大数据时代保险公司风险管理优化分析

冯亚佩

摘要：随着线上保险业务的开展，保险公司产生很多的经营大数据，这些大数据对保险公司的经营管理带来很大影响，保险公司面临更多新的风险，对这些风险的有效管理，显得至关重要。基于此，本文主要分析大数据时代保险公司的主要风险，进而为保险公司风险管理提出优化建议。

关键词：大数据;保险公司;风险管理

一、引言

随着大数据时代的到来，大数据对我国很多行业、公司的经营决策和业务流程都带来很大的冲击，保险行业也不例外。在大数据时代，保险业在运营模式、业务流程等方面发生了很大的变化，保险公司的业务逐渐开始运用信息技术和互联网络，从营销团队线下销售转移到线上平台营销，保险业每天都会产生着大量数据，可以说保险行业的数据是持续的大数据。这些大数据一般都按照业务内容进行专门的管理，比如：财险、寿险、养老险等等，具体再根据保单的业务内容进行细化，如承接保单数据、保单理赔数据、保单退保情况数据、保单状态数据、到期给付数据等等。除此之外，保险公司还有内部管理的大数据，比如财务数据、员工入职、离职数据等等，对这些大数据价值的深度挖掘成为公司竞争的关键。相应的，在大数据背景下，保险公司的运营风险也发生很大变化。在大数据时代，信息技术的发展在规避原有一些风险的同时，也会增加一些新的风险。保险公司只有重视其风险防范，才会健康发展。

二、大数据时代保险公司主要风险分析

大数背景下保险公司的运营风险有很多，主要包括：市场风险、评估风险、信息安全风险。

（一）市场风险

市场风险是指由于市场上一些不稳定因素对公司产生的负面影响的风险，比如市场利率、公司股价等发生剧烈的波动对保险公司资金运用业务的影响。保险公司面临的市场风险是非常复杂的，不仅涉及打击意外事故和自然灾害，而且也会受到货币政策、投资环境等风险因素的影响。

（二）评估风险

评估风险是指由于一些因素的影响，保险公司在进行承保时，没有严格审核投保情况、对投保人情况没有进行全面、科学的评估，从而给公司造成损失。

（三）信息安全风险

在大数据时代，保险公司大数据里蕴含了公司很多重要的经营信息，信息安全风险就是由于某些原因使大数据信息得不到很好的存储或者泄密而产生的风险。随着保险公司数据量的增大，数据存储安全面临着很多问题，比如由于天灾、停电、黑客侵入等造成的数据损失，如果收到这些破坏，能否快速进行恢复。另外，公司经营数据的离不开数据传输，在传输过程中有可能因为病毒、黑客侵入而使公司信息泄密，对公司和客户造成不同程度的损失。

三、大数据时代加强保险公司风险管理的相关建议

（一）加强公司风险管理意识

公司风险是公司由于内部控制的疏漏而形成的隐患和威胁，对公司风险长期视而不见，最终会导致公司面临经营危机，所以，保险公司要加强公司的内部控制就必须要提高公司内部人员对风险的认识，这样才能使公司的内部控制得到很好地执行。首先公司的管理層要有充分的风险意识，如果管理层高度重视内部控制工作，公司人员就会随之认同并积极遵守内部控制规则，积极参加内部控制建设。另一方面，要使全体员工树立起风险管理的意识并且贯彻于其工作中，公司的员工是内部控制的具体执行者，只有增强员工对风险的敏感性，才能使内部控制制度更好地执行。要提高员工的内部控制意识，保险公司可以通过不断的培训、相关阅读刊物等将风险管理的理念灌输到各位员工意识之中，使风险管理意识逐渐融入到员工的工作之中。

（二）完善风险评估，落实风险管理机制建设

保险公司应结合公司长期经营战略和短期管理目标、行业特点和实际运营状况，全面识别公司面临的各种风险，建立量化指标体系分析风险发生概率及其影响程度，应结合信息系统建立各项风险管理机制，这样，不仅可以对公司整体风险进行监控，还可以对公司突发风险或重大风险以及各业务运行过程中的经营风险进行及时监控和预警。风险管理机制大致包括以下三个方面：

第一，风险预警机制。风险预警机制对于到达预警点的风险实现主动性和针对性的处理，将风险控制在发生之前或发生之初。其主要是对建立风险识别和评估措施、关键风险来源、风险控制点、风险类别以及风险危害程度等进行明确规定，并对风险来源、风险性质、风险控制点等内容明确相关的控制责任，并根据不同的风险类型制定预防措施，从而达到实现控制的目的。保险公司应该从公司管理的各层组织出发，结合各种风险因素，自下而上地进行，利用专业的模型预警系统、或者多方面综合的财务指标、专家考察指导等其他方法进行预测和监控。

第二，风险评估机制。风险评估可分为定性和定量两大类，定量评估常见的方法有风险指标分析法、风险价值测量法、风险评级等等，定性评估常用的方法是风险地图法，它是用一个或者多个风险的概率和损失用图形表示的方法。

第三，风险应对机制。进行了充分深入的风险评估之后，根据风险评估结果建立风险应对机制，再为后面的风险控制活动提供了依据。保险公司应建立风险应对机制，具体流程如表1所示：

风险应对策略一般包括：风险规避型策略、风险降低型策略、风险分担型策略和风险承受型策略。根据不同风险区域的风险，所选择的风险应对策略也有所不同，通常情况下其对应关系如表2所示：

（三）增强数据安全防护功能

为了防止突然断电、火灾等情况对数据造成的损失，保险公司可以采用建立同城异机实时备份、异地灾备中心的数据管理模式以及异地云存储的方式进行存储，这样可以使保险公司随时有备份数据，万一情况发生，可迅速恢复，尽量减少损失。另外，公司要建立严密的防火墙，可以防止数据在传输和存储时受到黑客的攻击，避免数据的泄露。加强公司核心大数据的提取，严格相关审批流程和权限，做到谁提取，谁负责，谁使用，谁负责。

参考文献：

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[2]侯旭华，刘洋芷.互联网保险公司财务优势与风险探析—以众安保险为例[J].会计之友，2018 （3）：111-113.