脱贫攻坚，金融力量如何发力

康凤利

“小康不小康，关键看老乡。”全力以赴打好脱贫攻坚战、决胜全面建成小康社会，是我们对党和人民的承诺。

置身新的历史“考场”，金融系统如何答出优秀成绩、交上合格答卷？河南省伊川农商银行的答案是：让金融扶贫资金的每一分、每一厘都聚焦民心。

“攻坚路上”彰显金融责任担当

农商银行因农而生，因农而长，因农而强。受益于历史传承和市场定位，伊川农商银行更将服务“三农”作为最大的责任与义务。

伊川县位于河南省西部，地貌特征为“一山二川七分岭”，辖14个乡镇369个行政村，总人口84万，有贫困村56个，贫困人口3.8688万，脱贫任务艰巨。

“全面建成小康社会，一个也不能少。”金融系统服务脱贫攻坚，既是责任，更是担当。

为此，伊川农商银行制定出台《关于全面做好精准扶贫工作的实施意见》《关于做好“十三五”时期金融扶贫工作的实施方案》，明确金融扶贫工作目标，细化工作措施， 实施“一行一策”，组织人员在贫困地区开展普查工作的基础上，制定专项金融服务方案，对贫困村和贫困户实行“一户一档案，一项目一清单”。并通过金融扶贫工作推进会、贫困乡镇扶贫工作对接座谈会等，进行系统性地安排部署，推进金融持贫工作向纵深发展。

完善机制压实责任。按照单设扶贫组织、单列信贷资源、单独考核和优先保障人力资源的“三单一优”原则，完善扶贫体制机制，成立金融扶贫工作领导小组，统筹推进、督导金融扶贫工作，把财务资源向国家扶贫重点乡镇和贫困群众倾斜。

强化措施落实责任。通过与金融办、扶贫办、农业局等部门建立稳定的联系，定期召开扶贫工作调度会，即时处理扶贫过程中遇到的具体问题，保障精准扶贫工作顺利进行。全员实行“包村包片，责任到人”，紧紧围绕扶贫攻坚行动，充分发挥金融人才专业优势，不断探索金融精准扶贫的有效途径，在“三农”融资担保体系和金融产品创新上下功夫，开展“一联三送”活动，助力脱贫攻坚。

开展“一联三送两促进”活动。通过一个信贷员联系100个农户，主动上门向农户送信息、送资金、送技术，促进农户增收和地方经济发展，深入了解贫困村和贫困户的基本情况及金融需求，设定帮扶目标、计划及措施，切实做到方案、行动、投入、考核、成效“五到位”，推动扶贫工作向精细化、精准化延伸。

行动有方向，脚下有力量。脱贫攻坚战打响以后，伊川农商银行准确把握扶贫攻坚方向，全面打响“金融精准扶贫攻坚战”，先后捐赠扶贫款超过5000万元，直接为全县脱贫攻坚注入强劲动力。

精准发力，为“三农”输血供氧

“融资难”“融资贵”是贫困农户脱贫路上的“拦路虎”。在金融扶贫过程中，伊川农商银行坚持问题导向，强化创新驱动，通过探索产业支撑、政府增信、龙头带动、互联网金融“四位一体”的金融扶贫工作模式，将金融“活水”源源不断地引向贫瘠土地上的贫困农户，实现了金融扶贫的公益性与商业性、贫困农户“愿意贷”与“贷得到”、贷款“放得出”与“收得回”的有效平衡。

为贫困户量体裁衣、量身订制专属信贷产品。伊川农商银行深入探索信贷创新模式，从“大水漫灌”到“精准滴灌”，从“锦上添花”到“雪中送炭”，通过产品开发、精准对接和利率优惠等举措，为贫困人群精准喷洒“扶贫甘霖”。根据客户的不同需求进行细分，先后推出了“脱贫助力贷”“巾帼情”等16款不同类别的专项扶贫贷款产品。“脱贫助力贷”主要面向建档立卡贫困户以及能带动贫困户就业发展的涉农企业、农村专业合作社、种养殖大户等新型农业经营主体进行精准扶贫，兼具优惠、快捷、灵活优势，实行扶贫贷款优惠利率，贷款期限根据经营周期灵活约定，信贷资金一般3天内可“送”到贫困户手中，个人贷款最高额度为10万元、企业最高额度可达200万元。在贷款的同时，引导贫困户紧密参与产业发展各链条，让贷款实打实地投到生产中，通过全流程风险监管，保证扶贫贷款能“放得出、收得回”。

