银行存款余额影响因素实证分析

李瑞平

摘要：近年来伴随着国民经济的快速发展，居民收入在不断提高，居民储蓄水平也在不断升高，一个国家的储蓄水平不仅会影响金融市场货币的流动性，而且会通过影响投资进一步对经济发展造成影响。因此分析影响银行存款余额的因素已经显得越来越重要。本文主要从影响银行存款余额的居民可支配收入水平、居民消费价格指数、银行存款利率、国民总收入和自有住房消费价格指数几方面，运用Eviews软件对这几方面进行实证分析，进而确定这些因素的关联性。

Abstract： In recent years， along with the rapid development of the national economy， the income of residents has been continuously increasing， and the level of household savings is also rising. The level of savings in a country will not only affect the liquidity of financial market currencies， but will further affect the economy development by influencing investment. Therefore， it is increasingly important to analyze the factors affecting the balance of bank deposits. This paper mainly uses Eviews software to empirically analyze these aspects from the aspects of disposable income level， consumer price index， bank deposit interest rate， gross national income and self-owned housing price index， which affect the bank deposit balance and then determine the relevance of these factors.

关键词：银行存款；实证分析；储蓄水平；消费价格指数；存款利率；可支配收入水平

Key words： bank deposits；empirical analysis；savings level；consumer price index；deposit interest rate；disposable income level

中图分类号：F832.22 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2019）02-0026-03

0 引言

银行存款余额是指居民存入储蓄机构的资产总额。其在一定程度上代表了国家的整体发展水平和居民的生活消费水平，具有重要的经济学统计意义，在一定成熟度上可以指导社会生产活动。改革开放以来，我国的生产力得到巨大释放，通过社会生产，我国居民收入水平的大幅度提高，加之人们根深蒂固的储蓄理念，银行存款余额在逐年升高。储蓄水平的提高同时也意味着居民可支配收水平和人们生活水平质量的提高，对于国家相关政策的制定具有战略指导意义。

1 建立回归模型及估计回归参数

1.1 模型设定的原理及指标的选取

设定的模型中，选取个人可支配收入、国民总收入、居民价格指数、银行存款利率、自有住房类居民消费价格指数五项指标作为解释变量。

1.2 相关数据——时段、来源（表1）

1.3 回归的估计和分析

1.3.1 录入数据

录入银行年底存款（Y）、城镇居民个人可支配收入（X1）、居民消费价格指数（X2）、银行存款利率（X3）、国民总收入（X4）、自有住房类居民消费价格指数（X5）的统计数据。（图1）

1.3.2 Y对各解释变量的回归

3 对回归模型的结果分析及结论

根据分析可知，在众多影响银行存款余额的因素中，居民消费价格指数、国民总收入和自有住房消费指数对其影响较为显著。在其他因素保持不变的情况下，居民消费价格指数增加一个单位，银行存款余额减少3078.258个单位；国民总收入每增加一个单位，银行存款余额增加0.888047个单位；自有住房消费指数增加一个单位，银行存款余额减少197.7707个单位：这与现实情况是相符合的。由R2和p值可知，模型通过了显著性检验，说明解释变量对被解释变量有显著影响。

4 对策及建议

国民总收入是影响银行存款余额的直接因素，同时也说明要加大经济发展力度，保持经济的稳定发展，经济增长是居民储蓄的来源，居民储蓄反过来会影响经济的发展，两者相辅相成，要加快整个社会的发展，为人民创造更多的财富。

居民消费价格指数、自由住房消费价格指数在模型中对银行存款余额的影响显著，在实际情况中也是如此。其中居民价格指数是衡量通货膨胀的指标，有效的抑制通货膨胀，保持社会的稳定性是宏观经济调控的重要目标。近年来，随着房价的节节攀升，严重的抑制了人们的购买力，掏空钱包买房的现象越来越突出，不仅使企业的经营成本和人们的生活成本大幅上升，而且对金融的稳定性也造成了严重的影响。因此要坚决抑制高房价、高物价，为社会发展释放充分活力。

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