当前形势下金融工程与中国金融发展

摘要：改革开放以来，我国经济飞速发展，特别是近些年来全球经济一体化的融合趋势加剧，金融市场朝着更加多样化、创新化的方向发展。金融工程是金融创新的重要内容，金融工程是现代金融领域的高科技，是多种因素共同作用的结果。金融工程的运作机理是风险的转移和再分配、逃避管制、缓解信息不对称等。基于上述背景，本文将重点分析当前形势下我国金融工程发展现状、发展条件、梳理其中可能存在的阻碍因素，并对其更好的促进我国金融发展提出建议。

关键词：金融工程；金融发展

引言

近些年来，随着我国经济飞速发展、金融市场活跃度逐步提升，金融质量逐渐提高，金融工程相关技术也日益成熟。金融工程是一门新兴学科，它是综合现代金融理论、信息技术、工程技术于一体，采用尖端的数理分析技术、电脑电讯技术、自动化和系统工程乃至运筹学、仿真技术、人工神经元网络等前沿技术的综合性学科。金融工程的兴起能为我国金融更加健康的发展助力，也为我国金融领域开辟了一片更加广阔的天地。

一、金融工程概述

（一）金融工程概念

金融工程从定义理解上来说是出现于上个世纪八十年代的新型金融学科，它不仅有金融学科的基本内容还融合了信息学、工程学方面的内容。而金融工程从广义上来说是包含了金融领域的各项技术开发和工程化手段，如金融风险管理、产品设计、定价策略等。从狭义概念来看，金融工程是指在信息技术和现代数学技术支持下对金融产品进行优化重构，从而突出金融产品的个性化、市场化和灵活化运营特点。

（二）金融工程的主要作用

1、助力金融市场金融秩序发展

随着金融市场的发展，资本运作的多样性以及多变性，使得传统的金融工具已经无法满足市场不断创新发展的要求。特别是传统的金融体制已经形成了市场垄断壁垒，导致金融市场参与主体过于单一，缺乏市场发展活力。为此，金融工程能够助力金融市场更好发展，保证金融秩序公平、公正维持。与此同时，而金融工程的引入有利于金融产品的创新，促使金融产品多样化发展，拓展金融业务规模，有效控制金融风险。

2、协助金融成本把控和风险管控

金融的发展需要成本的把控以及风险的管控，只有金融运作成本得到有效控制，才能使更多金融主体加入，促进金融收益的增加。金融工程更加注重于对数据的分析和应用，基于信息学、工程学等学科基础上进一步控制金融成本，环节由于信息不对称造成金融成本增加，从而体现出市场公平性。与此同时，基于历史数据的分析和预测能够对可能发生的风险进行管控，尽可能的避免风险的发生，促进我国金融朝着更加健康的方向发展。

3、金融工程有利于提高金融产品的流动性

在金融产品创新中满足不同客户的需求，吸引更多社会资金注入金融市场，提高金融产品交易率。譬如在证券化运作下，住房抵押贷款能够直接转化为具有市场流动性的证券，从而提高市场流动活力，促进金融市场发展。金融市场的流动性的重要意义还在于能够带动非金融行业更好的发展和秩序的稳定。

二、当前形势下金融工程发展存在的阻碍

（一）制度层面的发展阻碍

当前，国内金融风险的成因主要来自于传统体制对投资者的束缚。由于长期受计划经济影响，因此在市场转型中容易形成双重体制矛盾，信用体系建设不完善等问题。从外部风险管理来看，由于外汇管制过于严格，造成国际投资发展缓慢，尤其是在香港地区资本冲击更为明显。这些问题的积累虽然不会引发国内金融危机，但是其风险隐患仍不可轻视，这就需要金融部门将危机防范作为管理重 点，构建起更加健全的金融运行机制，避免金融危机的发生以及对 金融市场造成的不利影响。

（二）尚未形成市场价格机制

金融工程有其完善的运行机制，理论指导更加到位，通过市场化运作实现金融价格的有效调整，促进金融资源的有效分配，提高金融管理的动态性和时效性。价格市场化是未来金融工程发展的重要基础，当前，国内金融市场价格尚未实现均衡运作，进而造成金融工程发展的巨大障碍。而且，市场价格机制的发展对于金融秩序更加稳定的运行以及金融市场的运作都有着十分重要的意义。