以产业支撑破解商业可持续难题。伊川农商银行紧紧抓住产业扶贫这个“牛鼻子”，鼓励贫困户加入集体合作组织，引导农村产业由分散经营转向规模经营。2018年，伊川农商银行与县政府、中原农险、金财担保签订扶贫贷款合作协议，又推出“阳光雨露”扶贫产品，针对建档立卡贫困户特事特办，发展村集体经济，在政府和村委会的引导下，贫困户到银行办理“阳光雨露”扶贫贷款只需在申请书和合同等上签字即可。扶贫资金入股家庭农场产业扶贫项目，贫困户可以得到工资和分红双收益，实现了当地经济发展、群众就业增收和银行经营可持续的“三方共赢”。

金融扶贫，产品先行。伊川农商银行紧紧围绕国家精准扶贫战略，与国家扶贫政策精准对接，坚持把发展产业作为稳定脱贫的根本之策，深入挖潜本地资源产业优势，以特色产业链条上的骨干企业为抓手，通过打造专属产品、提供综合服务，着力打造“银行+龙头公司+基地（合作社）+贫困农户”的扶贫金融模式，批量带动从事相关产业的贫困农户增收致富，实现“扶持一个龙头企业、支持一个项目、带动一个产业、辐射一片贫困农户”的目标。为方便群众贷款申请和持续做好贷后管理指导，伊川农商银行在扶贫项目基地设立“扶贫小额信贷示范点”，随时随地对资金进行监管，对政府负责、对贫困户负责，更对资金安全负责。

以互联网金融破解普惠金融难题。针对贫困地区普遍存在的基础金融供给不足难题，加快推進渠道建设，搭建网络融资、网络支付结算、电商金融服务“三位一体”互联网金融服务“三农”新模式，既为贫困地区金融脱贫插上互联网翅膀，解决资金短板，也让扶贫工作有“米”下锅。

分享发展成果 彰显企业社会责任

发展普惠金融对于助力打好脱贫攻坚战、实现全面建成小康社会具有重要意义。金融精准扶贫必须创新农村金融服务模式，做实普惠金融服务。

为打通农村金融服务的“最后一公里”，让更多群众享受到普惠金融服务，伊川农商银行在辐射性强的偏远中心村设立普惠金融便利店，把银行搬到农民家门口，以满足群众的金融业务需求和公众教育宣传的需要，现已建成普惠金融便利店170家，提供惠农支付结算、小额取款、业务查询、同行转账、生活缴费、人民币兑换等银行网点基础金融服务，赢得了居民的赞赏，拉近了伊川农商银行与客户之间的距离。普惠金融便利店打通了农村普惠金融“最后一公里”，为扶贫工作奠定了坚实基础，是伊川农商银行深化普惠金融的一种形式。

特色服务“精准化”，基础金融“普惠化”。伊川农商银行在全省率先成立了洛阳首家女子银行和普惠金融主题公园，在全省农信系统中率先开通了网上银行、手机银行业务，全辖布设ATM机146台、POS机319部，开展了“金融村村通”工程。

同时，充分发挥普惠金融主题公园的优势，挖掘广场集休闲、娱乐、普法、学习、健身于一体的整体优势，多角度开展宣传活动，使市民在开展休闲活动的同时，了解最新新闻资讯和金融知识。2018年，伊川农商银行复制普惠金融主题公园模式，捐资扩建活动场地，捐赠健身器材，在农村地区筹建一批多功能的普惠金融小广场。爱心捐助、普惠金融是伊川农商银行回馈奉献、彰显社会责任的一个缩影。

最新数据显示，伊川农商银行的存贷款在伊川县的市场份额分别为70.55%和81.62%，均排名第一。涉农贷款占全部贷款的99%以上。

脱贫攻坚战承载着百姓福祉、凝结着民族梦想。当前脱贫攻坚已经进入关键期，金融扶贫正在走向纵深和精准，乡村振兴的号角也已经吹响。伊川农商银行将坚守“三农”市场定位，积极响应并落实中央提出的乡村振兴战略，着重提高贫困人口脱贫质量，激发落后地区发展的内生动力，采取更加集中的举措、更加有力的支持、更加精细的工作，助力脱贫攻坚，点亮乡村振兴。

金融扶贫责任重大，使命光荣。伊川农商银行满怀信心，步履铿锵。

（作者系河南伊川农商银行党委书记、董事长）