科技型中小企业融资难问题及化解对策

毕雅丽

（沧州银行，河北 沧州061000）

1 引言

科技型中小企业是实现高新技术产业化的重要抓手，同时，高新技术的广泛应用又是科技型中小企业发展壮大必不可少的条件。科技型中小企业与其他企业的不同之处在于它对技术水平的要求较高，技术和资金的互相支撑是技术进步和科技成果转化的关键。虽然科技型中小企业具有收益性高、成长性良好、创新性强和高质量、高素质人才密集等优点，但同时也具备高风险性、高投入性等特点。除此之外，科技型中小企业还受到金融环境的制约和自身发展初期条件的限制，融资效率制约着我国科技型产业的发展，因此，融资难仍然是我国科技型中小企业首先要解决的问题。

2 该问题产生的原因

2.1 企业自身存在规模小和抗风险能力弱的问题

目前，造成科技型中小企业融资困难的主要原因就是企业自身存在的问题。由于当前中小企业普遍存在规模较小、寿命短而且抗风险能力弱的问题，这就导致在融资过程当中融资活动难以顺利推进，容易产生各种各样的问题。首先，由于中小企业的规模较小、人才匮乏和管理机制不健全，相关设备的维修、管理和更新工作普遍不到位，并且由于设备较为落后传统，缺乏在这方面的科研投入，产品的质量得不到保障，进而影响企业的利润及其发展的空间。这就会导致相关融资机构对于企业自身的贷款偿还能力持怀疑态度，降低对企业的信任度，进而降低对企业放贷的金额。其次，与规上企业相比，中小企业在经营管理机制方面还存在很大的差距，自身较为粗放的管理模式增加了企业在此方面的投入成本，而且由于产权不清晰，企业财务的管控工作透明度也较低，这就会使得企业在向银行提出贷款申请时，出现银行与企业之间二者信息存在差距和不对称的问题，从而增加了银行的审核难度。最后，中小企业普遍缺乏信用意识和商业意识，并且其融资信用等方面也比较低，导致出现银行拒绝为其提供贷款的现象，或者是以此为基础提高其贷款门槛[1]。以上的问题严重影响了科技型中小企业的发展。

2.2 供应链金融协同发展水平低

供应链金融的健康发展需要与商业银行等传统金融机构的合作，只有供应链中的各个环节彼此相互协调，才能够实现共同发展的目标。但是在整个供应链中，核心企业占据了十分有利的位置，其可能向其他的科技型中小企业提出十分严苛的交易条件；这些科技型中小企业也有可能出现恶意信贷和违反约定的情况，让核心企业遭受经济损失。在这种情况下，供应链中的每一家公司均不能够实现协调发展，普遍缺少协同性观念。假如核心公司的资产规模十分有限，经营水平和能力相对较差，信用等级相对较低，那么金融机构很难向其所在的供应链提供资金筹集方面的支持，限制了供应链的发展。

2.3 政府的相关政策扶持不到位

当前，我国的相关服务体系并不完善，由于政府主导的企业信用评级体系存在不健全的问题，这就导致了商业银行的资格审查工作的开展存在一定困难，进一步地增加了这些企业获得贷款的难度。另外，企业在发展过程当中也需要一套完整的立法体系对融资活动进行规范，从法律层面保护和约束企业的融资行为，然而至今我国还缺乏这方面的法律法规，法律体系还不够完善，由于缺乏相关制度的保障限制了企业的融资活动，不利于企业其他工作的顺利开展。同时，由于缺乏法律的保护，导致在企业融资过程中出现的问题得不到有效解决，给企业的生产经营带来危害。此外，由于当前相关的监管工作不到位，使得商业银行存在不规范经营的问题，给中小企业的利益造成了损害[2]。

3 针对上述问题所提出的解决措施

3.1 企业增强自身素质，提高融资能力和水平

科技型中小企业要想解决融资困难的问题，首先就要注重对自身素质的提高，从而增强融资能力。因此，可以从以下三个方面入手，实现企业自身融资能力及素质的提升。第一，要注重对经营管理方式的调整，由于在当前的管理方式中存在着产权关系不明确等各方面的问题，导致融资和经营出现问题，在未来对管理方式进行优化时要注重对产权关系的调整，完善相关的治理结构。同时，也要规范其财务管理制度，在进行财务管理时，要注重聘用一些专业水平较高的财务管理人员，加强对既有财务人员的素质及能力的培养和提升，从而保证企业财务信息的完整性、真实性。企业在进行贷款时，应确保银行与企业的信息相符合，从而推动企业的良性发展。第二，企业要重视信用体系的建设，具有良好的信用可以帮助企业在竞争激烈的市场中立足。要加强对企业诚信文化的梳理与经营工作，虽然不同企业的发展历程与文化各不相同，但是对于诚信经营这一点必须包含在每一个企业的建设发展文化之中。同时，企业也要设立相关的信用控制部门，通过委派专门的人员进行有效地监督，可以切实有效地提高企业的商业信用。第三，企业也要加强对创新转型工作的投入力度，要提升相关科研研究力度，吸收科技水平高的人才，实现中小企业转型升级的目标。

3.2 企业拓宽融资渠道，政府完善服务体系

由于当前我国的融资市场环境存在较大的缺陷，且资本市场发育相对不健全，在结构方面存在一定不合理之处，所以说在日后的发展过程当中要注重对融资市场环境的整治。对于政府来说，在日后的工作中要尽快制定一套适合中小企业发展的服务体系。在金融发展过程当中，要充分发挥政府的领导牵头作用，要为中小企业的发展提供更多和更完善的服务，为其金融贷款提供良好的环境，创造更优的条件。同时，也要重视该方面相关法律法规的建立健全，有效规范金融机构的放贷行为，为企业的融资提供法律和制度保障，这样就可以保证企业在贷款出现困难时，可以有法律法规为其提供保障和支持，进而有效地保护中小企业的合法权益。对于相关金融机构也要出台专门的法律法规，从而切实地推动中小企业实现合法融资[3]。

3.3 银行完善贷款管理制度

科技型中小企业资金的筹措主要是从商业银行的渠道获取。通常情况下，我国商业银行只考虑自身的风险、费用以及银行的利益，对我国科技型中小企业的融资提出了很多准入条件。严格的贷款条件、较高的贷款门槛、复杂的贷款环节以及不合实际的贷款数额等，使得很多科技型中小企业出现贷款难的问题。因此，银行应该调整自己的管理方法和管理理念，制定合理的管理制度，在满足我国科技型中小企业的融资需要的基础上，积极防范银行风险，提高银行利益。第一，银行要改革相关的理念与认知，优化贷款管理方法，树立贷款经营的观念，帮助更多的科技型中小企业营造良好的贷款筹集环境。第二，建立满足科技型中小企业贷款需求的银行授权管理机制，删减一些不必要的贷款步骤，降低贷款门槛，增加基层银行工作人员的贷款权限，给予这些人员一定的自主性。对于一些信用良好、发展效益好的企业提升贷款额度[4]。

4 结语

总而言之，中小企业对我国的经济建设发展有较大的推动作用，我们要重视其在发展过程当中遇到的问题，针对当前出现融资难的问题和困境，就要积极地寻找解决办法和提出优化措施。科技型中小企业可以通过提高企业自身的素质、增强融资能力和水平，拓宽市场渠道，完善政府服务体系三方面来清除这些融资障碍，以此更好地推动企业的发展，为我国国民经济贡献出更大的力量。