泰州市关于建设产融综合服务中心的实践与思考

(南京航空航天大学 江苏 南京 211106)

2016年11月25日，经国务院同意，人民银行等14部委印发了《江苏省泰州市建设金融支持产业转型升级改革创新试验区总体方案》，江苏省泰州市成为江苏省唯一的国家级金融改革试验区。为解决中小企业融资难题，促进企业转型升级，在学习借鉴外地融资平台的先进理念和做法的基础上，泰州市委市政决定建设泰州市产融综合服务中心(以下简称“产融中心”)。

一、全国各地融资平台建设情况

目前，全国各地的融资对接平台主要有以下四类：

第一类是金融创新富有特色，但没有后续的融资对接服务。例如天津滨海新区主要打造的是金融机构集聚区，深圳南山区凭借政策优势吸引深港及世界青年创业，福建泉州市打造了较完整的地方版社会信用体系。第二类是主要以线下融资服务为主。例如江苏常州市、南通市的金融服务中心虽然形成了基金、创投、担保、小贷、保险等多形态的金融生态链，甚至配备律师、会计、评估等运营团队，但仅仅是一个线下平台。福建海西金融超市在常州、南通的基础上，引入政府配套服务机构。南昌市金融服务中心主要从政府资源出发，设立金融咨询服务和业务受理窗口，为中小微企业提供全方位的投融资、政府补贴申请及金融培训服务。其他还有烟台金融服务中心、杭州高新区科技金融服务中心、长春科技金融创新服务中心等，均以线下平台服务为主。第三类是仅有线上融资对接平台。例如苏州市建有线上融资对接平台，是由苏州银行开发的，运营以来效果较好，但没有线下实体服务窗口。江苏省地方金融监管局也打造了一个类似的全省范围的线上融资平台。第四类是线上线下均有融资对接服务。例如长沙市中小企业金融服务中心是以长沙市中小企业金融服务中心及中小企业金融服务联盟为主体的“中小企业融资超市”，包括银行、担保机构、信用评级公司、投资公司、上海股权托管交易中心、前海股交所等，既有网上服务平台，也有实体服务窗口。

二、泰州市产融综合服务中心建设的实践与成效

泰州市地方金融监管局结合调研结果，紧扣泰州实际，并与本地金融机构主管部门进行多轮会商，最终明确产融中心建设的相关思路。建设产融中心的主要目的，是整合政府资源，集中银行资源，形成更高效的银企对接机制，从根本上消除银行与企业的信息壁垒，从而推动产业和金融深度融合，促进实体经济转型升级。因此，产融中心建设不是简单的机构集中、服务集聚，而是着眼于流程再造、服务优化、效率提升。产融中心整体围绕小微企业信贷全流程、成长全周期需求进行功能设计布局，并借助“线上”系统和“线下”资源，集中银行、保险、担保、征信等各类金融机构和政府配套服务窗口，为企业提供“一站式、一键通、一体化”的融资服务。经过一年多的筹备，泰州市产融综合服务中心于2018年6月对外运营。

(一)线上系统

泰州市地方金融监管局在借鉴苏州经验的基础上，充分采集本地政银企三方需求，完成融资供需信息系统(即“泰州市产融综合服务平台”，以下简称“产融平台”)的初步开发，并于2017年11月20日进入试运行。产融平台不仅体现泰州的产业特色，引入大健康产业，而且扩大服务覆盖面，在传统贷款业务以外，引入保险、担保、转贷等业务。产融平台有客户、产品和征信数据三大组成部分。

1.客户。产融平台的主要服务对象是企业。因此，自平台试运行以来，泰州市地方金融监管局先后组织了50余场宣传推介活动，重点推进企业注册上线。同时，为切实提升企业注册上线效率，泰州市地方金融监管局联合相关部门，出台了《关于建立全市产融对接网络的实施办法》，着力构建市、市(区)、镇街、企业四级产融对接网络。截至目前，共有市级专员6人、市(区)或镇街联络员152人报送备案。此外，为常态化推进企业上线，镇街(园区)层面，以辖内海陵区九龙镇金融服务站为样板，依托企管站，建设金融服务站，重点在于宣传推广产融综合服务平台，打通企业注册上线“最后一公里”。

