习近平关于金融工作的重要论述

黄孝武 程 敏

(中南财经政法大学 金融学院，湖北 武汉 430073)

一、紧紧抓住金融安全和金融风险，统领全部金融工作

金融业本身是经营和管理风险的行业，但近年来随着世界经济的波动和中国经济新变化，中国金融领域进入风险易发高发期。2008年美国次贷危机导致的全球经济波动表明金融风险会深刻影响到全球经济健康发展，也会影响国家的整体安全。在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集体学习上的讲话中，习近平强调:“金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平衡健康发展的重要基础，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。”[1]

1.关于产生金融风险的原因。习近平深刻指出：“透过现象看本质，当前的金融风险是经济金融周期性因素、结构性因素和体制性因素叠加共振的必然后果”。2017年4月，习近平明确指出：“中国金融的风险点可能来自国际国内经济下行、金融危机外溢以及一些国家货币政策和财政政策调整形成的风险外溢效应等方面，对存在的风险点要做到胸中有数，准确预判，有效防范。”[1]

2.关于金融风险的防控。2018年4月习近平强调:“防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。”[2]对于如何防控风险，一是要坚持底线思维和问题导向。坚守不发生系统性风险始终是我国金融风险防控的底线。2015年10月习近平指出：“今后5年，可能是我国发展面临的各方面风险不断积累甚至集中显露的时期。必须把防风险摆在突出位置，‘图之于未萌，虑之于未有’，力争不出现重大风险或在出现重大风险时扛得住、过得去。”[3]二是明确防控金融风险的具体方向与内容。在2017年中央经济工作会议上，习近平强调:打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革这条主线，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，做好重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设。”[4]三是强调防范金融风险的主动性。在2017年全国金融工作会议上，习近平要求把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制[5](P278—281)。四是强调补齐监管短板，突出建设现代金融监管框架的必要性。习近平强调:防控金融风险，要加快建立监管协调机制，加强宏观审慎监管，强化统筹协调能力，防范和化解系统性风险。要及时弥补监管短板，做好制度监管漏洞排查工作，参照国际标准，提出明确要求[6]。要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架[7]。要形成金融发展和监管强大合力，实现三个确保，即确保金融系统良性运转，确保管理部门把住重点环节，确保风险防控耳聪目明。五是明确金融机构在风险防控中主体责任。2017年4月，习近平强调:“要深化金融改革，完善金融体系，推进金融业公司治理改革，强化审慎合规经营理念，推动金融机构切实承担起风险管理责任，完善市场规则，健全市场化、法治化违约处置机制。”[1]在2017年全国金融工作会议上，习近平重申金融机构在防范风险方面的主体责任:“要完善现代金融企业制度，完善公司法人治理结构，优化股权结构，建立有效的激励约束机制。”[5](P278—281)十九大报告明确指出“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。

3.关于防控金融风险的工作要求。习近平在2018年4月强调了几项基本原则:“一是要以结构性去杠杆为基本思路，分部门、分债务类型提出不同要求，地方政府和企业特别是国有企业要尽快把杠杆降下来，努力实现宏观杠杆率稳定和逐步下降。二是要稳定大局，推动高质量发展，提高全要素生产率，在改革发展中解决问题。三是要统筹协调，形成工作合力，把握好出台政策的节奏和力度。四是要分类施策，根据不同领域、不同市场金融风险情况，采取差异化、有针对性的办法。五是要集中力量，优先处理可能威胁经济社会稳定和引发系统性风险的问题。六是要强化打好防范化解金融风险攻坚战的组织保障，发挥好金融稳定发展委员会重要作用。七是要抓紧协调建立中央和地方金融监管机制，强化地方政府属地风险处置责任。”[2]

二、要求金融回归本源，落实对实体经济的服务

实体经济是决定金融生存与发展的基础性因素，支持实体经济发展和为实体经济服务是金融发展的根本。实体经济是一国经济的立身之本，脱离实体经济，金融将成为无源之水、无本之木。当前，中国经济正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化，支撑和厚植实体经济基础是我国经济转型、金融发展的重要任务。

1.强调为实体经济服务是金融的天职。在2017年全国金融工作会议上，习近平强调:“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。当前要更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换。要改善间接融资结构，推动国有大银行战略转型，发展中小银行和民营金融机构。要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。要促进金融机构降低经营成本，清理规范中间业务环节，避免变相抬高实体经济融资成本。”[5](P278—281)

