北海小微企业投融资实践报告

王思群　吴珂霏　姚嘉玲　朱慧萍　陈勇

摘 要：本次调研主要采用问卷调查与面对面访问两种形式，对北海市部分小微企业发展中遇到的机遇和困难，以及投融资问题展开了为期5天的调查。通过对北海市部分小微企业的调查，收集汇总小微企业在发展中目前面临着的投融资缺口、资金来源、企业经营情况、规模、融资环境和政策等相关信息，总结得出目前大多小微企业在投融资方面都面临着一定的难题，虽然目前的政策在一定程度上为小微企业的发展提供了便捷，但是还存在着一些发展难题。本次调查为相关部门提供了部分小微企业的现状，为大学生协同发展行动中心提供有价值的基础数据来源。

关键词：北海投融资;小微企业发展;经济发展

一、调研背景及目的

（一）调研背景：世界多极化、经济全球化、文化多样化与社会信息化已成为当今社会的潮流。为促进与世界各国的联系，共同打造政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体，国家于2015年提出了“一带一路”的发展新愿景。在此背景下，中国社会的方方面面都受到了一定的影响，不仅于国际关系方面有所突破，对国内企业来说，此政策也是促使其发生巨变的重要原因。因此，建立一个能反映“一带一路”沿线小微企业投融资现状的高质量数据库就显得非常必要。

（二）调研目的：本次调研旨在收集一带一路沿线小微企业微观层面的信息，内容涉及企业性质、企业规模、经营状况、行业类型、生产能力、资金来源、投资情况、融资用途、融资渠道、资金缺口、信用级别、融资环境与政策等诸多方面，以期逐步建立起一个反映一带一路沿线小微企业投融资现状的高质量数据库，为学术研究、政策制定提供高质量的微观数据。通过对北海市内的小微企业和投融资机构进行调查，获取相关信息，并在所得的第一手资料中整理出有借鉴意义的部分，总结归纳出相关经验，撰写调研报告，为大学生协同发展行动中心提供有价值的基础数据来源。同时，此次调研也有利于团队成员培养现代创业观念、增强创新创业意识。

二、调研过程

益者调研团队的调研对象涉及到教育、家居、文化传媒、旅游服务等方面的小微企业，2018年8月27日对2015年刚成立的新维圆梦教育文化有限公司进行了调研与填写调查问卷;8月28日对北海市海城区爱？儿教育培训中心进行了问卷调查;8月29日访问了两所小微企业，其一是成立于2012年北海市宇岸利贸易有限公司，其二是成立于2016年的北海市驰睿教育科技有限公司;8月30日对2015年成立的北海市礼尚文化传媒有限公司、海湾家居体验馆进行了问卷调查;8月31号到北海市的一家在2014年刚成立的旅游公司——中渡国际旅行社进行了访问以及问卷调查，所进行过问卷调查的小微企业的相关数据都于调查当天晚上进行整理与录入。

益者调研团队是一个由2位负责老师及6位学生成员组成的8人团队，我们主要通过采用问卷调查与面对面访问两种形式对这七家小微企业进行了走访和调查，在走访调查过程中我们收集汇总了这七家小微企业的相关信息。在这七家小微企业被调查者中有公司总经理、财务总监、出纳、会计、普通职员等等，而这七家企业都是在2008-2017年之间注册成立的，其中两家是独资企业，四家是合伙企业，一家是有限责任公司，公司的规模都在8-30人之间，并且所从事的都是服务行业，还没有涉及到研发这一块。而这些小微企业的日流动金大多在1-6万之间，公司的固定投资都是花在办公设备和运输工具上，企业在2017年的固定资产投资额在15-60万之间，同时根据我们的调研发现，大多小微企业都面临着一定的融资困难以及资金来源少等难题，大多数企业在遇到资金问题时更愿意通过向银行贷款来解决，但是银行在贷款上会更偏向于选择小微企业中发展较稳定且发展较好的企业这对一些对比相对弱一点的微小企业威胁较大，目前的市场经济政策也在一定程度上限制了小微企业的发展，而通过政府实行相关切实有效的政策推动能够使企业进一步健康发展。