2.产品。产融平台是推动银行、保险、担保等机构和全市中小微企业在线上实现融资对接的载体，需要金融机构在线发布一些优质的、针对性较强的金融产品。因此，泰州市地方金融监管局积极推动各金融机构梳理出一批创新性突出、应用性较强的金融产品，进行上线展示和集中宣传推介，着力帮助金融机构挖掘新客户、开拓新市场。并且，组织开展了2018年度金融创新产品的评选，激励全市金融机构积极研发和上争创新产品优先落地泰州，引导金融机构加大创新力度，开发、落地更多惠及小微企业的金融产品在产融平台上线。

3.征信数据。产融平台为了提高企业画像精准度，压缩银行贷前现场调查工作量，进一步提升融资服务效率，与泰州企业征信服务有限公司合作，开发征信系统，为产融平台提供技术支撑。通过泰州市政府电子政务中心，协调相关部门，归集全市中小微企业注册登记等基本信息、资格资质认定等行政许可信息、专利认定评比表彰等正面信息、各类税费和水电气等生产经营数据、法律诉讼和行政处罚等风险信息，共计12大类170多项。在大数据池的基础上，通过建立征信数据模型，形成征信报告，为银行信贷提供涵盖贷前、贷中、贷后、资产管理的全价值链信用服务。

截止2019年5月，产融平台已有超过12000家企业上线注册，有46家金融机构在线发布超过200种金融产品；企业累计在线发布需求超过2000笔，解决需求超过1800笔，累计融资金额超过170亿元。

(二)线下实体

泰州市委、市政府在泰州市金融广场建设了产融综合服务中心大楼，共5层，15000平米。目前有人行、国土、银联、再担保、银保监局等8个部门单位正式入驻产融中心一楼大厅，并对外开放11个业务窗口。二、三两层楼，已入驻20家银行、3家保险、1家投资公司。其中，按照人总行加强普惠金融服务工作要求，组织20家入驻银行设立“中小企业金融支持中心”落地产融中心，实体化运行。并且，提出“四有”要求：一是有常驻业务团队，原则上是市分行相关部门入驻，以产融中心作为团队主要办公场所；二是有综合协调能力，能够统筹协调辖内中小企业信贷业务，能够统筹对接融资配套外部机构，能够统筹办理金融监管和政府部门交办事项；三是有重点合作项目，合理利用各类财政基金和风补资金，联合政府相关部门有效开展政府合作项目，并在产融平台落地实施；四是有重要活动安排，将区域性会议、银企对接、产品推介、合作签约、金融沙龙、知识讲座等常规性金融业务活动安排在产融中心，共同提升市产融中心的对外影响力和业务辐射度。

截至2018年底，工行、浦发银行、华夏银行、南京银行和长江银行的中小企业中心或普惠金融部整体入驻并挂牌成立“中小企业金融支持中心”，其他各入驻银行也已挂牌，正在推进实现信贷业务全流程办理。2018年7月中旬以来，各入驻金融机构在市产融中心举办的活动已超过30场，入场参加活动企业近2000家次。

三、泰州市产融综合服务中心建设的经验和总结

(一)产融平台需要政府牵头来做，突出公益性

由政府将各个业务部门资源集中到平台上，一方面具有权威性，能让企业和金融机构都信任；另一方面也让面广量大的中小微企业第一时间可以了解各金融机构的相关产品，让各金融机构第一时间可以从网上初步了解企业情况，节约双方的脚底成本。

(二)线上和线下相结合，二者互补，有机统一

线上，系统为银企双方提供了对接沟通的平台和融资撮合的服务，征信系统在线生成企业征信报告。线下，牵涉企业融资服务的各政府部门集中开设服务窗口，提供一站式服务。镇街、园区的产融联络员可以根据自身对本乡本土的了解，帮助银企双方牵线搭桥。

(三)平台运营必须有自身主打产品

平台的主管部门应该将平台作为一种产品来进行运营，真正切实地为企业提供服务，而不是单纯依靠行政的力量去推动。政府将自身资源汇集到平台，开发出平台自有的金融产品，吸引金融机构和企业，保证平台运营活力。

(四)地方征信公司是关键技术支撑

征信系统是平台运营的核心，但是企业的生产征信数据涉及工商、税务、司法、水电气等多个部门，属于企业隐私。想要达到对企业精准画像，从而提高融资服务效率的目标，必须要由政府要出面协调解决大数据的采集问题。