2.强调疏通金融进入实体经济的渠道。2015年7月17日，习近平在吉林同企业职工座谈时表示:“我们要向全社会发出明确信息：搞好经济、搞好企业、搞好国有企业，把实体经济抓上去”。在长春召开部分省区党委主要负责同志座谈会时更是指出:“要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”金融机构积极提供适应大众创业、万众创新的金融产品和服务，培育经济新动能，实现经济的“脱虚入实”。在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集体学习上的讲话中，习近平再次强调:“要积极规范发展多层次资本市场，扩大直接融资，加强信货政策指引，鼓励金融机构加大对先进制造业等领域的资金支持，推进供给侧结构性改革。”[1]

挠皮肤，只是产生了一些痛觉来遮盖瘙痒，马爹爹用电蚊拍击打自己也是同理，这种办法只是暂时的，痛感消失后往往照痒不误。而且，皮肤受到刺激后，会产生组胺等物质，从而发生变态反应。此时，不但皮肤的天然屏障功能消失，而且从真皮毛细血管内渗出的血清蛋白成为细菌、真菌等各种微生物的培养基地，使皮肤发生感染，出现炎症反应，反而加重原有皮肤病情，造成恶性循环。

3.重视引导货币信贷和社会融资合理增长。习近平在2016年7月26日召开的中共中央政治局会议上指出：“要坚持适度扩大总需求，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，注重相机、灵活调控，把握好重点、节奏、力度，为供给侧结构性改革营造良好的宏观环境。要引导货币信贷和社会融资合理增长，着力疏通货币政策传导渠道，优化信贷结构，支持实体经济发展。”[8]

4.突出市场化改革，增强金融服务实体经济的能力与水平。2015年10月18日在接受路透社采访时，习近平指出:“中国将按照市场化、法治化方向稳步推进金融改革，培育公开透明和长期稳定健康发展的资本市场，完善风险管理，稳定市场预期，放宽民间资本进入金融领域的限制，更好支持实体经济发展。”[9]2017年2月28日主持召开中央财经领导小组第十五次会议，习近平再次强调要通过体制机制改革创新，提高金融服务实体经济的能力和水平。[6]在2017年全国金融工作会议上，习近平强调:“要坚持市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。坚持社会主义市场经济改革方向，处理好政府和市场关系，完善市场约束机制，提高金融资源配置效率。加强和改善政府宏观调控，健全市场规则，强化纪律性。”[5](P278—281)

三、加快金融对外开放，实现中国金融市场现代化和全球化

开放是国家繁荣发展的必由之路，全方位对外开放是金融发展的必然要求。推动金融业双向开放，促进国内国际要素有序流动、金融资源高效配置、金融市场深度融合，是当前经济金融发展的大势所趋。

1.明确金融开放的意义和主要任务。在2017年全国金融工作会议上，习近平强调:“扩大金融对外开放,一是要深化人民币汇率形成机制改革，稳步推进人民币国际化，稳步实现资本项目可兑换；二是要积极稳妥推动金融业对外开放，合理安排开放顺序，加快建立完善有利于保护金融消费者权益、有利于增强金融有序竞争、有利于防范金融风险的机制；三是要推进‘一带一路’建设金融创新，搞好相关制度设计。”[5](P278—281)2018年4月10日，在博鳌亚洲论坛2018年年会上，习近平则更加清晰地表达了近期金融业开放的重点。他指出:“要确保放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施落地，同时要加快保险行业开放进程，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，拓宽中外金融市场合作领域。”[10]

2.强调国与国金融市场的互联互通。2015年10月18日，习近平在接受路透社采访时指出：“只要条件具备，中国愿意积极考虑加强(中英)两国金融市场互联互通。伦敦可以发挥金融领域的独特优势，在中国金融市场现代化和全球化发展进程中发挥积极作用”。[9]实现金融市场的互联互通，是中国金融市场全球化的必然要求，也大大推进了中国金融市场的现代化和国际化进程。