在本次的调研实践活动中，我们发现这些不同类型的小微企业在企业运行过程中主要采取的战略也是不一样的，以宇岸利贸易有限公司这类以贸易为主的小微企业为例，他们主要采用改进质量、加强营销为主要竞争手段，把多元化经营、降低经营成本、提高职工素质为首选战略。他们认为在面对市场竞争机制和自我发展时，必须要有制定适应合适经营思想的觉悟，保证产品的质量和技術创新速度是其中一个方面，保证自己企业产品质量有利于树立自己的品牌，技术上进行技术创新，保证其创新速度，提高服务质量，在大型企业的竞争下，需要改变发展路径，可以从提高服务质量这一方面做起，以服务取胜，另一方面依靠经销商的力量占据市场，他们在融资方面，更偏向于向银行、信用社等银行融资渠道进行融资。而像新维圆梦教育文化教育有限公司这些以教育服务为主的小微企业，他们所选择的战略则是在这几年抓住市场机遇，通过稳妥经营，实现销售快速增长。在经营战略中首选降低经营成本、扩大经营规模、提高职工素质为发展战略。他们认为在教育行业中，同行业竞争愈演愈烈，节省每一分钱就意味着提高企业的成本优势，能够提升企业的生存能力和竞争力。在最低成本中实现最大的效益，在资金、技术、成本等占其市场份额变大，经营起来就成了体系，利润也会随之扩大，同时通过提高师资力量提高自己企业资本，打响企业知名度，促进教育质量越来越高。我们经过进一步的调研和整理后了解到造成这些不同类型的小微企业所选择的战略有所差异的主要原因在于：不同类型的小微企业对于资金和市场的需求都是不同的，随着社会经济的发展他们之间的差别会越来越大，所以不同类型的小微企业要根据自身行业的需求制定属于他们的战略，这样才能让企业更好地发展。同时中小企业由于规模小，具有弹性，凭借市场灵活性，不仅可为国家经济发展产生重大贡献，也可以为就业人群提供较多的就业机会。先进国家和地区的发展经验说明，中小企业必将发展成为经济结构的主要支柱。因此，我国需要更加重视中小企业的发展战略的研究，使其对我国经济的发展起到更大的推动作用，造福于民。

三、调研结果

本次发放问卷19份，回收有效问卷19份，共调查了7家北海市小微企业。由于调研基数过小，本次调研结果仅针对被调查者展开讨论。

被调查者中，有百分之四十为八零后，其余都是九零后;男女比例接近1：1。团队认为目前的服务业和教育业在职人员大多是九零后人员，进一步推测目前在职人员多是九零后，而主管级和创业者多是八零后人员。

在被调查者职位这一项中有公司总经理、财务总监、出纳、会计、文员等等，其中近九成是共青团员且无宗教信仰。都没有担任社会工作，七家小微企业中，只有一家为公益事业捐助过，捐助的物资折合现金约7000元。团队成员认为在小微企业中涉及公益事业的较少，由于现金流都是用于自身企业的持续发展，较少企业家会将多余的闲钱投入公益事业，企业家也没有向公益事业方面涉及。

在被调查小微企业的年营业额中七家企业都是在2008-2017年间注册成立，其中两家独资企业，四家合伙企业，一家有限责任公司。公司的规模在8-30人之间，都是从事服务行业，还没有涉及研发这一块。在被调查者中，我们发现七家公司的CEO有5人都是八五后，我们团队认为，这些公司都是合资、独资企业，按现在的收入与支出比，如果排除家人的资助和贷款，九零后还是相对较难自己成立一个企业的。

在被调查小微企业设立的基本账户所属银行中七家公司有三家企业的基本账户银行是中国建设银行，两家是中国交通银行，一家是中国银行，一家是北部湾银行。日流动金在1-6万间，员工的年工资在15-45万之间。公司的固定投资都是花办公设备和运输工具上，企业2017年的固定资产投资额在15-60万元之间。由这些信息我们可以得知，小微企业在选择企业基本账户银行时都是选相对有实力有竞争力的银行;也有被调查者告诉我们，明天的流动金额是不一样的，低的时候就几百，改的时候达到五六万，我们调查的公司是属于服务业，是有营业淡季和旺季之分的;被调查的小微企业在投资上只投资了办公设备以及运输工具，这些都是日常公司运营需要用得上的固定资产，而一些有利润的投资，被调查者表示目前还没有考虑过。

