当前经济形势下农村信用社改制为农商行的问题注意分析

方艳

【摘 要】农村信用社作为整个农村经济体系结构，在农村金融市场方面起到了重要的作用和意义，但是在人才方面和信息技术方面以及企业文化方面存在较多的问题，同时也在制约着农商行的发展。论文针对农村信用社改制成为农商行的问题进行分析，希望可以进一步强化农村信用社的发展。

【Abstract】As the whole rural economic system structure， rural credit cooperatives plays an important role and significance in rural financial market， but there are many problems in talent， information technology and corporate culture， and these problems are also restricting the development of agricultural and commercial banks. This paper analyzes the problem This paper makes an analysis of the problems of the transformation of rural credit cooperatives into agricultural and commercial banks， it is hoped that this can further strengthen the development of rural credit cooperatives.

【关键词】农村信用社;改制;农商行

【Keywords】rural credit cooperatives; reform; agricultural and commercial banks

【中图分类号】F832.35                                          【文献标志码】A                                   【文章编号】1673-1069（2019）01-0053-02

1 引言

当前经济已由高速发展阶段进入高质量发展阶段，国内生产总值也在呈现上升趋势，目前，随着金融企业的快速发展，其经济形式对金融业的资金来源以及运作方面都提出了新的要求。农村信用社是农村经济体系的重要金融机构，在社会发展的过程中，农村信用社显现出越来越多的弊端，其中主要的原因就是股金管理不恰当、股权的结构不清晰合理、产权归属不明确以及人才结构不合理等问题，所以，需要有效地推进农村信用社的整体改革。股份制的农商行有着广泛的资金来源和先进的运作形式以及高质量的服务，这种良好的发展前景是农村信用社高效改制的良好选择。

2 农村信用社改制成为农商行的必要性

农村信用社改制成为农商行是整个农村金融体系改革的需要，同时我国也颁布了对农村信用社的指导原则和方案，其中主要内容就是争取用5到10年的时间来将农村信用社分批过渡到符合我国现代金融企业的要求，各地信用社都需要加快自己的脚步，利用股份的改造和结构的规范以及科学合理的运作形式等模式来强化信用社的整改形式，与此同时，还需要进一步强化“三会一层”的法人治理形式，创建合理高效的运营模式，这也是在进一步地强化农村信用社的改革需要，同时也是强化农村金融体系改革的具体显现。

有效地将农村信用社改制成为农商行，是高效的发挥以及支持农资渠道和服务渠道的重要紐带。目前，创建社会主义新农村是我国主要的任务之一。农村信用社是支农主要的金融支撑，同时也是农村信用社急需制约的一项发展策略。利用农商行的形式可以强化农村信用社的业务拓展形式，改变目前信贷产品的单一和服务领域过于狭窄的问题[1]。积极地引入现代化的金融理财形式可以提升金融服务的总体水平，利用多元化的服务形式来强化农村对金融的需要。另外，结合当下的经济发展趋势促使经营的模式体现出多样化，扩展经营的服务范围，调动经营模式的科学化和合理化。

3 农村信用社改制成为农商行的问题

目前，农村信用社和农商银行脱钩之后，作为合作模式的金融机构，也渐渐地树立了农村金融市场的主导模式，并且对强化农村经济发展起到了关键性的作用。但是在过程中仍然存在一些潜在的问题在制约着农村信用社的发展。

3.1 整体的人员素质有待提升

所有的企业和单位人才是第一生产力量，当下我国对农村信用社人才培养的模式已经很难适应农商银行的服务需求，这就需要完善农村信用社对人才培养的制度，以便强化改制农商银行的需求和进程。虽然信用社的人才素质已经有了一定的提升，但是整体的力量还是不够均衡，城区信用社从业人员的整体素质比较高，但是县城以下的信用社从业人员的文化水平以及专业技能还是普遍较低，其主要表现就是多层次的人才框架没有体现，外汇服务和黄金服务以及跨境资金服务等方面的专业人员比较缺乏，促使专业人才的需要断层。其次就是人才的培养和引进速度较慢，使得人才的储备需要更新，这样就与农商银行的发展存在一定的差距。最后就是人才的测评教学传统使人才的配置不合理，另外，在人才的培训中，忽略了将理论知识高效地应用到实践中[2]。