突出构建多层次大流通的作用。2014年7月15日，习近平在巴西福塔莱萨出席金砖国家领导人第六次会晤并发表重要讲话时指出:“金砖国家资源禀赋、产业结构具有多样性和互补性，合作潜力巨大。我们应该建立更紧密经济伙伴关系，在贸易和投资领域探索建立一体化大市场，在货币金融方面构建多层次大流通，在基础设施建设领域形成陆海空大联通，在人文领域推动各国人民大交流。”[11]2016年8月17日,习近平在北京人民大会堂出席推进“一带一路”建设工作座谈会中强调：“要切实推进金融创新，创新国际化的融资模式，深化金融领域合作，打造多层次金融平台，建立服务‘一带一路’建设长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系。”[5](P503—505)

2013年10月2日，习近平在雅加达同印尼总统苏西洛举行会谈时提出：“为促进本地区互联互通建设和经济一体化进程，中方倡议筹建亚洲基础设施投资银行，愿向包括东盟国家在内的本地区发展中国家基础设施建设提供资金支持。”[12](P292—295)2015年12月，亚洲基础设施投资银行正式成立。

2015年7月金砖国家新开发银行开业。2015年12月2日，习近平在比勒陀利亚同南非总统祖马举行会谈时指出：“中方愿助力南非引领中非产能合作、促进非洲工业化的努力，支持金融机构扩大对南非融资规模，创新金融合作，支持加快金砖国家新开发银行非洲区域中心筹建工作，为南非和非洲国家发展发挥积极作用。”[13]

2017年5月14日,在“一带一路”国际合作高峰论坛开幕式上的演讲中，习近平再次强调:“要建立稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，创新投资和融资模式，推广政府和社会资本合作，建设多元化融资体系和多层次资本市场，发展普惠金融，完善金融服务网络。”[5](P506—517)

3.强调加强跨境金融治理的重要性。当前，世界经济形势总体向好，但国际金融危机深层次影响仍未消除，跨境金融风险不可忽视。在2015年11月15日土耳其安塔利亚金砖国家领导人非正式会晤演讲中，习近平强调:“要在二十国集团框架内防范短期金融风险，共同维护国际金融稳定。要推动各方加大宏观经济政策协调力度，着力提升发展中国家和新兴市场国家在国际治理体系中的代表性和发言权。”[14]

2016年9月4日，习近平在G20杭州峰会上指出，“应该完善全球金融安全网，加强在金融监管、国际税收、反腐败领域合作，提高世界经济抗风险能力。”[5](P470—475)并希望继续向前推进重启的二十国集团国际金融架构工作组，不断提高其有效性。对全球金融治理的积极参与有助于提高我国在全球经济金融治理中的制度性话语权和国际性影响力。

四、坚持监管和创新并行，增进人民群众获得感和安全感

创新是引领发展的第一动力。随着我国经济发展进入新常态，经济形势日益复杂化、多样化，金融市场的多层次和多样化特性也在不断展现。发挥金融的创新功能，加快形成有利于创新发展的金融体制，不仅可以丰富我国的金融市场层次，也是实施创新驱动发展战略的现实需求。

1.鼓励发展普惠金融。2015年11月9日，习近平在中央全面深化改革领导小组第十八次会议上强调：“发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。要坚持借鉴国际经验和体现中国特色相结合、政府引导和市场化主导相结合、完善基础金融服务和改进重点领域金融服务相结合，健全多元化广覆盖的机构体系，创新金融产品和服务手段，加快推进金融基础设施建设，完善相关法律法规体系，发挥政策引导激励作用，加强普惠金融教育和金融消费者权益保护。要坚持监管和创新并行，加快建立适应普惠金融发展的法制规范和监管体系，提高金融监管有效性。”[15]2016年在中央财经领导小组第十三次会议上习近平指出：“要增加投资渠道和金融产品，发展可靠的机构投资者，增强人民群众财产安全感。要创造更多支持实体经济、老百姓又能分享增值收益的金融产品。”

在2017年全国金融工作会议上，习近平强调:“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。”[5](P278—281)习近平特别强调普惠金融的精准性。在2017年2月21日中共中央政治局就我国脱贫攻坚形势和更好实施精准扶贫进行第三十九次集体学习中，习近平明确指出:“加强交通扶贫、水利扶贫、金融扶贫、教育扶贫、健康扶贫等扶贫行动，扶贫小额信贷、扶贫再贷款等政策要突出精准。”[16]

