我国商业银行“一带一路”金融业务发展策略探讨

李平女 刘俊霞

摘 要：“一带一路”是我国倡议、惠及各国的全球发展之路，资金融通是“一带一路”倡议实施的重要支撑和助推器。目前，作为资金融通重要载体的商业银行，迎来了开拓“一带一路”金融业务的大好机遇和严峻挑战。论文通过分析“一带一路”倡议给商业银行发展带来的机遇，深入探讨了近年来我国商业银行发展“一带一路”金融业务取得的进展及面临的主要问题，最后针对我国商业银行“一带一路”业务水平的提升给出了相应的对策建议。

关键词：商业银行;一带一路;金融业务

当前，我国商业银行在参与“一带一路”建设中积极探索、寻找发展机遇，成功地开拓了一些海外业务也取得了一定的成果。但放眼未来，随着“一带一路”建设的实施和推进，沿线国家及企业的需求也会发生调整和转变，从当前以贸易融资服务为主转向设施联通、相互投融资等相关服务方面发展，因此商业银行还要有进一步拓宽“一带一路”服务范围和类型，如增加投资银行业务、资产管理业务等等。同时还要加强国际间金融机构的合作，尽快建立适应国际环境变化的动态的风险评估及防范体系，为打造“一带一路”金融服务网络，提升我国商业银行跨境综合金融服务能力及整体竞争力不断探索，推动“一带一路”资金融通工作高质量发展。

一、“一带一路”为商业银行带来的发展机遇

资金融通是“一带一路”建设发展的重要支撑，是“一带一路”倡议的核心要素及建设发展的助推器。作为现阶段资金融通的重要媒介，商业银行在支持“一带一路”发展中肩负着重要责任和艰巨任务。如何在“一带一路”建设中积极探索创新、提升自身国际金融业务能力，增强全球竞争力，在国际金融市场中占有一定市场份额和市场地位，成为当前商业银行持续健康发展的重要契机。

首先，“一带一路”贸易增长带动的金融业务增长为商业银行业务发展创造出新蓝海。“一带一路”沿线的64个境外国家经济发展整体缓慢、基础设施落后，亟需大量资金投入用以发展经济。据IM F测算，2016-2020年，“一带一路”沿线国家仅基础设施建设累计投资额将超过3万亿美元。虽然5年多来，作为“一带一路”倡议国，我国在政策引导和资金支持方面都给予了最大的支持。数据显示，截至2018年末，国家开发银行和中国进出口银行在“一带一路”沿线国家累计发放贷款均逾万亿元人民币，同时两家银行还在金融多双边合作中发挥着积极推动作用。然而，“一带一路”庞大的资金需求，单靠政策性金融则远不足够，政府资金只是“一带一路”沿线投资的“开路”资金，目的是引导和撬动更多社会和商业资金的参与。“一带一路”的资金融通最终应以市场化融资方式为主，商业银行资本应在公共资本发挥了引领示范和杠杆作用后即可参与其中，并可借此机遇大力拓展其贸易金融业务、投资银行业务及资产管理业务的发展，真正发挥商业银行作为金融机构体系中主体地位的强大作用;其次，商业银行可在支持中国企业“走出去”中提供相关服务并开拓新业务。“一带一路”倡议为中国企业“走出去”打开了一扇大门，而“走出去”则需要商业银行为其保驾护航，商业银行可在企业项目担保、跨境投融资相关服务及风险管理等方面提供重要保障;最后，“一带一路”建设在支付结算方面、投融资服务方面及产品交易方面给银行业海外发展创造新机遇。面对大好良机，追求盈利性的商业银行如何提升自身竞争力，开拓创新“一带一路”金融服务并在全球金融市场中占有一席之地，成为我国商业银行目前需要考虑和积极应对的重要问题。

二、我国商业银行“一带一路”业务发展现状及面临障碍

（一）基本现状

第一，参与银行。“一带一路”倡议至今，在国家公共资本的引领示范下，成功撬动和吸引了越来越多追求收益的商业银行参与。基于我国商业银行国际化水平和质量都较低，目前参与“一带一路”建设的商业银行主要是集中在大型商业银行和全国股份制商业银行中的上海浦发银行、中信银行、兴业银行、光大银行、招商银行、广发银行等，中小型商业银行还处于起步阶段，参与相对较少。

第二，业务类型。现阶段，我国商业银行开展“一带一路”业务主要依靠开办境外分支机构，业务类型主要集中在支付结算、投融资服务和产品交易的全球资金服务等方面，具体涵盖如资金清算、授信业务、债券承销业务、并购重组业务、股权融资服务业务及风险管理等领域。与此同时，为培养国际化金融人才及提升银行国际业务水平，我国商业银行与多家境外金融机构联合举办了国际金融研修班，积极学习和探索更多创新国际业务类型。

