为乡村振兴注入金融活水

乡村振兴的首位任务是产业兴旺，而产业发展首先要解决钱从哪儿来的问题。近年来，我们从“劝耕贷”试点到整村授信，逐步提升到党建引领信用村创建，不断探索农村金融服务新模式，升级金融服务“三农”方式，走出一条金融服务乡村振兴的实践路径。

“劝耕贷”破局

东至县是国家农产品主产区，农业人口占全县总人口90%以上，全县农业产业化龙头企业、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体近2000家。

由于信息不对称、缺乏抵押物、风险高等，新型农业经营主体存在融资难、融资贵、融资慢问题。2016年，东至县引入安徽农业担保公司首创“劝耕贷”试点。通过几年实践，建成具有皖南特色、东至特点、可复制的农业信贷担保示范点，形成东至标准，在全省乃至全国推广。

坚持精准聚焦。坚持服务和培育新型农业经营主体的政策定位，将服务对象精准聚焦新型农业经营主体，即家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业、农业产业化龙头企业。把扶贫建档立卡的思路引入金融支农的新平台，对全县“有信用、有规模、有经营、有效益、有主业、有需求”的新型农业经营主体逐一建档立卡，纳入信贷对象数据库备选，让新型农业经营主体获得“融资身份证”。

坚持信用为王。传统的信贷理念是“抵押为王、避险为先”，从事农业生产经营者大都无抵押品，难以获得金融支持。 “劝耕贷”塑造“成长优先、信用为王”的信贷理念，以经营成长型、主体信用度作为衡量信贷担保的主要标准，通过乡镇党委和村级党组织建档立卡和公示制度，夯实新型农业经营者的信用基础，以个人的信用获得信用融资，颠覆了传统保守信贷理念。

坚持规范操作。建立县级政策支持、制度保障体系，成立领导小组，出台“劝耕贷”业务奖补、失信行为警示惩戒、督查问责等办法。建立银行操作标准体系，在全省首家整县开通运营“劝耕贷”数据管理系统，实现全流程线上操作。建立三级风险防控体系，防范原发性风险、经营性风险、道德风险。

“劝耕贷”解决了经营主体的发展难点痛点，打通了金融资源流向新型农业经营主体的“最后一公里”，更唤醒了金融资源，重构了乡村产业体系，实现政府、担保公司、银行、新型农业经营主体多方共赢。3年多来，“劝耕贷”在15个乡镇开花结果，到7月底建档立卡1420户，在保556户，在保余额1.95亿元，累保1560户，累保额达5.6亿元。

整村授信通渠

整村授信是将农户贷款业务，由等客上门、被动授信向主动获客、主动授信、主动服务转变的一种创新型贷款模式。洋湖镇永济村民风淳朴，村级党组织战斗力较强，基础条件好。县委、县政府将整村授信试点放在永济村，由县农商行实行整村集中贷款评级授信。

信息征集。县农商行依靠镇和村两委征集农户信息，剔除违法、失信人员黑名单后筛选出符合条件的农户数，公示获得授信农户名单。

合理分类。根据农户资信情况，分为信贷搁置类、信贷管控类、信贷准入类三大类，将资信情况差及老赖等黑名单人群纳入信贷搁置类;将农户资信情况良好但资信情况变动可能性大的人群纳入信贷管控类，对授信额度予以管控;将资信情况良好、收入稳定的人群纳入信贷准入类。县农商行审核后批量集中签约，发放易贷卡。

创新产品。推广运用“升金·诚易贷”“ 升金·商易贷”“ 升金·道德贷”等普惠金融产品，同时根据农户需求，及时创新个性化信贷产品，做到信贷产品对农户服务全覆盖。

整村授信实现多方参与、整村推进、批量授信、随用随贷。试点村获得3200万元的授信额度，户均授信9.48万元，让农户拥有充足资金开展生产、生活、创业。目前，整村授信已推广到全县12个村，授信额度达3億元，用信7200万元。

红色信e贷扩面

“红色信e贷”是党建引领信用村建设的载体。开展党建引领信用村建设，将农村党建红色资源转化为信用资源、将信用资源转化为信贷资源，发挥基层党组织作用，把农民组织起来，把服务农村的金融机构组织起来，把支持“三农”的项目组合起来，畅通金融输血管道，为乡村产业融合发展服务，是有益的基层社会治理实践。

李明月

一个平台将信息采上来。建设集党建引领创新、金融服务撮合、数据综合服务、农村信用服务、金融科技赋能、政策宣传服务等功能于一体的综合性平台——“红色信e贷”（农村信用信息系统）。将公安部门的人口数据、农业农村部门的土地确权登记数据、自然资源和规划部门的宅基地数据、林业部门的林业“三定”数据、人社部门的社保数据、医保部门的医保数据、银行自身的数据归集整合，建立大数据中心。平台将为金融机构提供信用信息服务，让更多群众便捷地获得贷款服务。

一套标准把信用评出来。编制网格地图，把基层组织资源下沉至网格，把党支部战斗堡垒作用聚焦到网格，把党员作用发挥定位在网格，在网格中建立完善的农户信用信息档案。

制定信用评定标准，将党员、村党组织评星定级、民主评议结果和受表彰情况，作为信用户、信用村评价的重要参考。

一次授信让信贷动起来。金融机构运用信用创建成果，按“一次核定、随用随贷、余额控制、期限匹配、周转使用”模式，对信用户实行差异化信贷政策，根据信用等级发放信用贷款;按照“集中授信、整村批发”模式，对信用村内的信用户和经济实体，根据信用村等级，采取贷款规模倾斜、额度放宽、利率优惠等政策，加大资金支持力度，叠加实行优惠政策。

通过党建引领信用村建设，激发了推动乡村产业振兴、组织振兴、治理有效的多重价值效应，特别是将先进党员和党组织身份转化成信用度，将诚信行为作为重要依据，鼓励党员干部发挥先锋模范作用，带动群众诚实守信，促进乡村治理，不断提升基层党组织组织力。