郑州银行打造银行新模式

余成

当前，我国经济正由高速增长阶段转向高质量发展阶段转变，处在全面转型升级的关键期。

2019年9月，全球制造业PMI为48.7%，连续第6个月环比下降。全球经济下滑风险持续，工商企业受到冲击，为应对这种局面，创新发展物流与供应链金融市场，已正式上升为国家战略。

商贸物流+供应链金融

商贸物流银行是供应链金融的一部分。供应链金融是近年来很火的一个概念，与传统金融不同的是，供应链金融更加深入地参与到了供应链的每个环节，参与者不仅有金融机构、上下游企业，还有科技金融公司、电商以及第三方服务公司。

通过金融科技的赋能，加上对整个供应链环节的把控，一方面更精准的让金融服务实体，一方面也降低资本流动的成本，这是一件双赢的事。

事实上，郑州银行早就在商贸物流领域布下“先手棋”。2016年郑州银行就将打造“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”作为战略路径，商贸物流银行更是战略定位中最核心的定位。

作为河南省首家、全国第十家上市的城市商业银行，郑州银行的地域优势在不断彰显。

近几年来，河南省GDP总量一直位居全国第五位，具备辐射4亿人口的市场空间，更是中原地区最重要的交通枢纽，高速公路通车里程连续多年位居全国第一，其物流和游客吞吐量在中部城市中也是居首位。这种得天独厚的区域优势为郑州银行建立商贸物流银行起到了极大的助力。

商贸物流银行不仅是供应链金融中重要的组成部分，也是鄭州银行战略定位中最核心的定位。

商贸物流银行联盟的构想是打造一个平台，这个平台上有银行、有电商，有行业龙头，相互之间协同发展。其中银行免费为联盟提供金融服务科技，像区块链、大数据、物联网之类的应用，通过金融科技赋能，加快实体经济的升级转型，使得信息流、商流、物流、资金流的四流合一，融合发展。

打造“五朵云”

“五朵云”是郑州银行着重打造的商贸物流服务体系。“五朵云”，是指“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”，对应的五大功能解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题，为郑州银行特色物流类产品链建设提供强助力。

“五朵云”平台的强内核加上商贸物流银行联盟扩展能力，二者互相依托、互相助力，构建了郑州银行供应链金融服务体系，为中小银行发展供应链金融提供借鉴参考，也为广大供应链上下游企业提供金融解决方案。

目前，“五朵云”的云交易、云融资、云物流、云商、云服务等平台均已上线运行。除此之外，郑州银行正在建设涵盖国内贸易融资、国际贸易融资、外币投资、外汇资金交易等业务的供应链金融产品体系;构建了4大类别、15个子产品的物流金融产品体系，精准对接行业链条。其中，在“云商”平台上推出核心企业电子付款凭证——“鼎e信”，是核心企业优质企业信用的载体，可为“云商”平台上中小微会员企业提供高效账款清分、低成本应收账款转让融资等服务。截至目前，平台客户之一中建某公司已为其上游100多家中小微型供应商“鼎e信”融资，户均融资金额300万元。

在《郑州银行2016-2020年发展战略规划》中，郑州银行表示要将商贸物流银行建设成为全国银行业的标杆，如今规划雏形渐现。至于郑州银行的“五朵云”功力几何，看联盟近期发展成绩就是观察落地效果最直观的窗口。

在2019年10月18日的“中国商贸物流银行联盟一届二次会员扩大会议”上，15家银行及企业等通过会议表决加入联盟。至此，该联盟副主席单位增至7家，联盟理事单位增至18家，联盟成员达到47家，涵盖金融机构、物流、电商等领域;为促进联盟专业化、特色化发展，通过会议表决，物流、金融科技、供应链金融三个专业委员会集体成立。19日召开的2019第四届中国物流与供应链金融峰会暨第三届中国商贸物流银行联盟峰会还正式发布了《中国物流与供应链金融发展报告（2019）》《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告（2019）》，全面展现我国物流与供应链金融创新发展成果。

上述成绩单见证了郑州银行的强蓄力，也将为新一年发展提供更高起点。

在政策以及金融科技的支持下，供应链金融迎来了新的发展机遇。多重赋能下，“新郑银”在路上。

机遇与挑战

在2019第四届中国物流与供应链金融峰会暨第三届中国商贸物流银行联盟峰会上，中国商贸物流银行联盟主席、郑州银行党委书记、董事长王天宇致辞表示，经过—年多的积累发展，商贸物流银行联盟运作机制不断成熟，联盟成员日益壮大，“五朵云”平台完成上线。万事俱备，下一步就是落地生根、开花结果，让联盟真正发挥作用。

他指出，本次联盟的主题是创新、融合、赋能、共赢，这是今后联盟的发展方向。联盟有银行、有电商平台，有行业龙头，汇聚了金融商贸领军企业，今后将共同打造银企协同平台，免费为联盟平台提供金融服务科技，深入拓展人工智能、区块链、大数据、物联网等的应用，加速金融科技赋能，创新商业模式和业态，发挥联盟成员互补优势，加快信息流、商流、物流、资金流的四流合一，融合发展互利共赢。

“五朵云”平台的强内核加上商贸物流银行联盟扩展能力，二者互相依托、互相助力，构建了郑州银行供应链金融服务体系。

目前中小银行发展供应链金融仍处在初始阶段，也存在一些问题，郑州银行党委副书记、行长申学清在峰会上做出如下总结。

一是区域性限制。中小银行多为地方性银行，除少数外，不能跨区域设立机构。而供应链核心企业及其上下游大多遍布全国。单靠一家银行，较难把控异地业务风险，也很难为全链条企业提供优质服务。

二是难以满足个性化需求。当前大多数供应链金融平台，提供面向所有行业的产品，缺少针对行业的个性化细分产品，难以满足不同行业、不同企业的差异化需求。

三是产品同质化易导致价格战。核心企业是发展供应链金融的关键，也是稀缺资源。当前各家银行依托核心企业推出的供应链金融平台及产品具有相似性，其中部分大型银行资金成本低、授信利率低，中小银行不具备利率竞争优势，对业务开展不利。

四是对科技水平要求较高。相比于五大行和全国性商业银行，城商行科技实力普遍薄弱，难以独立开发出供应链金融平台，需要从外部购买技术，不利于打造区别于其他银行的核心科技竞争力。

今年以来，国务院、银保监会相继出台了一系列政策措施，大力提倡发展供应链金融，支持中小企业融资。供应链金融迎来了新的发展机遇，如伺抓住供应链金融的发展机遇，实现自身发展和服务中小企业的双赢，毫无疑问，在这方面，郑州银行已经走在了前列。郑州银行“五朵云”平台将逐个击破供应链金融发展中存在的问题以及行业客户的难点、痛点，持续为郑州银行发起成立的中国商贸物流银行联盟提供切实高效的业务工具，下一步，中国商贸物流银行联盟也将继续扩大与相关领域核心企业的合作，吸收全国知名城商行、农商行、信托公司、基金公司、券商等金融机构，以及前50大电商企业、前50大物流企业、300-500家上市公司的加入，真正实现互利共赢，助推我国供应链金融行业的高质量发展。