论非法校园贷的影响及对大学生的教育引导

湛建新

摘要：本文将结合此类贷款形式与特点，讨论信息化家校共享、培养健康理财观念、提高贷款认证要求、成立专项高校资金、弘扬正确社会主义价值观等引导策略，保护大学生的身心健康。

关键词：非法校园贷；大学生；非法贷款

引言：

2019年3月6日，我国网络金融协会官方发布声明并对应给出风险提醒，部分网络小额贷款开始从小视频、短视频等新媒体平台上推广虚假不实广告，其利率远高于国家规定，严重危害大学生等群体的身心健康，另外，校园贷、砍头贷等行为也被严格禁止，目的是为了减少大学生及其他消费者执行交易。

一、校园贷特点与现状

截止到2018年，我国参与校园网络贷款的金额已经达到2万亿，从具体消费者分布情况来看，不仅仅有大学生，还有高中生。校园贷衍生的根本原因与社会经济水平膨胀，学生消费欲望猛增有必然联系。很多95后的大学生并不具备基本收入，资金来源不固定，但是又十分想要满足自己购物、消费的欲望，从而选择了小额贷款，校园贷款门槛较低，甚至可以说是零门槛，下款快，额度高，能够极大程度填补学生购物消费的愿望。

二、校园贷影响及大学生教育引导

（一）建立信息化家校咨询共享

从案例情况来看，大部分学生在欠下高昂校园贷无法偿还后，往往会选择用“拆东墙补西墙”的方式来减少压力，但是这种错误的方式会引发长久的“恶性循环”，逾期金额越滚越高。由此可见，学生在校的消费情况并不代表家庭真实经济水平，为减少“校园贷”可能性，学校可以与家长联动开展“信息共享机制”，定期了解学生真实的家庭情况，做好家校联动，必要时可采取谈话、调查等方式，在收集信息时需要注意隐蔽性，以免挫伤学生心理。

（二）培养大学生健康理财观念

当前大学生理财观念较弱，因此在实现教育引导时可以积极培养其健康的理财观念，首先，高校可以将基础金融理财知识课堂化，从根本上矫正错误理财观念，树立理性的消费思想，深入信用意识的重要性。同时还可以着手校园环境净化，例如：定期开展讲座、公众号推送、经典案例讲解等活动，持续强化大学生群体对于非法金融活动的抵触，做到警钟长鸣。对于基础金融理财课堂，校方可以将其常态化，依靠学生社团活动，潜移默化的增强大学生的防范心理。

（三）提高大学生贷款认证门槛

校园贷大部分都泛滥在学校周边，通过网络平台、张贴广告等方式吸引在校大学生的关注，网络平台有微信、微博、公众号等平台，例如“五分钟下款、三分钟申请”就是常见的校园贷宣传手段，在这种“优厚”的条件下很多学生都会被吸引，但是这种虚假广告也会刻意隐瞒高昂滞纳金、违约金等等，一旦不能按期还款，产生的费用十分咋舌。另外，此类贷款项目门槛较低，平台上审核不严，导致大学生认为该贷款方式便捷，在多个网站、平台上都有借款。想要改善校园贷泛滥的情况，就需要提高贷款认证的要求，当前P2P贷款平台不能介入国家征信中心，仅仅需要借款人身份证明、缴费记录，但此类借款信息十分容易造假，就导致信用评价失衡。所以就需要从国家、政府管控入手，尽快制定出规范化的贷款平臺，加强管理，详细审查大学生贷款资质，在发生逾期问题后减少额度或停止下款，防止“利滚利”的情况发生，同时学校方面也要从校园环境入手，净化广告入侵，配合政府建立良好的市场监管体系。

（四）成立专项高校资金项目

为减少家庭困难大学生走上“校园贷”的错误道路，高校内可以成立专门的资金项目，以合法、合理的制度保障大学生在校期间的正常生活。资金项目可以从两方面出发：1、教育基金；2、校园银行，专项教育基金可以广泛整合社会资源，达成校企合作的模式，通过校友捐助、社会众筹等方式吸纳基金，提供给大学生创业良好的经济基础支持。因为当前很多校园贷都是假借“创业”的名义去设置“培训贷款”，这正是利用大学生想创业、想创新的心理，为减少不良贷款影响，学校可以单独开辟“创业基金贷款”，以较低的门槛与要求，对创业项目进行鼓励，并结合该项目可行性给出分析与指导，推进高校创业风气的正向发展。

校园银行是当前国家大力扶持的一种校园社区经济活动，2017年我国教育下达了《办公厅有关校园网贷风险预防专项工作指导》系列文件，其中提到了，高校需要积极构建并大力发展校园银行，以优惠、合理、科学、方便的渠道给学生提供优质的借贷服务，校园生活环境类似于社区，因此可以按照社区银行的结构构建贷款流程，从小额贷款、助学贷款、创业贷款类型入手，降低利率，通过市场挤压减少“校园贷”的入侵，同时积极宣传此类非法金融的不安全性与危害，使学生对校园贷有充分的的抵御能力[1]。

（五）弘扬正确社会主义价值观

大学生的价值观、世界观、消费观仍处于形成的阶段，因此正确的价值取向可直接影响其未来在社会中的成长道路。对此高校要抓好该时期的社会主义价值观培养，将核心价值观贯彻到日常教学当中，在思想道德课堂上要坚决弘扬爱国主义观念，并以此为核心加深学生对中华民族精神的理解，坚定不移的引导价值观向正确的方向发展，例如：当前很多大学生会接触校园贷的主要原因是由于自身过于贪图享乐、经常冲动消费、盲目消费，很多父母给予其的生活费仅仅供日常生活开销，无法支持无节制的消费欲，在这时候，很多学生就会接触校园贷，但是对“逾期”的概念不明确，造成欠债越滚越高，等到父母家庭知道的时候已经是一笔沉重的经济打击。想要减少大学生校园贷的概率，就需要从思想上进行改观，这种消费享乐主义经过膨化后，就会变为一种“商品拜物教”的不良行为，催生了校园贷、砍头贷的泛滥。在校期间，学生可塑性较强，没有充足的社会经验，因此只有学校、老师、家长三方面共同努力，引导其向着正确社会主义价值观发展，建立良好的社会主义核心价值观，才能够抵御不良消费价值的蛊惑，拒绝享乐主义的侵蚀，使其成为真正能够为国家发展贡献力量的社会主义人才[2]。

结论：

综上所述，校园贷此类非法金融港活动严重违法国家相关规定，无论是网络还是其他媒体平台上传播的广告都存在欺骗、诈欺等行为，侵害消费者权益，影响大学生正常生活，对此大学生应该提高警惕，加强自我防范意识，对于小额贷款交易要谨慎识别，了解合同内容并保留条款证据，提高法律意识。

参考文献：

[1]付喆宣，邱昀杉.大学生金融安全意识和防范能力调查研究[J].农家参谋，2019（05）：148+223.

[2]应绍桦，谷雪，许玉红，等.P2P平台校园贷发展现状与对策研究——基于高校学生P2P平台校园贷使用情况的调查[J].中国市场，2019（04）：33-36.