金融投资的操作风险管理

闫晓华

[摘要]金融投资的操作风险是金融机构需要格外注意的，一旦发生操作风险把控不到位的情况，就很可能使企业蒙受巨大的经济损失。所以，必须要重视金融投资的操作风险管理。本文就如何有效的进行操作风险的管理做浅显的探讨。

[关键词]金融投资 操作风险 管理

金融投资的操作风险管由很多的因素引起，并且难以控制。本文会着重的从金融投资操作风险的概述、金融投资操作风险的具体内容、特征以及管理的措施几个方面，来探讨金融投资操作风险的有效管理。

一、金融投资的操作风险概述

风险存在于每一个行业，表示的是一种对未来的预期存在的问题，带来的前期无法控制的不确定性，例如收益是否是前期预算的金额、有没有债务危机等等这些可能引发的经济受损。金融行业相对于其他行业来讲风险更甚。通常金融风险会有两种情况，一种是市场风险;另一种是信誉风险。所以，金融的风险管理是十分重要的，能够从事金融管理的人都是非常专业的，能够通过科学的理论来对可能产生的金融风险进行检测和评估，并找出合理的办法解决问题，调整金融投资的收益性和安全性，通过各种方式使企业的利益最大化。

所谓操作风险，操作人主观性失误造成是一方面;一般来讲，操作风险发生的机率还是很大的，不仅仅是人为的操作失误，还有不健全的程序、金融犯罪的发生以及技术上的缺陷等等。操作风险在金融领域尤其普遍，除了上述提高的人为因素、技术和不健全程序等等，金融公司对于整个行业市场把控的不确定性也会影响到企业的经济收益，甚至造成巨大的损失。在金融行业对于操作风险的定义主要是外部的因素影响、技术的缺陷等导致的不可抗力的损失。

而金融风险的主要来源会存在以下的几个方面，首先，是操作的结算风险;主要代表因为定价、交易指令等等导致损失。其次是技术风险;技术风险主要是因为技术的局限和缺陷引发的问题，不能及时的精确的接受到信息。再者是内部的失控风险，这主要是因为在进行金融活动的时候没有注意到超风险限额的情况，还有越权交易等造成损失的可能性。金融投资的操作风险也很难就一次事件而下定义，在金融活動的过程中一定要注意避免因为操作失误带来的风险导致企业的经济蒙受损失。

二、金融投资操作风险分类的具体内容

上述有提到，金融投资的操作风险被分成了大致的几类，每一类引发的操作失误都是不应该的，需要想办法避免的。

（一）金融投资的人为操作失误

人为操作失误是由主观因素引起的，这种操作风险是可以控制和严加管理的，要避免出现这样的失误。首先，在进行金融投资活动的时候，每一个步奏都应该严加管控，企业的相关部门要对人为操作失误的风险引起足够的重视，制定出详细的操作指南和投资的计划书，确保投资的全过程都能按照规章制度来走，并且加大检查的力度，保障每一条线都能安全可靠的进行，奖人为因素引起的操作风险降低到最小的程度。还有一个原因是引发人为操作风险的重要因素，从业人员不够专业。金融行业对人才的需求是非常大的，因为，从事金融相关工作的人都要具备高素质、良好的职业道德和责任感才能胜任，所以，必须不断的招贤纳士培养人才，才能从根本上减少人为操作风险导致的经济损失。

（二）金融投资的信用风险

随着我国的金融市场越发的完善，金融行业的投资产品也越来越丰盛。但是在金融发展的同时给金融市场也带来的信用的风险。在金融行业的信用风险主要是指因为交易双方有一方，没有履行自己应尽的义务所导致的违约风险。要想将金融投资的信用风险最小化，最重要的措施就是完善整个金融机制，完善法律法规，才能从根本上减少信用风险。

三、金融投资管理的操作风险存在的问题

（一）金融投资缺乏操作风险的管控意识

我国的金融行相对而言是进步比较晚的，虽然，在我国得到了蓬勃的发展，尽头也十分的迅猛，但是也因为发展的时间相对较短，所以，不如国外的一些发达国家那么成熟。我国很多的从事金融行业的人缺乏对操作风险的管理意识，也没有足够的法律意识，所以，在我国的金融行业操作风险存在的影响是非常大的。随着金融业的不断发展，金融投资的类型也越来越多，为了让更多的投资人把资金投入到金融行业，不惜推出一些高风险的产品让人们购买，这样的行为是非常危险的;在比如说一些商业银行，为了增加银行的业务量，甚至于一些资质不全的第三方机构合作，加大行业的贷款率，导致市场的不良贷款上升。这些都是对金融投资的操作风险管理认识不够全面造成，必须要加以管控。

