金融扶贫问题研究进展

李梦歌 薛猛

金融扶贫作为精准扶贫开发的重要手段之一，如何运用好各种金融政策、手段，切实打通扶贫开发“最后一公里”，成为学者关注的热点。本文主要通过对金融扶贫的相关文献进行梳理，分析当前我国金融扶贫工作存在的问题，总结可行的扶贫模式，以期提供可以借鉴的经验，为我国因地制宜地实施脱贫计划提供一些参考。

一、金融扶贫模式的相关研究

经过多年的发展，现在我国已形成了多种金融扶贫模式。赵昌文、郭晓鸣（2000）认为我国现有的扶贫模式主要有开发式扶贫模式、小额信贷扶贫模式、异地开发扶贫模式、对口扶贫模式、企业扶贫模式，并且认为政府支持背景下的农户参与式扶贫模式是贫困地区扶贫活动的理想选择。杨云龙、王浩、何文虎（2016）认为，目前，我国金融精准扶贫有政府主导的金融扶贫、金融机构主导的金融扶贫、产业金融扶贫、互联网金融扶贫、“电商平台+金融”扶贫、国际金融组织参与扶贫开发、社会扶贫组织金融扶贫等7种主要模式，并按照抵押、担保、信用、能力“四元结构”理论假说，分析了这几种扶贫模式在扶贫中的优劣势。

总的来说，在国家相关政策的支持下，各地的金融扶贫都有了较大的发展，但归根结底，可以发现这些成功的金融扶贫模式都是适应当地发展需要的扶贫模式。这也是国家大力强调实行金融精准扶贫的原因所在。虽然现在探索出了许多成功的金融扶贫模式，但由于中国地区发展的差异性，扶贫作为一项国家战略，未来一段时间内，由各地政府支持或主导下的金融扶贫仍将是主流。

二、我国金融扶贫工作存在的问题及对策研究

虽然我国现在的金融扶贫工作取得了不小的成果，但也不能忽视存在的问题。针对扶贫中出现的问题，有些学者也提出了相应的解决对策。

周孟亮、彭雅婷（2015）认为要构建完善的金融扶贫体系，应发挥大型商业性金融的资金优势、微型金融的信贷机制优势、合作性金融的“互助”优势和政策性金融的开发性及金融优势，进行有效开展扶贫工作。薛曜祖、包盛、毕洁颖（2018）认为，我国应该推广数字金融服务，满足农户多元化金融需求，同时创新信贷担保方式，增加农户抵押资产性收益。霍家旭（2018）認为，为了进一步推动农村金融扶贫工作的发展，我国政府部门有必要在农村金融扶贫工作中发挥自身主导作用，逐步推动金融扶贫贷款申请流程的简化、强化金融扶贫主体协调性、提升金融扶贫资金使用效率、推动农村资金回流。并在重视改善农村金融体系的基础上对农村金融生态环境作出优化，从而为农村金融扶贫服务水平的提升构建保障。田莹莹、吴彤琳、张晓萍（2017）通过对贫困地区供需结构性矛盾现状进行分析，提出需要把供给侧结构性改革作为金融扶贫的着力点，重新界定政府角色，从调整信贷扶贫资金结构入手，多举措完善金融扶贫体系，以提高信贷扶贫资金有效供给，更好满足农户对金融服务的需求。周孟亮、彭雅婷（2015）认为应该利用市场化手段，着力提高被扶贫对象的主观能动性。

综合来看，要解决我国扶贫中出现的问题，首先要做到精准定位、精准扶贫，其次要在精准扶贫的基础上，调动各类金融机构积极参与，从贫困户的角度出发设计出符合贫困地区多元化需求的金融产品和服务，同时，还应努力提高贫困户的主观参与度，扶贫不应是被动的接受，而应是积极的参与。

三、金融扶贫的发展趋势

除了上述所提到的我国金融扶贫逐步向精准扶贫、普惠金融方向发展外，一些学者还提出了自己的观点。在互联网快速发展、电子商务逐渐发展为主流的背景下，汪向东、王昕天（2015）指出以信息扶贫为代表的新型扶贫方式被越来越广泛地运用，鉴于此，笔者认为，未来，相关主管部门应把信息扶贫纳入国家扶贫工作体系中，努力将电子商务扶贫与金融扶贫结合起来。李潇静（2016）认为在精准扶贫背景下的科技扶贫，要依靠科技进步，采用“授人以渔”和“扶智”的方式，才能有效地解决因智致贫农民的贫困问题。戴旭宏（2012）认为我国贫困地区大多处于生态脆弱地区，传统的扶贫开发只注重眼前利益而忽视了生态保护，为此应转变扶贫思路，发展绿色扶贫。

我国各地区发展的不均衡、文化差异及地理特征不同等因素，造成了各地贫困的原因各不相同，因此，在实施金融扶贫的过程中，不能笼统地发展，必须精准扶贫。通过对我国金融扶贫相关理论、金融扶贫模式、出现的问题及解决对策、金融扶贫未来发展方向的研究，笔者认为，未来对金融扶贫的研究关注重点可以放在以下两个方面：第一，持续关注精准扶贫，因地制宜设计适合农户发展的金融产品和服务、匹配农户的金融需求；第二，对金融扶贫的具体成效进行追踪性的长期调查，确保贫困农户真正实现脱贫。

【本文系河南省教育厅人文社科项目“农地经营权抵押试点下河南省金融机构响应行为及影响因素分析”（2018-ZDJH-322）的阶段性成果，并受到河南省软科学项目“大数据时代下河南省科技金融运作模式创新研究”（172400410197）的资助】

（作者单位分别为郑州大学商学院、河南中原三农金融研究院）