大学生线上提前消费现状、问题及对策研究

蒲奕辰 曾菁 詹妮 蒲静

成都东软学院

一、大学生线上提前消费现状与问题

随着电子商务与互联网金融的发展，线上消费发展非常快，尤其是大学生群体线上消费较多。大学生进行线上提前消费中，存在不了解和不理性的消费问题。大学生对提前消费的辨别意识薄弱，多数学生认为只有分期和线上提前消费才属于提前消费，这一问题随着大学生年级增高而有所好转，大学生年级高低与大学生对于提前消费辨别能力高低呈现正相关的趋势。从专业类别上对比，艺术学类学生提前消费水平最高，在其余专业对比中发现，人们传统概念上更加偏向理性的专业在线上提前消费的使用情况中并不比其它专业表现得理性，理性专业他选择使用线上提前消费的比重更高，额度更大。大学生对提前消费的风险和法律意识比较薄弱，存在大量在盲目和不了解的情况下进行非理性消费的情况。不少大学生均表示，过高的估计了自己的理财能力，在使用线上提前消费时，首先考虑的是自己的线上提前消费额度，而并非自己的还款能力。

通过研究发现，线上提前消费额度与个人的经济情况呈现正相关关系，大学生个人经济水平越高，提前消费的总金额也越高。不合理使用线上提前消费对大学生群体产生了深远影响，集中反应在大学生储蓄问题上，表现为为大学生储蓄意识薄弱与储蓄金额较低。给予生活费周期对储蓄存在负相关影响，家庭给予大学生生活费周期越短，大学生过去一年中提前消费的金额水平越低；家庭给予大学生生活费周期越短，大学生提前消费总金额越向低提前消费（3000元以下/年）集中，随着家庭给予大学生生活费周期变长，大学生提前消费总金额越向高提前消费（9000元以上/年）集中。换言之，家庭给予生活费的周期越短，大学生的储蓄意识越强；家庭给予生活费的周期越长，大学生的储蓄意识越弱。

优惠活动吸引是各线上提前消费平台所运用的主要推广宣传方式，运用了用户“占便宜”心理，也是最具实效性的推广营销手段，成功吸引了不同年级的大学生积极参与线上提前消费。大学生群体由于自身的经济来源有限且单一，对优惠活动有着较强兴趣，且尚处于开始独立的阶段，自身的理性消费意识和对提前消费的辨识度不高，易受到各线上提前消费平台的优惠吸引。使用便利也随着支付的便捷和用户习惯的养成逐渐开始成为大学生选择线上提前消费的主要原因之一。营销的成功，也滋生出一些不良平台的不良现象出现，具体表现为诱导大学生进行消费、高息风险和花式收费、花式催款等现象。这些不良的平台和不良营销手段，对线上提前消费市场造成恶劣的影响，严重损害了市场形象，导致各高校将大量提前消费平台列入高利贷概念进行警惕，多数大学生也对线上提前消费持观望态度。

二、引导大学生合理线上消费的对策

针对以上几点主要问题，我们根据主体为划分依据，分别给消费者（这里指大学生群体）、家庭、学校和线上借贷平台提出具有针对性的建议。

（一）对大学生消费者建议

大学生应加强自身安全意识，增强独立意识和思考能力，提高对广告真实度的辨别能力，坚持求实心理，避免从众心理、求异心理；增强自身风险意识，加强自我保护意识。大学生容易受到外界因素影响，对线上提前消费的风险认识不足，需提高个人对于互联网金融的风险意识，保护自己合法权益，避免自己受到不法网贷和不良提前消费产品的影响；培养大学生健康的消费观念，减少享乐型消费的支出，杜绝铺张浪费现象的频发，根据自身刚需状况和消费能力为依据进行线上提前消费，形成良好的消费观念；增强自身的储蓄意识，改善个人的储蓄情况。

（二）对家庭和学校的建议

按照研究发现的规律，家庭可定额但不定时的给予孩子生活费用，适当缩短生活费给予的周期，辅助大学生建立资金储蓄库。学校应及时完善课程体系，普及财经类课程；促进大学生参与社会实践；将不良现象纳入校园宣传。

（三）对线上提前消费借贷平台的建议

完善用户进入机制，加强对于大学生用户的信息与还款能力的审核；行业建立统一用户信用资料库；规范平台自身行为，杜绝恶意进行消费引导和分期诱惑，树立良好企业形象；摒弃吸血式发展模式，只有正视消费者需求，通过帮助消费者进行良性借贷，才能获得双方的长久效益。

（四）对政府的建议

加强监管与细分，制定严格的利率标准，审查花式扣费的现象，充分运用量化诚信来促进行业信用资料库的建设；完善相关法律法规，灵活运用，追究企业的过往责任，净化提前消费市场，加强社会宣传，调动人民监督。

三、研究结语

随着社会的发展,个体和社会整体的消费观都将随之而发生变化,所以对大学生线上提前消费观的研究也是一个动态发展的过程。本次调研，希望通过政府、社会、企业、个人的多方努力，帮助大学生群体规范自身的线上提前消费行为，减少恶性社会事件的频发现象；帮助线上提前消费减少妖魔化形象，共同努力树立优良形象，高效合理的帮助大学生以及更多群体的社会生活。