新形势下衡阳金融系统性风险基本情况调研

时小侬

摘  要：金融是经济的核心，金融业的发展是实体经济能稳定向上发展的基础，支持和服务实体经济的发展是金融业的根本。该文以衡阳为例，来阐述其在新形势下的金融系统风险，提出金融系统中所存在的风险以及解决的办法，希望能够给我国金融业的发展提供参考。

关键词：金融安全  系统性金融分险  实体经济  金融监管

中图分类号：F832                                    文献标识码：A                        文章编号：1672-3791（2019）02（c）-0247-02

1  经济金融运行中出现的问题

1.1 实体经济发展依然困难

1.1.1 市场需求回暖乏力

2018年1～3月份，衡阳市工业生产规模增长值为145.3亿元，同比增加了7%，增速出现了下滑的趋势，其中中钢衡重公司的一季度新增订单为8000万元，比去年减少了50%，主要产品的价格同比平均下降了10%，产值下降了50%。衡阳共生产钢管25万t，销售收入为12.4亿元，利润为负的8000万元，同比下降了20%。

1.1.2 企业的生产产能过剩严重

一季度，钢铁、有色金属等行业的产品的价格仍然很低。比如华菱衡钢无缝钢管行业，这个行业仍然是供给大于需求，这就让该公司的营销部门的压力大，各个分厂也不能持续生产，使得1～3月份的有效作业率只有70%。受到钢铁市场产能过剩的影响，钢精粉的价格下跌到生产的成本线以下，只有祁丰矿业有意复产，其他企业复产无望。

1.1.3 企业资金困境仍未解决

经济下行，工业特别是中小微企业面临着资金上的困难。一是资金的周转难。到3月末，人行衡阳市支29家监测企业应收账款的净额为45亿元，同比增長了8%。到了3月末，华菱衡钢应收账款净额为15亿元，存货为18亿元，比年初分别上升了6%和12%，这两项就战略企业的大量资金，使得企业的流动资金严重不足。二是融资难。经济的总体处于下行，银行业的金融机构中借贷现象较突出，工业企业存在着一定的资金上的不足。比如招商银行对于贷款在300万以上的要求其分期偿还，审批的条件更加严格。

1.1.4 争先进和省市有一定的差距

多项指标都比全省甚至全国的平均水平要低。GDP的增速在2018年比全省平均水平要低0.5个百分点，规模工业的增加值比全省全国的平均水平低1.2%，规模工业的增速也比全省、全国的水平低1.0%。而作为一般的公共预算收入，则比全省平均水平低3.9个百分点，比全国的平均水平低7.5个百分点。税占比为59.3%，比全省的平均水平低13.5个百分点，比全市低12.1个百分点，排名为全省最后一名，和长沙相比较差了将近21个百分比，其中地方税的占比比全省的平均水平低15.7个百分点。这样在18个参与GDP核算的主要经济指标中，排在全省靠后的有9个项目，其中有4个项目排在第13位。

1.2 实体经济信贷需求疲软，银行信贷投放压力增大

从2018第一季度开始，全市的信贷资金的投放就不是很好，增速有点慢。一方面是受限于行业，比如：“二高一剩”房地产业、地方平台企业等，银行的信贷出现萎缩，资金仍然很紧张;另一方面，很多机构都说真正的实体经济在贷款上的需求仍十分疲软，优质的中小微企业虽然信贷需求较强，但是授信条件却不是很好。比如从2016年末开始，很多基础设施的重大项目虽然开工了，也促进了中长期固定资产贷款的持续增长，但是因为投资速度增长过缓，使得未来银行的信贷投放压力仍然不小。

1.3 金融机构传统利润增长压力上升

因为负债成本和贷款定价的大幅下滑，金融机构的净息增长压力仍然不小。一方面，负债规模在不断提升，银行的自营存款成本也往上发展。人民币的存款方面，央行扩大了人民币存款利率的浮动水平，市场竞争让每家银行都加入到存款利率的审批中，存款利率也维持在基准利率最高的水平。另一方面，激烈的竞争环境和存款增长的压力让质押类的贷款出现了数量上的增加，贷款的定价大幅度下滑，传统利润的增长压力也不小。到2018年3月末，全市银行业金融机构贷款平均利率为8%，同比降低了0.1个百分点，票据的融资平均利率为5%，同比降低了0.8个百分点，息差明显收紧了。

1.4 商业银行资产管理难度加大

商业银行的管理难度较大主要表现为不良贷款管控压力大。受到宏观经济下行的影响，有些传统工业的产能过剩，这让行业进一步加深了信贷风险;小企业的抗风险的能力不强，信贷风险也随之加大。到了2018年3月末，全市银行业的金融机构本外币的不良贷款余额为62亿元，新增不良贷款0.35亿元，不良率下降了0.3个百分点。从行业来看，不良贷款的“行业性”特征较明显，主要是在钢铁、煤炭和有色等产能过剩的行业。并且，随着不良压力的加大，3月末全市银行也金融机构的贷款余额为34.89亿元，比年初增加了5.97亿元，增幅达到了20.66%，在宏观经济下行压力较大的情况下，关注类贷款变成不良贷款的可能性在增大。比如中行省分行就把中钢衡重关注类的贷款下调为次级类，这样让4月份的不良率从0.38%上升到3.5%，资产的质量管控压力在加剧。

2  促进衡阳经济金融协调发展的对策建议

2.1 建立配套政策，促进经济金融互动

通过加强产业政策、金融政策、财政政策等方面的配套设施的协调工作，来实现政策上的联动。尤其是在民生金融、农村金融等方面，通过财政资金来撬动金融杠杆，让投入的目标扩大化。建立起交流的合作平台，促使政府、银行和企业间的对接，在完善银行和企业的洽谈会上，建立网上金融资源的流转平台，建立企业和项目在资金需求过程中的信息数据库，来实现金融资源的运用的快捷性和方便性。

2.2 引导信贷投入，提高金融运行效率

充分发挥再贷款、再贴现等货币政策工具，通过对衡阳市法人金融机构进行考核等，来引导辖区的金融机构来加大信贷的有效投入，来对地方经济的发展起支撑作用。首先，要提高存贷比，要用好增量，把存量盘活，提高现有信贷的使用效率，并且进一步用好增量资金，让其和国家的产业政策相一致。其次要优化信贷结构比，要积极支持优秀的重点项目建设，要加大对新型城镇化建设、工业园区、“三农”、现代服务也等方面的信贷支持。

2.3 拓宽融资渠道，加快金融改革创新

一是加快改革创新步伐。充分发挥制度创新、业务和产品创新、技术创新、服务创新等方面的优势。二是深化农信社的改革。积极进行指导，全面推进全市农村信用合作社改制组建成农商行。

2.4 规范民间融资，优化金融生态环境

民间融资市场的加速发展让企业的管理得到进一步跟进，通过政府部门来加强市场的准入、监督检查、日常检测等方面的管理，同时通过区域化管理的加强，让衡阳县也加大民间金融的监管力度，健全和完善机构建设。

3  结语

通过对衡阳市金融分险的基本情况的调研，认识到要不断提高金行业的竞争力、抗风险的能力和可持续发展的能力，要坚决守住系统性金融风险的底线。要做到：一要明确金融风险所面临的问题，最好金融监管。二要根据金融业务和风险的变化形式的不同、新形势下所出现的新特征，来加强监管的力度，练好监管内功。健全金融监管体系，全面加强金融监管。

参考文献

[1] 罗鹏，陈义国，许传华.百度搜索、风险感知与金融风险预测——基于行为金融学的视角[J].金融论坛，2018，23（1）：39-51.