互联网金融服务农村金融发展研究

■ 满静（山东经贸职业学院）

随着社会发展，科技技术的不断进步，我国已进入信息化时代，互联网技术的产生不仅给人们带来了诸多便利，改善生活质量水平，还大幅度提高了各行各业的发展水平和经济效益。互联网金融具有较高的运作效率、较强的资金流动性、较低的交易成本，对于农村金融发展来说具有十分重要的推进作用。所以需要相关部门及人员做好相应的准备工作，结合目前发展中存在的问题、互联网金融特点等方面制定最佳的发展策略，确保农村金融得以长久稳定发展，提高自身的运营水平和经济效益。

一、农村互联网金融发展中存在的问题

（一）缺乏完善的农村互联网金融体系

对于农村金融发展来说，虽然在新时代背景下能够应用互联网金融，但在实际运营过程中还缺乏较为完善的农村互联网金融体系。一方面，缺乏专业能力强且素质高的金融管理人员，使得在运营管理中缺乏正确的管理理念和有效的管理措施，导致农村金融发展水平相比其他行业来说较为低下[1]。另一方面，农村由于地理位置较为偏远，大多数金融机构并不愿意在农村地区建立对应的金融网点，其一就会导致部分农村地区还以农村信用社等作为主要的金融机构，其二就会造成农村地区缺乏正规有效的金融机构。这种运营形式一旦形成不仅不能较好的满足农村人民的实际需求，还会降低农村金融的发展水平。

（二）农村互联网金融借贷平台风险高

互联网金融能够有效推动农村金融的发展水平，但其中互联网金融借贷平台却存在较强的风险性。一方面，互联网金融借贷平台在为农村人民提供相关信息服务时虽然能够起到一定的便捷性，但由于其自身缺乏较高的征信服务水平、担保力度及融资能力，导致在运营过程中存在一定风险。另一方面，对于农村人民来说，其在借贷后主要通过收获的农产品进行还贷，若因气候等相关因素导致农产品产量不够，农村人民无法偿还贷款时，就会极大程度上提高农村金融的风险水平和意外事件发生率。

（三）互联网技术在农村应用水平低

互联网金融想要体现最大程度的应用价值，提高自身在农村金融中的应用水平，首先就需要农村地区能够普及互联网技术。但就目前的情况来看互联网技术普及存在以下两方面问题，一方面，农村的基础建筑设施建设程度较低，在基础设施都无法满足的情况下互联网技术更无法全面应用在农村地区[2]。另一方面，大部分的农村人民思想较为落后，无法顺应新时代发展潮流，大多数情况下农村人民与他人和外界进行沟通时，还依靠家庭固话，而对互联网技术知之甚少。在这种情况下，互联网金融没有基础的条件支撑，导致农村金融发展水平得不到有效提升。

（四）缺乏对互联网金融的正确认识

提高互联网金融的应用水平不仅需要在农村地区普及互联网技术，还需要工作人员及农村人民提高对互联网金融的了解程度。对于工作人员来说，相关部门由于缺乏对农村互联网金融的重视程度，导致在招聘时对工作人员的要求也较低，工作人员不具备较强的专业素质和工作能力，在实际工作过程中就极易出现问题[3]。对于农村人民来说，其由于生活环境的特殊化，在通信方面大多数还依靠于电话，对互联网技术本身的了解就有所缺乏，加之文化水平较低的情况下对互联网金融的认识程度就更为低下，极大程度上阻碍了农村互联网金融的发展水平。

二、提高农村互联网金融发展水平的有效策略

（一）扩大网络覆盖范围，提高互联网技术应用水平

相关政府及部门人员应提高农村普及互联网技术的重视程度，意识到普及互联网技术对提高农村互联网金融发展水平的重要性，根据农村的实际发展情况、相关网络运营商的收费标准、我国发展目标等方面进行综合分析和考虑，制定合理有效的普及策略，尽可能的降低网络运营商对农村互联网的收费标准，进一步扩大网络覆盖范围，提高互联网技术的应用水平[4]。当农村地区一旦普及互联网技术后，一方面，农村人民可以通过互联网进行线上销售农产品、景点门票、民族特色饰品等，这样不仅能够让更多的人了解农村的民族文化，感受农村的乡土气息，还能增加农村人民的经济收入，缩小农村与城市之间的经济差距。另一方面，农村人民可通过互联网了解相关农村改革政策，增强对互联网金融的认识程度，有利于进一步改善传统的农村发展结构，为农村互联网金融发展打下坚实的基础。

（二）加强知识教育，提高人民对互联网金融的认识

虽然互联网的普及能够让农村人民通过网络了解到相关互联网金融的知识和具体内容，但对于提高农村互联网金融整体发展水平来说还远远不够，加之部分农村人民因家境问题，即便互联网技术普及后也不能购买起相关的网络设备，甚至一些年纪大的人群在面对手机、电脑等先进设备时并不能够熟练操作运用。所以相关部门应加强对农村人民的知识教育程度，确保农村每一位农民都能够真正了解互联网金融的应用价值和具体内容[5]。比如，当地政府及部门可定期开展相关互联网金融知识讲座，邀请专业的金融人员为农村人民讲解相关知识，还可在当地的金融机构设置专项咨询台和相关互联网金融知识宣传视频和手册，为农村人民提供更好地服务，让农村人民能够更加直观地了解和观看互联网金融有关内容。

（三）建立健全的农村互联网金融体系

在新时代发展背景下，想要推动新农村建设进程，提高农村互联网金融发展水平，就需要相关政府及部门建立健全的农村互联网金融体系，确保农村互联网金融在运营过程中的安全稳定[6]。一方面，相关政府及部门需要提高对建立农村互联网金融体系的重视程度，在构建体系过程中加强对相关人员的监督管理水平，保证农村互联网金融体系在构建过程中的合理性和科学性。另一方面，相关部门应同时加强对金融人员的招聘力度和培训力度，招聘具备高质量高素质的专业互联网金融人才，对已招聘和在职的金融人员开展定期知识培训和能力考核，确保金融人员在实际工作过程中能够为农村人民提供最优质的金融服务，在面对突发事件和金融风险时能够有效控制并提出相关建议措施。

（四）加强农村互联网金融监督管理力度

相关政府及部门应根据农村互联网金融实际发展水平、农村人民的实际需求、金融存在风险等方面进行综合考虑，建立符合我国发展目标的相关法律法规，加强对农村互联网金融的监督管理力度，提高农村互联网金融的运营安全水平[7]。比如，加强互联网金融系统的安全性能，防止不法分子盗取相关信息数据和向农村人民散播虚假信息。提高农村互联网金融的线下监管水平，优化农村网络环境，建立对应的举报平台和奖励标准，促使农村人民提高安全意识，规范自身行为。

三、结语

综上所述，互联网金融的应用能够有效推动农村金融的发展水平，但是目前在发展过程中还存在一些问题，需要相关政府及部门人员能够采取积极有效的解决措施，通过完善互联网金融体系、建立法律法规、提高监管力度等方面进一步提高互联网金融的应用价值。