第三，取得成果。总体来看，据原银监会统计数据显示，5年多来，我国金融机构参与“一带一路”建设相关项目逾2700个，已为“一带一路”建设提供资金超4400亿美元，并在28个“一带一路”沿线国家设立76家一级机构。截至2018年末，我国商业银行已与“一带一路”沿线45个国家的85家金融机构建立了“一带一路”银行常态化合作交流机制，并合作落地超过55个“一带一路”沿线项目，承贷总金额高达427亿美元。

据各银行网站资料显示，目前，中国银行海外机构已覆盖 “一带一路”沿线国家24个，是“一带一路”金融业务布局最广且走在最前端的中资银行;中国工商银行将与“一带一路”银行間常态化合作机制成员共同发布“一带一路”绿色金融指数;兴业银行成为了全球第二大绿色债券发行人;中国光大集团将与国际金融机构联合发起设立“一带一路”绿色投资基金;花旗集团与中国银行、招商银行分别签署了合作谅解备忘录。截止2018年末，中国邮政储蓄银行建立境外代理行共930家，覆盖“一带一路”沿线国家和地区40个，发放各类跨境融资和贸易融资超400亿元人民币，“一带一路”贷款余额超3000亿元人民币;建行境外机构数量达200余家，并与59个国家的500余家银行建立代理行关系，构建了与“一带一路”建设需要高度契合的代理行网络。近年来，建行还与法国兴业银行、渣打银行、德意志银行等国际系统性重要银行在跨境并购重组、项目投融资、银团筹组等领域开展合作;中国兴业银行已与“一带一路”沿线及其他104个国家和地区的1400多家代理行，建立了12个币种的清算合作体系，累计实现跨境结算量超1500亿美元，境外发债承销规模373亿美元，位居同类型股份制银行第二;中信银行与位于50余个“一带一路”国家和地区的345家境外代理行开展了业务往来。

总体来看，我国金融机构通过参与项目建设和发放贷款已深入沿线大部分国家，积累了大量金融合作经验，为“一带一路”建设发挥了重要支撑作用。

（二）面临的主要障碍

其一，国际化水平低。若仅从资产规模及其对全球银行业金融资产的影响上来看，我国大型商业银行已然在全球系统性重要银行（G-SIBs，Global Systemically Important Banks）之列，但从银行国际化指数（BII，Bank Internationalization Index），即境外资产比重、境外营业收入比重、分支机构比重及工作人员比重等指标来看，我国国际化程度最高的中国银行BII均值（26.7）还不及发达国家BII均值（54.1）的一半（见表1）。与国际同业相比，中国银行海外业务利润仅占其总利润的22.98%，还不及国际同业海外业务利润占比50%的一半。可见，我国商业银行国际化水平总体偏低并缺乏质量。

其二，业务渠道狭窄。与国际同业相比，首先，从业务地域分布看，我国商业银行金融业务地域主要集中分布在俄罗斯、东南亚和西亚国家;其次，从服务客户看，我国商业银行海外客户以海外华人为主，而对于东道国居民的渗透较弱;再次，从业务内容看，我国商业银行国际业务主要以存贷、汇兑等传统的基本业务为主，对于低风险甚至无风险的支付结算、咨询担保等中间业务涉及较少。另外，投资银行业务及资产管理业务也是我国商业银行亟待开展并增强的重要业务内容。

其三，风险评估难度高。“一带一路”沿线的64个境外国家，其经济整体发展水平较低且国家差异性大，融资业务存在国别风险、币种风险和外汇政策变动风险等新的风险要素，这就对商业银行的风险识别提出了更高的要求。首先，根据亚洲开发银行研究，基础设施投资的收回主要取决于政府财力。而当前“一带一路”融得资金主要投向基础设施建设，因大多国家政府收入低且有些国家财政赤字严重，甚至政局不稳，战争时有发生，导致“一带一路”融资存在很大的不确定性;其次，“一带一路”沿线国家法律体系建设相对滞后，贸易及金融相关法律法规不健全，使得融资担保获得性低，增加了融资风险;再次，在浮动汇率制度下，币值及外汇政策变动等汇率风险也增加了国际投融资等业务的不确定性。

其四，国际金融专业人员配置不足。改革开放40年来，我国经济迅速崛起。目前，我国已发展成全球第二大经济体和全球最大货物贸易国及全球最大外汇储备国。然而，在金融体系建设上，我国却仍处于初级发展阶段，银行国际化指数也偏低，较发达国家金融发展水平还相差较远。究其原因，这与我国缺乏国际化金融人才密切相关。人才竞争是社会竞争的核心。截至目前，不仅在国际主要金融机构供职的中国人数很少，而且我国各大银行人才队伍中专业的国际业务工作人员也占比很小，有些银行甚至仍未建立起专业的国际业务人才队伍，这与国际同业国际业务人员数量及其占比均相差甚远。

