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与支付宝、微信比,央行数字货币的优势在哪里

2019-01-23

张江科技评论 2019年6期
关键词:扎克伯格脸书

区块链火了,央行数字货币呼之欲出。微信和支付宝已经流行多年了,央行数字货币的优势在哪里?

央行数字货币的英文缩写是DCEP(Digital Currency Electronic Payment),意为数字货币和电子支付工具。DCEP是法定货币,与支付宝/微信相比,DCEP具有法律强制性。尽管多数接受电子支付的商铺目前是支付宝/微信双选,但还是有一些商铺是二选一,DCEP将没有这种选择。

支付宝/微信都是账户制,必须绑定银行账户,支付流程是“交易双方+银行”,银行体系是中介机构。DCEP是央行发行的,其流通体制若选择区块链底层技术就可实现“点对点”,这就是去中介化。在4G网络阶段,交易速度的差异还不太明显。在5G网络普及后,有银行中介的支付和没有银行中介的支付,交易速度的差距就会拉开了。

DCEP可以脱网交易,即离线支付,一旦网络失灵或临时断电,支付宝/微信就无法交易了。这时只要手机有电,DCEP支付就能照常进行。交易双方的手机只要都有DCEP支付设定的功能,手机一碰,交易即刻完成。

在现代市场经济体系中,货币无论以什么形态流通,都不仅限于支付、结算、存储三大基本功能。现代货币理论说明,国家法定货币还有第四大功能——监控功能。尤其是在实施《反洗钱法》的国家,货币监控功能具有法律强制性。在纸币流通的场景下,大宗纸币交易可被用于从事“洗钱”等非法交易;而在DCEP流通的场景中,任何交易都如踏雪留痕,所以DCEP将有更强的监控效力。与DCEP相比,支付宝/微信的用户可以随意改变其绑定的银行卡,提升反监控能力,提高监控难度。

央行法定数字货币一开始就约定了英文缩写,这是准备进入国际市场的预设符号。人民币国际化是国家战略,过去10年,离岸人民币的流通范围和市场份额不断加大。可想而知,DCEP一旦流通,全球所有现行的数字货币交易所都不会漠视,DCEP的国际流通性甚至可能超过离岸人民币,当然也必然高于支付宝/微信。

值得注意的是,不久前在美国议会的质询中,脸书公司董事长扎克伯格打出了两张“牌”:一是慈善牌,二是中国牌。扎克伯格说,脸书公司计划发行Libra货币的目的不是为了牟利,而是改善全球金融服务的水平,让那些没有银行网络覆盖的区域也能获得金融服务。事实上,如果脸书公司不做,中国也会做,如DCEP已经箭在弦上。姑且不论扎克伯格的“中国牌”是否正确,平心而论,中国作为全球第二大经济体,央行DCEP的信用等级显然高于一家私人公司及其组建的商业同盟。

脸书公司发行Libra的顶层架构不是创新而是复古,可以溯源到当年中国的成都交子——人类社会的第一代纸币流通。在长江流域的国际商品贸易时代,成都的商业同盟和当地官吏共同驱动了当时的金融创新。如今,全球化市场进入了金融多元化的时代,如果脸书公司发行Libra的计划获得成功,中国的DCEP更没有理由不会获得成功。金融创新无处不在,哪里有需求,哪里就有创新!

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