3.2 科技信息技术需要加强

科技信息技术是时代的产物，也是在社会发展中需要凸显的有效作用，目前，科技信息技术是企业和单位在发展过程中的重要体现。在当下的社会发展中，农村信用社在科技信息模式的过程中已经取得了相对的进步，但是与農商银行相比较，其投入的成本较少，资金投入的结构也比较不合理，信用社的硬件设施投入比例较大，在软件和二次开发中投入的资金较少，促使软件的利用率较低，创新的模式也比较滞后。农村信用社的网上银行和手机银行上线的时间也比较落后，特别是电话银行发展比较缓慢，这就使对客户的吸引力大打折扣，也会影响信用社中间业务的发展。另外，农村信用社科技信息的快速发展会对从业人员的要求越来越多，这不仅需要懂得科技信息的管理项目，还需要懂得银行的多种业务的复合型人才，导致目前农村信用社在这方面的人才比较缺少。

4 农村信用社改制为农商行的问题注意分析

4.1 转换经营理念

农村信用社改制成为农商银行之后，企业的性质就会发生相应的改变，经营的理念和模式也需要进行一定的调整。科学的经济模式和理念是农商银行改革和发展过程中的先导力量，同时需要彻底转变以往的工作形式，坚决杜绝旧瓶新装的思想模式。企业的管理人员需要转变经营的理念以及正确认识转变经营理念的重要性，选择更为科学和先进的经营方式来对其进行改变。另外，需要强化宣传和培训的手段将转变的态度传递给员工们，让工作人员意识到转变观念的重要性和必要性，然后重新审视自己的工作。农商银行还可以借鉴多元化和现代化企业的经营理念，积极创建企业的文化，让企业的文化来提升自身的凝聚力，利用文化的力量来推动农商银行的发展。与此同时，还需要引入战略管理的经营模式，创建长远的发展目标[3]。一个企业有了完善的目标和规划之后，才可以在发展的过程中更有动力。

4.2 引入风险管理模式

创建完善的风险管理模式是改制以后农商银行的关键。农商银行需要进一步地完善风险管理模式和政策的体系，同时还需要在企业的组织结构中显现风险管理的职能，公司全员都需要参与到风险管理中去，充分地完善各项业务的技能和风险运作的机制，特别是信贷业务的流程中，需要大力地创建风险预警和评价模式，积极地提升各级风险管理工作人员的技术水平，强化风险的识别和评估以及管理的综合水平。

4.3 调整人才结构，强化员工培训

改制以后的农商银行还是缺少专业的人才。具有科学先进的理念和专业的管理认识以及对金融知识的理解的高素质人才是当下农商银行发展的需要。所以，农商银行需要强化自身对人才资源的培养和管理，可以利用改善薪酬的制度，还可以利用绩效考核的模式或是人员晋升的模式来吸引一些人才。但是目前远水解不了近渴，还是需要就当前的队伍进行专业的培训，首先需要转变员工的观念，改变他们原有的思维模式和工作习惯，适应企业经营的改变。其次就是培养员工们的职业道德，提升员工们的职业素养。最后就是高效地培养员工们的业务技能，传授最新的业务模式，并且需要注意对员工计算机和网络的操作水平。

5 结语

结合全文，当下的农村信用社转变成为农商行将面临着很多形式的发展机遇，为了有效地抓住这种跨越式的发展模式，相关单位就需要转变经营的理念和模式，引入高风险的管理模式，积极地调整人才的结构，强化对员工的培训，这样的模式才可以高效地避免在改革中遇到的多种形式的问题，同时，这种形式可以凸显出改制以后的成效，积极主动地推动农商行的迅速发展。

【参考文献】

【1】张成健.当前经济形势下农村信用社改制为农商行应注意的几个问题[J].低碳世界，2014（21）：216-217.

【2】邹文俊，徐锋.农村信用社组建农商行的思考[J].环球市场信息导报，2015（11）：61.

【3】贾春静.大兴安岭农村信用社改制为农村商业银行存在的问题及对策研究[D].哈尔滨：哈尔滨工业大学，2011.