大通全球：财富如何安全传承？

翟文博

近年来近六成高净值人群都在关注国际贸易环境变化，而最影响财富安全感的是财富增值、养老与医疗，财富“安全”传承成为了高净值人群关注的焦点，不同群体的财富安全感呈现不同特征。

在影响财富安全感的市场因素中，高净值人群最关注的是“国际贸易环境变化”，占比超过57%，其次则是“股市震荡”和“通货膨胀”。在影响高净值人群财富安全感的个人因素中，最能引起高净值人群关注的是“财富增值”，其次则是“高收益伴随高风险”。在财富传承方面，他们最关注的是“财富是否可安全传承”这一点。

就这一问题大通全球为大家梳理几点建议：首先高净值客户应该树立稳健、多样化的资产配置观念。基于投资者的风险偏好、投资收益需求等等，需要进行资产大类之间的均衡配置。通过将投资分散至低相关度的各类资产，减少整体收益的波动性或变化，并根据市场的变化定期调整大类资产的配置比例，从而在投资的收益性和波动性之间取得最优的财富增值结果。除了活期理财、定期理财外，也可以适当选择优质的财富管理平台，通过针对性、专业化的资产配置方案实现更好的财富增值。

其次是充分做好财富规划和保障。适当配置医疗、重疾、年金、寿险等险种，降低因意外、疾病等原因导致财富流失的风险，也可以保证高净值人群老年生活的质量。而从高净值人群的倾重和习惯来说，海外险无疑是首選项。