网络贷款中隐藏的诈骗手段

“网络办理小额贷款，无抵押，速下款”，这样的好事，对于资金周转困难的借款人来说，非常具有诱惑力。而这种急于筹钱的迫切心理，也正给了诈骗分子可乘之机。

案例回放

李女士：喂？

骗子：姐您好，我是贷款公司信贷员小刘，工号132。请问您最近是否有资金周转的需要？

李女士：嗯……你给我介绍一下？

骗子：好的姐，我们公司可以办理无抵押网络贷款，通过“内部渠道”提升额度，有兴趣了解一下吗？如果以后有需要了也可以派上用场，您说对不对？

李女士：要怎么办理呢？

骗子：抱歉啊女士，因为对您的个人情况我也不是很了解，所以目前无法判断，我可以加您微信问几个问题吗？

李女士：那好吧。

2018年8月，广东的李女士接到了一通陌生的电话，对方询问是否需要贷款，李女士当时确实急需资金周转，又不太了解信贷业务，就和对方加了微信。

骗子：女士您好，我先了解一下您的基本情况，以便给您匹配合适的贷款方案。请配合我回答几个问题。

李女士：好。

骗子：您是否办理过信用卡，是否曾经逾期？另外，名下有没有其他贷款？月收入多少？您放心，这些都是为了要给您做贷款评估的，不会泄露您的隐私的。

李女士：办过信用卡。名下只有房贷，月收入8000元。

骗子：好的，请把您的身份证号给我一下。好的，收到。

李女士：问一下我能贷款多大额度啊？

骗子：哦，最终的额度是要根据您所提交的材料和您的个人资质来定的。我会尽最大的努力帮您争取期望的额度。提前告知您，我们前期会收取一定金额的手续费。

李女士：手续费？还提前收？那贷款下不来怎么办？

骗子：您放心，贷款下不来可以退款。

过了几天，信贷员小刘的微信又来了，这回他给李女士带来的，是审核通过、可以放款的好消息。

骗子：女士您好，您的审核结果出来了。根据我们系统大数据，您现在有两种贷款方案。额度8万，等额本息，3年利息6厘，费用2702元；额度10万，先息后本，3年利息8厘，费用4980元。

李女士：我要是贷10万，就要付4980元是吗？怎么这么多手续费，你们万一不放款怎么办？

骗子：我上次不是告诉过您吗？贷不到钱，我们会退款的。您看，这是我的身份证！这是我们公司的办公环境！您看看这有多少人，这么大的公司，能骗您这几千块钱吗？

李女士：这倒也是。看着挺正规的。我付了手续费，最早什么时候能放款？

骗子：您填好资料，最早当天就可以，早付手续费早拿钱啊，您就别再犹豫了。

经过看似正规的反复沟通，李女士最终选择了这家所谓的“贷款公司”。然而，在缴纳了近万元的手续费后，贷款并没有如期而至，信贷员小刘也再没了消息。李女士这才发现被骗，向广东深圳龙岗警方报案。

案情解剖

以贷款之名，行诈骗手续费之实，网络贷款类案件是当前电信网络诈骗中最具有欺骗性的一类，而诈骗团伙能够屡屡得逞的首要原因，就是能精准定位到目标对象。他们提前购买全国各地的公民信息，并通过筛选找到急需资金而征信又比较差、不太了解银行贷款业务和网络知识的人。

找准目标后，诈骗团队还精心设计了整个流程的话术。例如自报假冒公司名称和工号，假意为受害人进行贷款评估，提出贷款建议，用正规流程取信受害人。而且，骗子们还会注册多个正规公司作为掩护，并租用高档办公室迷惑目标，用这些空壳公司的营业执照来躲避检查。

深圳公安局龙岗分局刑警大队民警介绍：“他们有两三百人同时在一起办公，是一个很大的公司，看了之后很容易让人相信。给受害人发公司营业执照，甚至一些个别的业务员会发自己假的身份证，就是给你看，我公司在这儿，公司这么大，我个人信息也告诉你，你就放放心心先把钱给我。”

2018年底，广东深圳龙岗警方在湖南、江西两地打掉了这个有230名成员的网络贷款诈骗犯罪团伙，该团伙诈骗金额达3300万元，受害者1万多名。犯罪嫌疑人里，大多都是90后的年轻人，最小的主犯年仅20岁。

警方提示

公安部刑事侦查局副局长陈士渠认为，在互联网发达的今天，网络贷款成了借款人眼中的香饽饽，自然，也相应成为诈骗的重灾区。

其实你会发现，在这类诈骗案中，对方总会用“当天就可以放款”“不需要征信”“放款下不来可以退款”这样的话来诱骗受害者，而这些都是正规贷款里不可能出现的。一般来说，贷款公司的申请门槛比银行低、利息比银行高。但低门槛不代表“零”门槛。

到正规贷款机构申办贷款是唯一正确的选择。诈骗公司往往还通过求职平台公开发布招聘信息，作为求职期学生，在寻找工作时应该注意以下几点：一、通常这类公司有一个共同特点，对外公布的公司名称和实际注册的公司名称往往不一致。二、它们经常更换办公地点和标识，甚至根本不悬挂公司名称，并且声称长期招聘工作人员，条件优厚却要求不高。

在这里要提醒年轻的求职朋友擦亮眼睛，看清楚公司的规模有多大、主营业务是什么，千万不要为了所谓的“一夜暴富”迷失了自己，甚至走上违法犯罪的道路。

网贷诈骗侦破难度大

犯罪分子通过开设虚假网站、手机短信、小卡片或在报纸上登载广告等途径发布“无抵押贷款”“低息贷款”“免息贷款”等贷款信息，广泛猎取侵害对象。待受害人与其联系后，便谎称可以无抵押无担保贷款，并且以较低的利率申请到贷款取得受害人信任，再诱骗受害人通过银行转帐形式预付利息、保证金、保险费等费用，从而达到诈骗目的。不法分子在整個作案过程中与受害人都无正面接触，作案手段隐蔽，不受地域限制，侦破难度大。