在小微企业无投融资比例这一调查中关于所调查的七家小微企业都没有涉及投融资这一领域，团队成员分析原因有以下几点：

① 文化背景，中国人民是从劳动人民走过来的，相信实实在在、低风险的东西，所以对投融资这种相对把握不大的东西好少接触。人们相信，实实在在工作得到实实在在的钱，在高风险高收入与低风险依旧有收入可以一定程度提高生活质量间大多选择后者。

② 经济限制，本次调查的七家小微企业大多属于合资、独资企业，在保证企业平稳运行的同时还要保证收入的平稳增长，本就是小微企业，盈利相对较低，目前并没有考虑投资，而融资这一块也是一个萝卜一个坑，在成立公司伊始就已经打算好了。

③ 政策影响，大众创业万众创新也是近两年才开始在相对落后的城市普及开来，虽然国家在这一方面提供了一定的优惠和支持，但是依旧有被调查者认为我国税收较高，也正是由于政策的推进，行业竞争越来越激烈。

④ 消费者需求的变化影响，目前我国社会的基本矛盾是日益增长的美好生活需要同不平衡不充分的发展之间的矛盾。由原先的基本矛盾变化为现在的基本矛盾也可以看出，随着生活水平的提高，消费者的需求也在无时无刻的变化，正是市场的多变性，小微企业更加不敢轻易去“冒险”投融资。

四、调研建议

当前中小企业出现的程度不同的困难和问题，主要是发展中的问题。一方面，是国内外经济环境严峻复杂，以及国家宏观调控的力度加强，各种调控措施叠加实施，对经济发展带来的外部压力。这些压力对任何企业都存在，只是小企业表现得更为突出。另一方面，中小企业仍然存在着传统产业结构升级不快、企业核心竞争力不强、技术创新能力较弱等方面的问题，已难以适应国内国际经济发展的形势。为积极应对当前中小企业发展中遇到的困难和问题，切实采取有效措施以渡过难关，针对当前面临的突出问题，建议采取以下措施：

（一）加大财政扶持力度，增强企业发展信心。

政府加大财政支持虽不能解决中小企业的所有问题，但可以体现政府支持中小企业发展的决心，增强中小企业的发展信心。加大中小企业贷款风险补偿支持力度，进一步扩大中小企業贷款风险补偿资金规模。政府采购向中小企业倾斜，同等条件下优先采购中小企业产品。

（二）推进融资方式创新，缓解企业资金困难。

积极鼓励金融机构产品创新，组织开展各种形式的中小企业与各银行业金融机构的融资合作，加强银企沟通。推动金融机构与担保机构建立互利合作、风险分担机制。加快中小企业创业贷款融资平台扩容，在把握好平台风险同时，进一步扩大融资平台规模。积极推广融资平台的运作经验，引导更多的商业银行通过金融创新加大对中小企业的信贷支持。

（三）适当调整涉企政策，减轻企业发展压力。

坚持以创业促就业，给予初创企业、微小企业适当的过渡期或缓冲期。根据企业行业和规模等方面特点，坚持分类指导，不搞一刀切。制定行业内企业用工规范，引导企业加强行业自律。

（四）改善外贸出口环境，化解企业外贸风险。

通过国外设立销售公司，分散企业出口风险，减少中间环节，提高利润。鼓励中小企业“抱团”突破技术壁垒。

（五）提高公共服务质量，改善企业发展环境。

进一步加强对中小企业工作的指导，定期召开各有关部门参与的中小企业工作议事协调会议，形成各负其责、统一协调的中小企业工作机制。加强和完善对中小企业的公共服务，及时收集整理企业发展中遇到的各种问题，帮助协调解决企业生产中的实际困难，让广大企业感受党和政府的温暖，树立发展信心。在财政扶持资金中给予一定的补助。继续清理和整治“乱收费”等行为，规范设企收费和行政执法，切实减轻企业负担。