（二）金融机构对操作风险管理没有足够重视

前文提到我国的金融行业发展相对较晚，导致市场的认知不成熟;同样，在我国现目前的操作风险管理机制也不够完善，很多的金融机构对操作风险管理没有引起重视，态度没有端正，也缺乏管理经验导致很多的金融投资的操作风险管理流于表面，制定了也没有真正的落实，所以，操作风险管理没有发挥应有的作用。其中主要也还是由于人员的不专业性引起的，很多从事操作风险管理的人员只局限于眼前的利益，目光短浅看不到长远发展带来的利益。所以，很多金融投资行为操之过急，没有提前做风险分析，长此以往，企业必定有很多的隐患。其次，还有很多的金融机构甚至都没有成立操作风险管理的专门部门，风险来临时根本没有措施可以补救;还有些金融机构虽然也有设立操作风险管理部门，但是对金融管理风险完全不重视，并没有发挥出风险管理部门的作用。综上，我国的很多金融机构还处于对操作风险懵懂状态。

（三）金融投资的操作风险管理制度没有完善

现目前我国的金融行业虽然得到了快速的发展，但相对应的金融投资管理机制没有跟上，金融行业继续健康的发展受到了影响，如果还只顾发展金融而不重视金融机制的建设和完善，就会导致更多的人进入到金融行业却没有完善的法律法规和完善的行业机制去约束其行为，最终导致金融行业混乱不堪的不良行为。所以，要想我国的金融投资能够健康快速的发展，就必须要建立健全管理机制和风险管理体系。

四、金融投資操作风险的特征

（一）金融投资操作风险的内因

金融投资操作风险的特点之一，是很多的金融操作风险由内部的因素所引发的。由于很多的金融机构没有对操作风险引起足够的重视，所以，导致有很多的漏洞没有修补。首先，是内部的程序没有及时更新查找漏洞;其次，是从事金融投资的人员专业性不够强;再次，是内部的风险管控的系统不完善;最后，其他的一些外部的因素。综上，进行分析可以看出我国的金融投资操作风险管控存在的问题很多，具有内生性的特点。

（二）金融投资操作风险收益不可控

能够影响金融投资操作收益的因素有很多，并且不是传统意义上的风险越大收益就越大。金融行业不仅要受市场的变动影响，还要受到国家宏观经济调控的影响。国家的政策对于金融投资的趋向性很明显。投资行为与国家的调整和出台的政策背道而驰，那所引发的金融投资风险会非常大，不仅仅是投资失败，经济受损，甚至严重企业倒闭破产。

（三）金融投资的操作风险控制难度大

前文提到了引发金融投资的操作风险的主要因素，有人为因素、技术因素、市场因素等等，影响金融投资的操作风险的因素太多了。所以，想要对金融投资操作风险加以控制难度是非常大的，并且，我国的金融行业正处于高速发展的时期，很多的风险是随着发展而产生;加之金融投资的产品越来越多，每一个产品都可能带来新的操作风险。金融投资的操作风险管理难度很大不好控制。

五、金融投资操作管理的有效措施

（一）加强从事人员的职业素养

金融机构必须要不断的招贤纳士，培养可用之才。现目前从事金融投资操作风险管理的大部门员工不够专业缺乏职业素养;所以，要求企业要重视人员的职业培养，针对性的提高员工的专业知识，定期的进行内部培训看，不断加强员工对于金融投资操作风险的认知，从而使其在工作中更能意识到自己的岗位职责。只有不断的提高从业人员的能力，才能有效的避免因为人为因素引起的金融投资操作风险。金融机构要配合员工的培训和发展，提供良好的办公，多多开展一些金融知识讲座，大力的宣传金融投资操作风险管理的重要性，把风险管理的观念和意识传递给员工。

（二）明确操作风险管理目标，做好风险评估

制定操作风险管理的目标，做好风险评估，主要是针对于市场风险。金融投资的操作风险管理部门，应该要建立一个风险管理的工作范围，制定可行有效的短期目标;然后再制定相应的管理机制，保障风险管理的目标可以有效的达成，并且，详细的记录好金融投资活动过程各个数据，制定成表方便查阅，每隔一段时间把数据拿出来讨论、分析然后总结，以此来确定可能会引起操作风险的因素，这样可以有效的检验出操作风险管理需求，也可为分析之后的金融投资操作风险提供可以参考的数据，不断的积累和总结。最终可以确定引发金融投资操作风险主要的因素，然后在制定解决措施。同时，在金融投资行为开始的时候就要不断的对潜在风险进行评估，了解引发经济损失事件的概率，达到有效的控制金融投资操作风险的目的。

综上所述，金融投资操作风险管理对于整个金融行业的发展是非常重要的，如果金融机构还不引起对操作风险管理的重视，那将来的发展一定会埋下很多的隐患，有可能造成巨大的经济损失，甚至影响整个金融投资的发展。所以针对于现目前金融投资操作风险管理的问题提出了几点措施，希望可以有利于金融行业的发展。