人人都是

金梦媛

理财，是对个人或家庭现金流的管理，是在收益与风险之间的权衡决策。在张国栋主编的《人人都是理财师》一书中，作者将理财的概念进一步凝练为一个理财等式：收入-支出=存款→投资。这个等式就像海上航行时的灯塔，为个人和家庭理财指明了方向，成为我们理财时可供参考的操作手册。

现金流是这个等式的灵魂。无论是收入、支出、结余，还是投资，实际上都是在为维持家庭正常运转而对家庭资金进行的资源分配。无论是否懂理财，我们都在按照自己的思维去分配着现金流这个核心资源。

“收入”在这个理财等式中的含义要比我们平常认知的更广，它不仅涵盖工资收入，还涵盖非工资收入，如余额宝的收益、基金定投的收益、投资股票的收益、出租房屋的收益……工资收入与非工资收入的最大区别在于人是不是创造收入的主体。作为工资收入的主体，人决定着工资收入的高低，一旦人丧失了劳动能力，工资收入也就无从谈起。与此相对应的是，非工作收入不以人为主体，而是依靠投资来赚取，不受人的影响，人即便丧失了劳动能力，只要有投资，依然可以获得收入。

由此可见，要想实现财务自由，就要使非工资收入（投资收入）大于总支出。投资收入来源于投资资产，投资资产的多少取决于现金流。如何擴大现金流的规模，进行有效投资，关键在于要对收支与结余进行有意识的控制，以达到增收节支，扩大结余的目的，从而扩大投资，增加投资收入。

你想拥有的未来生活质量决定了你今天的投资目标。追求越高，当下就应该结余更多资金用于投资，这就要求你在收入与支出方面精打细算。你可以选择进行职业规划，另谋高薪;也可以选择控制支出，在日常生活花销、意外的花销及子女教育、退休养老等各种花销之间做一个权衡。当然，这一切都需要你牺牲当前享乐的代价去换得未来终身幸福的机会。

如果你想抓住这个机会，改变未来的人生，那么就从一步一步解决财务问题开始。机械工业出版社近期即将隆重推出的《人人都是理财师》一书，对这一问题进行了系统、详尽的分析，并提供大量案例和实用工具，让读者翻开书就能上手操作，可谓通往财富自由的黄金指南。本期，我们摘编了本书部分精华内容，以飨读者。