大学生校园贷的消费心理与行为研究

蓝维春

大学生校园贷已成为当下热门话题，随着校园贷事件不断出现在公众视线，越来越多的目光转向大学生消费心理问题。针对大学生这一群体，许多小额贷款公司看准大学生消费心态对其诱导，促使校园贷在高校刮起流行风。随着校园贷日益暴露出的问题，本文根据当前校园贷现状，通过分析大学生消费心理与行为，探讨相关的解决措施，希望能引起学生对校园贷的重视。

1 大学生校园贷现状

校园贷从产生到流行时间不足四年，如今已成為全国热点话题。近两年，各种校园贷事件频频发生，人们关注校园贷想象，更关注校园贷背后大学生消费心理与行为。随机走访高校，发现校外各商家、校园内餐厅贴着小额贷款的广告，这些广告颜色鲜明，吸引眼球。据一份调查报告显示，不少学生在经济条件不允许下，会选择校园贷获取资金，满足消费需求。

随着2016年校园裸贷事件将校园贷推向风口浪尖后，高校转变了之前的中立态度，针对校园贷召开了治理措施，统计校内进行校园贷人数。与贷款学生进行交流，了解贷款平台、贷款方法、钱款去向以及学生经济情况，是否有能力偿还贷款，督促学生尽快与家人联系。同时开展相关的贷款教育。现如今，校园贷事件话题相对减小，校园贷是否还将掀起波澜，目前不得而知。但能确定的是，校园贷已成为影响大学生身心健康发展的绊脚石，相关部门应该加大校园贷监管力度，严防裸贷事件再次发生。

2 校园贷产生的消费心理与行为

2.1校园贷影响大学生消费心理与行为

根据大学生这类群体普遍特性，首先，大学生没有固定的收入。再次，大多数大学生由于还未养成资金管理意识，平时主要靠父母的生活费。同时，由于现在基本是独生子女，子女的平时的消费，父母都会满足，所以大学生对金钱观念意识不强。许多调查采访发现，大部分大学生属于“月光族”，即家长给予多少零花钱，就会花多少钱这种消费模式。最后，信息时代，大学生接触的网络社交平台过多，很容易被一些分享内容吸引。这些内容几乎是符合现代大学生追求的个性、与众不同理念相符合，很容易导致跟风、模仿等现象。而校园贷的出现正好契合大学生的消费需要。由此可以看出，校园贷影响大学生“过度消费”、“提前消费”等消费心理。

对于那些需求过度消费的大学生，当其经济能力不足以满足目前消费后，校园贷便在此时趁虚而入。通过言语的暗示，引诱大学生使用校园贷。学生思想不够成熟，对贷款条规不熟悉，不少学生被忽悠，进入不法分子高利贷陷阱，等其自身反应过来后，后悔当初。由于债台高筑，一些学生出现轻生的念头，导致行为的偏激。由此可见，校园贷对大学生消费行为的影响。

2.2校园贷影响大学生的心理健康

校园贷提倡的“过度消费”与“提前消费”理念，给大学生不良的消费心理提供了温床，致使其消费行为愈加偏离正常界线。同时，校园贷刺激学生攀比心理、从众心理，强化了享乐主义与消费主义等错误的价值观，影响大学生的心理健康。非理性的消费大多数情况下容易使人产生消极情绪，从而对大学生的学习与生活带来相当大的压力。对于部分情绪控制较弱的学生，消极情绪容易引起其心理健康问题。

3 校园贷控制措施

虽然校园贷也有一定的积极作用，但总归来说，弊大于利。对于学生而言，学习是主要的任务，不应当持续处于超越经济承受范围外的消费现状。所以，对于校园贷、网贷等必须严加监管。

3.1大学生正视消费心理

校园贷的主要对象还是大学生，大学生应当正视消费理念。首先，大学生根据自身经济能力与需求，有选择地、合理地消费，养成良好的消费心态，学会延迟消费，而不是提前消费。其次，大学生应适当地跟进时代潮流，避免盲目跟风、从众现象。同时做到不虚荣、不攀比，学会自信、尊重自己与家人，树立正确的价值观。最后，大学生一定谨防校园贷宣传，不做校园贷的代理人。在必须贷款的情况下，一定选择合法、正规的贷款公司办理相关手续。

3.2加强校园贷监管力度

目前校园贷在高校内部的宣传不再正面宣传而转战为背地站，学生接到小传单的现象还存在。高校必须加强校园贷、网贷等贷款知识普及，强调便宜贷，利率小的陷阱。同时，加强大学生良好的消费观，正确的人生观与价值观的宣传，确保学生的思想政治教育。另外，加强法律教育，强调拖欠贷款的严重后果，提醒学生慎重做出决定。另外，相关部门加强网贷平台的监管力度。针对P2P等网贷平台，严加整顿，下架不符合规定的贷款公司，撤销有欺骗记录或是裸贷的网贷平台。

3.3健全大学生资助体系

相关部门健全大学生资助制度体系。一些学生因为学费问题，有为家庭分担负担的责任心，通过校园贷缓解学费压力。针对此类消费情况，相关部门应当健全大学生资助体系，让每笔资助落实到真正困难的家庭，避免大学生找校园贷进行借贷。

4 结束语

大学生校园贷问题治理是一项长期工作。高校重视日常工作，加大校园贷相关安全教育，帮助大学生意识到过度消费的不必要性，让大学正根据经济能力合理进行消费，规范消费意识与行为，树立正确的价值观。

（作者单位：东华大学）