长沙银行 科技金融支持实体经济发展

李红亮

近年来，长沙银行紧跟湖南省创新驱动发展战略，加强与地方政府、园区管委会的合作，破解科技型企业金融服务瓶颈，持续将信贷资源和金融服务向科技型企业引流，依据科技型企业的融资需求制定相应融资方案，积极营造有利于创新、创业企业发展的氛围，形成了具有长沙银行特色的科技金融服务体系。

在省、市政府大力支持下，长沙银行连续三届冠名“湖南省创新创业大赛”“第二届中国（湖南）创新挑战赛”，获省、市政府高度认可，科技金融在同业品牌地位逐渐提升。

截至2018年9月底，长沙银行科技金融授信余额达到210亿元，授信客户达到953户，综合服务科技型客户超过4300余户。

长沙银行积极支持科技型企业发展，从战略引领到组织架构，再到产品体系等方面都进行了有益的探索：

首先，坚持战略引领，大力发展科技金融。顺应大众创业、万众创新的时代潮流，积极谋划科技金融发展战略。长沙银行将科技金融与县域金融、智慧金融、绿色金融一起，作为四大特色战略品牌着力发展。科技金融战略定位为：立足长株潭、服务湖南省、辐射全国，确立了打造湖南硅谷银行的中长期愿景。制定全行科技金融创新发展方案，明确科技金融未来三年建设思路。积极为湖南科技金融发展出谋划策，对接国家级园区、升级工业园区、各市县重点片区以及20个产业链发展，成立“产业链金融对接推进工作小组”，出台《 推进工业新兴及优势产业链金融对接实施方案 》。牵头联合科技厅、林科大、北师大等单位开展湖南省投贷联动模式及发展对策课题研究，为湖南省投贷联动政策的制定提供决策依据。

其次，完善组织架构，机构专营科技行业。2018年初，在长沙银行总行层面成立科技金融事业部，负责全行科技金融业务的管理推动和产品创新工作，在分支行层面积极布局科技金融专营机构。目前，已先后在长沙高新区、常德经开区、宁乡高新区、株洲等地分别设立了科技支行，通过机构专营提升科技金融服务能力。

再次，丰富产品体系，积极试点投贷联动。历经多年探索，长沙银行逐步建立了多层次、多阶段的科技金融产品体系。包括基于政府风险缓释类产品，如风险补偿基金;基于现金流类的交易型业务，如订单融资、合同能源贷款、应收账款等;针对新三板企业的股权质押、新三板股东融资等;覆盖企业生命周期的投贷联动产品等。以与长沙高新区合作建立的风险补偿基金为例，截至目前已支持高新区园区企业25家，贷款投放金额9000万元，贷款余额为6810万元，批量支持了园区科技型企业的发展。近两年，更是创新推出服务初创期和成长期科技型企业的两项投贷联动拳头产品——“投贷跟”和“认股选择权”，为科技型企业提供“股债结合”的融资服务。

风险补偿基金助推高新园区企业发展

长沙普德利生科技有限公司位于长沙高新区麓谷产业园，注册资金500万元，主营高速公路测速仪器生产，是一家典型的科技型制造企业。近年来，由于市场向好，公司手握訂单却面临流动资金缺口。由于抵押资产规模小，信用不足，较难获得银行贷款支持。

了解到企业的情况及融资需求后，长沙银行找到长沙高新区管委会，成立以政府主导的风险补偿基金，基金规模1000万元，授信规模1亿元。通过这一业务模式，为该企业发放了330万元流动资金贷款。银行携手园区，通过风补基金支持科技企业发展的模式，开启了金融机构支持园区科技型中小企业发展的全新路径。

风险补偿基金是长沙银行与省、市、区（县）政府，或园区管理机构牵头发起、实施的专项资金，专为优质科技型企业提供贷款增信和风险补偿。当风补基金支持范围内的企业贷款发生逾期时，由专项资金按协议约定比例履行代偿责任。

“投贷跟”帮助初创科技型企业发展

湖南进芯电子科技有限公司是一家科技型的小微企业，主营数字信号处理器、物联网技术研发生产。如同其他初创型科技企业一样，进芯电子的产品研发周期长，公司缺乏抵押资产难以获得传统银行贷款支持。

2016年，公司成功研制出AVP32、ADP32两款高性能DSP芯片，打破了中国工业智能核心芯片完全依赖进口的局面，并获得高新创投股权投资，顺利完成A轮融资。但产品量产仍急需投入大量资金，进芯电子仍面临资金困境。

长沙银行科技支行获知后，迅速主动对接，推荐“投贷跟”产品，并为其定制了专属融资方案：借助与长沙高新区搭建的风险补偿基金融资平台，将进芯电子纳入园区风险补偿基金的名单。同时基于高新区相关补贴政策，帮助企业申请政府融资贴息专项资金。最终，通过“投贷跟+风险补偿基金”的产品组合方式，进芯电子顺利拿到200万元贷款，同时申请到了长沙高新区1.5%的融资补贴，实际融资成本仅为3.5%，远低于市场平均水平。得益于长沙银行科技支行的综合金融服务，进芯电子研发产品顺利投产，公司发展也进入了快车道。

知识产权质押贷款为新材料研发企业纾困

湖南先导电子陶瓷科技产业园位于宁乡经开区金洲新区，2010年10月成立，注册资本1亿元。公司主营钛酸盐系列电子陶瓷粉体材料及其元部组件的研发、生产、销售。公司拥有6项国家发明专利，其中3项专利填补国内空白，达到国际领先水平，并被纳入《 湖南省新材料振兴实施规划纲要 》，是国家“863计划”和“973计划”重点项目。公司为建设一条年产4000吨钛酸盐（亚洲最大产能）生产线，项目急需补充流动资金。

针对该企业项目资质好、抵押不足情况，长沙银行望城支行以“房产抵押+专利权质押+公司担保”的方式，为企业提供了7700万元授信，融资成本相对较低，有效缓解企业的融资压力，解决了企业日常营运资金的缺口，确保了国家重点科技项目的正常运营。

商票贴现助推拟上市成长型企业发展

长沙远大住宅工业集团股份有限公司，是国内规模和实力领先的绿色建筑制造商，拥有技术专利673项，是湖南省现有国家装配式建筑产业基地企业之一。因全资子公司生产经营需求和自身PC原材料及设备原材料采购需要，远大住工向长沙银行提出新增授信5.5亿元需求。

针对企业的实际需求和特点，长沙银行为其提供商票保贴业务，既解决了企业的融资问题，又有效降低了融资成本。目前远大住工在长沙银行综合授信12.5亿元，合计用信金额9.7亿元。在长沙银行授信支持下，企业经营蒸蒸日上，业务板块持续扩张，目前正在筹备赴港上市相关事宜。