分析互联网金融对学生群体消费观的影响

王意

【摘 要】经济全球化的发展促进了我国互联网金融的发展，使其成为社会发展的重要组成部分，对我国金融业产生了革命性的变化，但也对宏观经济产生了一定的影响。针对这一问题，我以学生为研究对象，探讨了网络金融对学生群体宏观消费的影响。

【关键词】互联网金融;学生群体;消费观

【中图分类号】F062       【文献标识码】A

【文章编号】2095-3089（2019）06-0015-01

联网金融的持续发展呈现出以下特点：一是规模不断扩大，服务范围不断扩大;二是商业模式不断创新，业务边界尚待明确;三是巨头占据市场较多，贸易壁垒明显提高;四是国家对互联网金融业的持续发展。金融业再创新没有改变，风险事件时有发生;五是行业监管开始蓬勃规范发展。作为一种趋势。我認为，政府应以是否有利于实体经济为重要标准，明确界限，鼓励创新，提供更多的信用信息共享、统计信息监测等公共服务，促进互联网金融健康发展。

一、互联网金融业务规模的快速扩张

互联网金融规模继续扩大的根本原因是，通过互联网媒体和技术创新，它已经成为对现有金融体系的有益补充。金融体系为经济发展提供了重要支撑，但也存在着许多不容忽视的问题，如中小金融机构发展不足、融资难、中小企业融资成本高、金融监管长期化等。存款利率、不成熟的股票市场、保存和增加居民财富的手段不足、支付和转让的不便或成本过高、消费金融和其他服务。互联网金融中的互联网借贷和非公有制股权融资等覆盖面不足，在一定程度上解决了个人和小微企业的融资困难，也为投资者提供了新的投资渠道。网络基金和网络保险使人们更容易和更便宜地购买这些产品。购买网络货币基金和全民保险也成为投资和财务管理的重要方式。互联网支付场景越来越丰富。移动支付渗透到生活的各个角落，大大降低了支付成本，提高了支付的便利性，同时保持了良好的安全性。互联网金融有利于克服实体金融网点的空间约束，服务于更广泛的领域和群体;降低实体网点的高运营成本，提高金融服务对象的福利水平;充分发挥大数据的优势，提高实体金融网点的服务水平，金融服务的运营效率。无论利益的广度或深度如何，互联网金融作为传统金融体系的补充，都有很大的改进空间。同时，传统金融与互联网金融将在越来越多的领域融合。因此，我国互联网金融的未来发展空间仍然十分广阔。

二、互联网金融对学生群体消费观念的影响

1.超前消费。

随着互联网技术的发展，学生的个人消费模式也在发生变化。“先消费，后付费”的消费模式逐渐深入校园。这种消费模式符合学生资金少、消费能力强的特点。使用淘宝等网站购物，支付方便快捷，深受学生追捧。京东和支付宝都是互联网金融为学生群体提供的便利产品。这种信用消费给学生带来了便利，同时也容易导致消费行为的高级化。

2.消费结构不合理。

随着经济的发展和生活质量的提高，人们的精神追求与日俱增。消费观念的变化直接驱动着学生消费结构的变化。过去，学生的生活费主要用于学习用具、饭菜等。在这个阶段，随着互联网的普及和发展，学生们经常在互联网上购买玩具、衣服、美食。学生在这方面的支出越来越多，而用于购买学习用具的支出比例却在下降。虽然消费结构的变化是社会发展的结果，但学生不合理的消费结构必然会影响他们的学习能量和学业成绩。

3.高消费趋势上升。

在学生群体中有这样一部分人群，他们通过物质生活、盲目消费来满足自己的虚荣心，提升自己的个人形象。这部分人口喜欢吃、喝、玩和非理性消费。他们的行为很容易影响周围的学生，导致学生之间的盲目竞争。学生追求时尚、创新和国际品牌，必然导致学生消费水平的提高。

三、互联网金融下学生群体消费观念的引导策略

1.社会良好金融环境支持。

随着信息时代的到来，信用信息系统的建立已成为社会发展的必然趋势。有关部门应充分结合不同金融机构和银行的个人信用记录，整合资源，整合完整的数据库，供金融机构使用。在新的形势下，只有通过全面的数据分析和信用水平的重新评估，才能有效地降低坏账率。从学生的角度来看，建立信用信息系统可以限制学生的盲目消费行为，也可以促进学生的自律。2006年，中国人民银行和联合国教育部开发了一个类似的平台，涵盖个人消费记录、开户信息等内容，但没有与金融机构共享这一数据资源，新的金融机构也拥有大量的数据信息。为此，政府部门应采取多种措施，全面提高数据和信息共享水平，建立新的信贷体系，降低坏账率。通过建立个人信用体系，可以积极构建信用社会，为学生理性消费行为的形成创造良好的外部环境。

2.强化学生自我教育。

科学合理的消费符合国家政策和政策，符合人民的健康生活需要。合理消费可以促进社会健康稳定发展。学生群体是一个具有知识和理想的新生代。要构建合理的消费观念，必须加强学生教育。首先，引导学生适度消费，控制消费量，养成节俭习惯，自觉控制消费欲望。其次，在消费过程中，要充分考虑成本效益比和合理消费。

3.增强学校教育与管理力度。

加强学生财务管理和消费教育。首先，要加强学生思想政治教育，帮助学生树立科学的消费观念，加强网络诈骗教育，提高学生的自我保护能力，防止学生被骗。其次，引导学生树立科学的消费观，培养适度的消费行为，不盲目比较。在网络消费中，要清晰地看到网站信息、交易量，防止作弊。提高学生的维权意识，指导学生正确维护自己的合理权益，正确使用第三方交易软件，不直接办理业务，认真识别真假商品，在购买商品时，应向企业索取发票。权益受到损害的，应当积极配合业务，无法解决的，应当向网站平台或者消费者协会投诉。通过学校教育，全面提高学生维权意识和维权能力。

4.家庭引导。

家庭教育是促进学生树立正确消费观念的重要途径。父母要以身作则，以身作则。家长也应放弃盲目比较和高消费，努力成为理性的消费者，帮助孩子树立正确的消费习惯。我们也应该通过简单的家庭财务管理来教我们的孩子简单的财务管理知识。家长应合理控制学生的生活费用，维持正常的生活费用，这对控制学生的正常消费尤为重要。

综上所述，本文以互联网金融对学生消费观念的影响为切入点，从金融环境支持、自我教育、学校教育、家庭指导等角度，从虚拟现实出发，详细探讨了网络金融条件下学生消费观念的引导策略。从各个方面，促进学生网络金融消费的合理性和规范性。

参考文献

[1]张刚.互联网金融监管的必要性与核心原则[J].国际金融，2010（8）.

[2]王其淼.试论互联网金融对学生群体消费观的影响[J].财贸经济，2011（2）.