银行金融激励机制存在的问题及对策

蔡雄宇

摘要：近年来我国经济实力不断提升，且我国金融在发展中也逐渐趋向于规范化和统一化。随着时代的进步，传统的银行金融激励机制已经不符合现代社会和市场发展的需求，因此需要注重对银行金融激励机制的创新。文章主要分析了银行金融激励机制、激励约束和激励手段存在的问题，并针对完善银行金融激励机制的对策进行了研究和探讨，以期促进我国银行完善激励机制，从而推动我国银行经营管理能力的增强，有效提升银行经济效益。

关键词：银行；激励约束机制；问题及对策

0 前言

银行的金融激励机制，是指通过设计适当的外部奖励形式和工作环境，依靠一定的行为规范和惩罚性措施，通过信息沟通这一形式对组织成员进行激发、引导、保持等规范行为，以此来有效实现组织和成员个人目标的系统性活动。

1 银行金融激励机制存在的主要问题

1.1 银行金融激励机制激励约束存在的问题

1.1.1 贷款审批权受到约束

现阶段，我国商业银行总行主要采用的是强化一级法人的管理体制，对授权和授信的控制非常严格。这种管理体制在很大程度上影响了经济欠发达地区的贷款，使得贷款权限受到约束。根据我国各银行的发展策略来看，工商银行主要偏向于重点企业，而农业银行比较重视优良客户和产业，中国银行过于注重“四重”战略。在这样的背景下，我国经济欠发达地区信贷投入受到了较大的限制。

1.1.2 缺乏健全的风险预防机制

国有独资商业银行各级分行的行长都是经过上级任命的，并且只对上级负责，这种来自上级的约束缺乏一定的及时性，从而就导致了各级分行的领导层缺乏内部和外部的共同约束和监督管理，很有可能造成贪污腐化等违法行为的出现，最终给银行带来严重的损失。与此同时，在现行的委托-代理关系下，很多国有独资商业银行内部的监督管理部门缺少权威性和独立性，在行使监督职能上存在着较大的难度，无法对各级行的内部人员进行道德风险和控制代理成本的稽查和考核。

1.2 银行金融激励机制激励手段存在的问题

1.2.1 银行薪酬透明度较低

近年来，银行高层管理人员快速上升的薪酬，使得其倍受社会公众关注。但是所公开的只有上市银行的董事和高层管理人员的薪酬，而且只能通过年报财务报表获取相关信息，这被认为是经过加工的数据信息，而大多数没有上市的股份制商业银行高级管理人员，其中包括一些业务骨干的薪酬仍旧处于保密状态。

1.2.2 银行薪酬结构过于单一

现阶段，我国独资商业银行和外资银行相比，员工收入依旧存在一定的差距，以此导致员工工作积极性和主动性下降。虽然银行把员工的工作划分为底薪和绩效两部分相组合的方式，但是仍旧无法更好地满足员工的需求。而且，银行在激励方式上，过于注重物质激励，物质激励确实能够调动员工的工作兴趣，但是其激励并不持久。所以，还应该加强对精神激励方式的重视，尤其是骨干和管理工作人员，从而确保其能够充分发挥工作技能。

1.2.3 银行业绩评估系统不完善

绩效考核是薪酬激励的基础，但是目前我国股份制商业银行的评估体系仍旧有待完善。不仅在强调绩效的同时，又提出对资历工作时间的奖励，对高层管理人员采取普通员工几倍几十倍的薪酬进行奖励。不仅如此，评估体系也不科学，缺乏量化考核指标，在教育、培训、考核和任用等方面人治现象比较严重，使得优秀人才无法脱颖而出。

2 创新银行金融激励机制的具体措施

2.1 注重银行治理结构的完善

对于银行中治理结构的完善主要体现在三个方面：首先，要注重确保银行董事会能够提高外部董事和独立董事的比例，主要起到提高董事会独立性和有效性的作用。其次，为了保证能够真实有效的对业绩进行考核和评价，需要设置审计委员会，主要是在董事会的领导下，其可以结合外部会计事务所进行银行业绩的考核。最后，银行还应该注重员工的薪酬问题，即可以通过由多方主体形成薪酬委员会，保证员工薪酬的合理性。

2.2 以国有商业银行自身特点为基础合理制定激励机制

要想解决我国银行金融激励机制中存在的问题首要应做应是结合银行自身的特点为基础，不断开拓创新，建立合理有效的激励机制。在进行这个工作时可以从改革员工薪金制度和改变激励制度的两方面着手。首先，要明确银行员工的责任制度，实现以绩效工资为主的薪金发布体系。同时，通过拉大银行内部人员薪金之间的差距，高层管理人员可以采用年薪的方式，低级员工采用月薪的方式，这种差异化的激励方式必然能够在极大程度上增加员工的工作热情。另一方面，银行应改变以工资为主的奖励方式，应针对员工自身的实际需求，创新奖励方式。这樣即能够改变员工的实际生活需求又能在一定程度上促进银行的发展。

2.3 注重银行企业文化的推广

任何一个企业都需要建立独特的企业文化，通过企业文化向员工传达企业的经营观念和发展方向。企业文化的建立应该注重让所有员工都能够将企业的目标视为自身的目标，从而将员工的力量凝聚在一起，有效推动企业的发展。因此银行也应该注重企业文化的建立和推广，将企业文化渗透到员工的思想中，有效推动银行的持续发展。在企业文化的推广中，主要是实现精神激励，将精神激励与物质激励有效的结合，才能够更进一步提高员工工作的积极性和融入感，从而让工作人员以银行进步为自身的工作动力。

2.4 完善约束机制

前文已经提到目前银行激励约束机制存在着一些问题。因此要想提高银行金融激励机制的有效性必须要完善其约束制度，通过必要的约束手段保证银行工作人员不出现违规操作或徇私舞弊的情况出现。完善约束机制，银行首先应逐步将权利放宽到分行之中，通过中层管理人员互相监督、客户评级等措施提升监管能力。另一方面，银行还应建立合理有效的信贷经营管理制度以及责任制度，这样就能在极大程度上提高信贷的安全性，保证出现信贷损失问题时有责可问，有人可究。这也是提高约束机制监管工作效率的有效手段。

3 结束语

随着中国市场经济的不断发展和金融业的日趋规范化和同一化，市场体系会趋于完善，国有商业提供能否在竞争浪潮中巩固其位，需要建立一套合理、系统、可靠的激励机制，这样才能增强自身的经营管理能力，最终实现效益的最大化。

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