三、推进商业银行“一带一路”金融业务发展的对策

（一）健全风险评估与防范体系

面对“一带一路”沿线国家金融的高风险性，我国商业银行必须积极设法应对，设置适应业务对象风险特征的风险指标及评估标准，做到对风险高低“心中有数”和“手中有方”。首先，针对国别风险，商业银行必须密切关注业务国家的政局稳定状况、经济增长情况、政府政策变动等情况，完善风险评级管理、重大事项报告、应急处置等机制，以规避国别风险可能带来的冲击;其次，针对市场风险，商业银行可组织专业交易团队利用国际金融市场进行金融衍生品交易（如外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易、互换交易等等），为商业银行规避汇率、利率风险，并在同时获得可能的风险收益。再次，针对信用风险，商业银行可运用大数据对融资对象信用记录进行了解分析，尽可能选择较优质的企业以避免风险的发生。最后，商业银行需加强与保险机构合作，积极探索建立海外投资保险支持服务平台，为风险防范做好最后的保障服务。

（二）运用和发挥金融科技优势

金融科技是金融服务与科学技术的融合，是金融与大数据、移动互联网、人工智能等信息技术相互融合、其在突破传统金融服务时间和空间限制、降低金融服务成本、增强金融服务效率及推动普惠金融发展的创新金融服务机制。鉴于“一带一路”沿线国家经济金融发展不均衡，金融服务成本普遍较高，发展金融科技可更好地服务于“一带一路”国家，同时，可借助大数据挖掘贸易、投资等数据开拓创新业务类型并防控风险，并利用互联网金融、手机银行等新金融载体，构建“高效率、低成本”金融服务模式，可为沿线国家除大企业外的中小微企业及个人提供最基础的金融服务（如数字支付），弥补传统金融服务市场中的缺失，推动普惠金融发展，为“一带一路”建设提供多渠道、广覆盖的金融服務网络，打造数字丝绸之路。

（三）注重国际化金融专业人才队伍建设

高素质的人才队伍是商业银行可持续发展的关键。我国银行国际化指数偏低的一个重要原因就是国际金融业务人才的缺乏。任何管理工作都受到人才因素的影响，现代社会发展的核心要素就是人才。金融人才的匮乏直接影响着一个国家的金融发展水平，也是当前商业银行“一带一路”业务发展的必然要求和重要保障。我国商业银行专业人才队伍的建设可从业务操作人才、风险管理人才和金融创新人才等三类人才的培养抓起。首先，我国商业银行可通过在与国际金融机构进行业务合作中，结合业务内容组织员工参加一些全球性的国际业务专题培训或深入到国外先进金融机构学习。其次，也可从国外银行或外资银行引进高级的国际化金融人才，增强本行国际业务人才数量;再次，商业银行自身可通过建立科学合理的人才培养机制，为本行人员提供学习和提升的国际化业务平台，并设立有效的考核和激励机制，激发员工的学习积极性，提高员工的国际化专业水平和国际业务能力，建立自己的国际化专业人才队伍。

（四）创新金融产品

首先，虽然目前我国商业银行“一带一路”业务主要集中在沿线国家的基础设施建设授信上，但商业银行必须认识到“一带一路”业务才刚刚开始，未来的业务规模及业务类型将会不断增加和丰富;其次，国际金融环境发展变化较快，商业银行必须树立持续发展理念，时刻顺应国际业务的变化和需求，开创业务产品与服务;再次，商业银行要自身发展特点，打造彰显自身实力的国际品牌特色产品;最后，商业银行为保持自身竞争力，需要不断整合系统内可开发的金融创新产品，开展混业经营模式，建立银行、证券、保险、信托等综合化服务产品体系。为此，商业银行需要不断开拓创新，开发市场需要的更多金融产品，更好地服务自身发展及“一带一路”业务的开展。

（五）加强国际金融合作

“一带一路”建设是一项全球发展倡议，是世界眼光下的人类共同发展的伟大发展规划。基于此，世界各国都应敞开国门，主动寻求国际合作与发展规则，开展国际合作，共同发展。首先，我国原银监会已与国外金融机构签订了双边或多边监管合作谅解备忘录，这可为我国商业银行“一带一路”业务的开展保驾护航;其次，我们还应密切关注国际金融动态，积极参与国际经济金融事务，加强国际金融监管合作并建立商业银行国际业务监管合作体系，为商业银行营造一个安全稳定的国际环境，促进我国商业银行“一带一路”业务不断深化;再次，我国商业银行还应积极寻求与国际金融机构的资本合作，调動更多国际资本参与“一带一路”授信业务，减轻自身资本压力，拓展促进“一带一路”业务规模。

“一带一路”是我国从“丝绸”之路上升到“货物、资本、技术”之路的全球发展倡议。其中，资本是“一带一路”通畅运行的先导。作为资本融通的重要媒介，商业银行需在互联互通的世界新格局中抢占先机，实现国际业务转型并获得新的利润增长点。

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