得区分保险的类型，看此类保险是不是可以叠加赔付，叠加赔付的条件是什么，否则花了钱得不到赔付，说不定还会和保险公司及销售员发生纠纷，得不偿失！