2.突出发展绿色金融。绿色是永续发展的必要条件，发展绿色金融是实现绿色发展的重要举措。2016年8月30日，习近平在深化改革领导小组会议上指出：“发展绿色金融，是实现绿色发展的重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内容。要通过创新性金融制度安排，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，同时有效抑制污染性投资。要利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策为绿色发展服务。要加强对绿色金融业务和产品的监管协调，完善有关监管规则和标准。”[17]通过创新型金融制度安排，引导和激励更多社会资金投资于环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业。

3.强调要注重金融创新发展中的风险点处置。近年来，在银行、证券、保险等主流金融业态借助网络科技持续快速发展的同时，以互联网企业为代表的新兴金融业态不断涌现，金融业信息化、综合化经营渐成趋势。2014年5月22日，习近平在主持召开上海外国专家座谈会时，希望与会人员在互联网金融创新等方面多加思考多做贡献。他指出:“任何一个民族、任何一个国家都需要学习别的民族、别的国家的优秀文明成果，中国要永远做一个学习大国，不论发展到什么水平都虚心向世界各国人民学习，以更加开放包容的姿态，加强同世界各国的互融、互鉴、互通，不断把对外开放提高到新的水平。”[18]随着网络诈骗案件的增多，互联网金融的立法工作迫在眉睫。2016年4月19日，习近平在网络安全和信息化工作座谈会上提到:“e租宝、中晋系案件，打着‘网络金融’旗号非法集资，给有关群众带来严重财产损失，社会影响十分恶劣。”[19]他指出:“在发展新技术新业务时，必须警惕风险蔓延，同时要加快网络立法进程，完善依法监管措施，化解网络风险。”[19]在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集体学习时的讲话中，习近平强调要对互联网金融开展全面摸排和查处，采取措施处置风险点。[1]

五、坚持党对金融工作的领导，确保金融改革发展正确方向

中国共产党的领导是中国特色社会主义最本质的特征。中国共产党是中国特色社会主义的领导核心，也是中国金融改革发展的领导力量。其总揽全局、协调各方是中国金融改革发展成功的坚强保证。坚持中国共产党的领导构成了中国特色社会主义金融理论和思想的重要内容和鲜明特征。

1.强调党对金融事业的领导。在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集体学习中，习近平就专门强调了党对金融工作的领导。他指出:“要坚持党中央集中统一领导，完善党领导金融工作的体制机制，加强制度化建设，完善定期研究金融发展战略、分析金融形势、决定金融方针政策的工作机制，提高金融决策科学化水平。金融部门要按照职能分工，负起责任。地方各级党委和政府要按照党中央决策部署，做好本地区金融发展和稳定工作，做到守土有责，形成全国一盘棋的金融风险防控格局。”[1]在2017年全国金融工作会议中，习近平则更为清晰地论述了新形势下加强党对金融工作领导的具体内涵。他强调:“要坚持稳中求进工作总基调，遵循金融发展规律，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，积极开展各项工作。首先要坚持党中央对金融工作集中统一领导，确保金融改革发展正确方向。其次要加强金融系统党的建设，国有金融机构领导人必须增强党的意识，结合党的领导与国有金融机构公司法人治理，形成良好的现代公司治理机制。第三是要增强党领导金融工作能力，各级领导干部特别是高级干部要加强金融知识学习，建设一支宏大的德才兼备的高素质金融人才队伍。”[5](P278—281)

2.强调层次结构分明的领导责任体制。在2017年全国金融工作会议上，习近平指出:“要强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，强化监管部门的问责机制。地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。各级地方党委和政府要树立正确政绩观，严控地方政府债务增量，终身问责，倒查责任。”[5](P278—281)

从以上分析可以看出，习近平关于金融工作的重要论述深刻把握了我国和全球金融发展的时代特点与演化趋势，是他对中国和世界全局认识的有机组成部分，凝聚着全党和全国人民的智慧。习近平关于金融工作的重要论述既源于马克思主义政治经济学，又结合世界和中国经济金融发展的新特征、新要求，形成了一系列原创性的理论贡献。习近平关于金融工作的重要论述是对中国特色社会主义金融理论的极大丰富，既为我国新时代金融事业发展提供了坚强的理论指引，也为当代中国马克思主义政治经济学发展开拓了新的境界。