（三）金融业发展水平相对滞后

从当前国内金融市场发展形势来看，主要金融业务仍以银行 存、贷、汇为主，证券交易、对付发展程度较低，金融服务能力有限。这些问题造成对于金融工程的发展造成了不利影响。不仅如此，我国目前金融业发展中更多以借鉴西方发达国家现有模式为主，缺乏自主创新，没有基于我国具体国情进行因地制宜的设计和思考。金融业是一个国家最核心的行业之一，它也是其它行业良好发展和稳定运行的前提条件。由此可见，只有保证国家金融产业稳步发展，才能为金融工程的全面推进奠定良好基础。

三、我国发展金融工程的策略

（一）深化金融改革，培育有效市场主体

价格市场化是金融工程大力发展的必要前提，金融工程正是利用市场化的价格来实现金融风险的市场分配和动态管理。加快金融法制建设，完善金融监管制度，消除金融压制，适当鼓励金融创新，要逐步建立、健全金融资产价格形成的市场经济机制，推进利率市场化和人民币自由兑换的过程。按照现代企业制度要求，通过兼并、破产、出售、租赁、托管、股份改造等形式，把企业转变成真正的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人，这样，企业面对激烈的竞争，变幻莫测的市场，才真正会有套期保值、风险管理的需求，金融工程技术才能真正派上用场。

（二）加强信息基础建设

金融工程这一学科本身就是融合了信息学、统计学、工程学等综合性学科。为此，加强信息基础设施建设显得尤为重要，这也是发展我国金融工程的前提条件。目前，越来越多的金融市场交易已经被电子化所取代，金融市场虚拟化、国际金融市场一体化和金融资产的证券化已经成为主流的发展趋势。计算机技术的发展，使金融家们可以使用高速计算机来对金融商品的风险、收益及其可能组合等信息进行更为精确化的处理，并不断创造新的金融衍生工具，互联网和电子商务的发展。大力发展信息技术基础建设，深化信息技术改革对于提升我国金融工程的效用，扩宽我国金融市场的发展有着决定性的作用和意义。信息产业应是国民经济发展新的增长点，与金融产业互动发展。

（三）大力培养金融工程人才

人才是创新发展的推动力，这一点对于金融工程行业来说也不例外。随着全球经济一体化的发展，缺乏现代金融工具的金融机构熟悉的只能逐渐被淘汰。金融工程起源于西方发达国家，有着丰富金融衍生工具运作经验的外资金融机构将把自身的发展理念与方法带入到中国。这其实是一把双刃剑，“打铁还需自身硬”，对于我国自有人才的挖掘和培养也显得更加重要。纵观我国金融工程专业的发展目前仍处于一个较为初级的阶段，金融体系和相关的培养方法仍然以借鉴国外的优秀经验为主。虽然，金融类相关学科在我国各大高校开设的覆盖面很广，但是金融人才的质量仍然堪忧。我国的有关学校，人民银行及各大金融机构，应加强对金融工程的研究与教学，培养一大批金融工程人才。特别是要注重多领域融合和交流，把信息技术、统计学、工程学等学科的交叉培养，打造一批具有中国特色的金融工程人才。

结束语

金融与经济有着千丝万缕的内在联系，金融学属于应用经济学中的一大分支体系，在金融产业的发展，金融工程有着不可替代的作用，除完善相应的运作机制外，国家还需要进一步加大金融工程教育力度，着力培养高素质的金融工程人才，通过人才和技术优势促进国家金融工程的高效发展。与此同时，政府层面要深刻领会金融工程的重要意义和作用，为金融工程的发展铺路，创设健康稳定的金融环境，并结合当前国情设计更可行的金融工程运行方案，在不断实践中逐步完善，并积极借鉴国内外先进经验，为金融工程的实质性应用创造良好条件。

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作者简介：李勇杰（1995.05-）山西省太原市人，运城学院金融工程专业 本科生

（作者单位：运城学院）