金融科技时代商业银行的创新与转型

赵岩 中国农业银行昌吉分行

现阶段，金融科技的飞速发展，互联网技术逐渐在各大领域专业中普及，因此，在金融科技时代的大背景下，对商业银行的服务模式等行业发展提出了更高的要求，传统银行的物理网点的数量优势和服务方式已经无法提高广大客户的关注度，商业银行的发展也存着较大的阻碍。其次，商业银行在金融科技时代下存在着监督管理制度较差、服务设备方面比较落后、银行工作人员的业务能力较低，从而降低了商业银行的工作效率，对商业银行在该时代下的发展造成严重影响。

一、金融科技时代对商业银行的影响

金融科技存在着量大基础技术，一个是云计算，另一个是大数据，并且在金融科技迅速发展的时代下，云计算技术和大数据技术已经逐渐趋于成熟。除此之外，为了能够取得方便快捷的服务方式，提高各大领域的服务能力，人工智能逐渐在各行各业领域中受到广泛的应用。金融科技对商业银行的改变是巨大的，其带来的云计算技术、大数据技术以及人工智能应用，对商业银行的发展起到了推动作用。

二、金融科技时代下商业银行存在的问题

（一）监督制度不完善，对工作人员没有系统化的管理。商业银行想要在金融科技时代下取得良好的发展，具有完善的监督制度以及人员系统化的管理体系是前提。目前，很多银行缺乏完善的监督制度，缺少对工作人员日常工作内容的监督，并且不能够对工作人员工作结果进行有效的评价和反馈，从而导致工作人员的工作态度散漫，工作能力逐渐下降，从而影响商业银行在金融科技时代下的发展。其次，很多银行没有形成工作人员系统化的管理，很多工作职员不能够认清自身的本职工作，从而导致工作内容不能够有效的完成，降低商业银行的工作质量，进而减少新老客户对银行的关注度。

（二）开展商业银行服务工作的设备落后。随着金融科技的发展，出现了很多商业银行服务方式，传统的商业银行的服务模式已经难以对广大客户进行有效的服务。然而，目前很多商业银行在金融科技的背景下仍然沿用传统的服务模式，采用传统的工作机械设备，这样的现象不仅会降低银行的工作效率，还会使得此类传统银行在激烈的市场竞争中被淘汰[1]。

（三）银行工作人员的业务能力较差。金融科技时代的大背景下，商业银行的工作主体就是银行的工作人员。商业银行想要取得良好的发展，工作人员起到了决定性的作用。但是，在很多商业银行中银行工作人员的业务能力差，由于科技时代的来临，新型的技术的不断发展，传统的银行工作人员不能够有效的对新型技术进行使用，仍然保持传统的商业银行的工作模式，不仅提高了商业银行的工作容错率，还降低商业银行的工作效率，导致降减少新老客户的数量。

三、金融科技时代商业银行创新与转型的途径

（一）完善监督制度管理，形成系统化的人员控制管理。由于很多商业银行没有完善的监督管理制度，无法对银行工作人员、银行工作内容以及银行工作方向进行有效的监督和管理，从而导致商业银行难以在金融科技时代下进行良好的发展。因此，商业银行需要在监督管理制度进行创新，完善监督制度管理，提高商业银行的准确性。就目前商业银行举例来说，为了能够解决商业银行制度不完善的问题，银行可以根据银行的发展情况以及工作人员的工作内容内进行分析，完善监督制度。其次，银行还可以设立一支工作监督团队，专门对银行工作人员的工作内容、银行的工作方向以及工作结果进行有效的监督检查，从而保证金融科技时代下商业银行的工作效率以及工作质量。

（二）与时俱进把握新科技、新市场

随着金融科技的发展，很多高科技产品不断的在该背景下涌现，如果将这部分先进的科技产品以及电子设备融入到商业银行的发展中去，让银行在科技与市场两方面紧跟时代的脚步，从而迅速适应迅速发展的金融科技时代的快节奏性。例如，对于商业银行而言，很多商业银行在开展业务办理工作的时候，很多客户经过不断的排队等候等方式来进行业务的咨询以及业务的办理，甚至很多时候要等很久才能排到，这样不仅会导致商业银行的工作效率低下，还会对商业银行的长远发展造成一定的影响。因此，商业银行可以利用互联网技术，让新老客户通过扫描微信二维码进行排队等候，并且可以在微信公众号中发送所用业务的详细信息，这样的方式可以让需要咨询的客户无需进行排队等候[2]。

（三）加强银行工作人员业务能力的培训。商业银行的发展取决于商业银行工作人员业务能力的高低，业务能力较低的银行工作人员不仅不能够对自身的本职工作进行保证，还会对银行的发展造成影响。因此，商业银行可以定期对工作人员进行培训，从银行的理论知识以及业务能力进行有效的提升，从而保证银行的工作质量[3]。

总结：现阶段，金融科技时代下商业银行的发展存在着管理制度不完善、服务方式落后以及工作人员的业务能力差等问题，需要通过把握新市场与新科技，加强银行工作人员的业务能力培训等措施，进而保证商业银行工作的质量和效率，促进商业银行在金融科技时代的大背景下取得良好有效的发展。