江苏东方农商银行：立足“小而精” 践行“大普惠”

杨钬

大力发展普惠金融是贯彻新发展理念的重要举措。作为连云港地方性金融机构，近年来，东方农商银行立足实际、解放思想，始终坚守“支农支小”、“做小做散”的战略定位，以服务“三农两小”、支持地方经济发展为己任，全力推进普惠金融业务发展。目前，东方农商银行下辖鵪家支行网点，金融服务已覆盖了市区18个乡镇、150个行政村、5.3万户农户以及8万户中小微企业，是市区网点数量最多、下沉最深的银行。扎根连云港印多年来，东方农商银行凭借更接地气的金融服务，与百万市民建立了血脉相连的关系。

不忘初心，支农先行，服务乡村振兴

带动农民就业创业达3万余人次

实施乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。作为地方性银行，东方农商银行秉承服务国家战略、支持地方经济的大局意识，坚持把推进农业供给侧结构性改革作为重点方向，围绕美丽乡村建设，持续加大对家庭农场、专业大户、农民专业合作社等新型农业经营主体的信贷投入。数据显示，截至6月末，东方农商银行涉农贷款8747户，余额18.79亿元，较年初增长1.53亿元，增幅8.9%，高出同期各项贷款增速1.8个百分点。近三年，东方农商银行累计信贷支农27亿元，受益农户0.9万户，直接带动农民就业创业达3万余人次。

在服务“三农”经济的过程中，针对差异化的信贷需求，东方农商银行量身定制，相继推出“阳光信贷”、“农机贷”、“轻卡贷”、“乐田贷”、“渔乐贷”、“丰收贷”、“水产贷”、“电商贷”等20余款新型农村金融产品，基本覆盖辖内农村经济主体多元化的金融服务需求。三年来，东方农商银行支持种养殖类贷款1156户、余额2.44亿元，支持渔牧业贷款718户、余额1.12亿元，支持农业龙头企业35户、余额3.22亿元。

面对农民特别是贫困人群通常生产规模小、资金需求急、缺乏抵质押物的现状，东方农商银行不顾这类金融服务成本高、风险大，勇于承担金融机构应有的责任，在扶贫助农道路上通过在董事会层面成立发展战略与“三农”金融服务委员会、引入政府增信机制、建立独立审批人制度、实施“阳光信贷标准化”工程建设、打造“农户信用贷”品牌等方式，多渠道、多手段实现金融扶贫减负增效。近三年累计向当地7000余名贫困农户发放小额信用贷款7.58亿元，余额达1.68亿元。

专注小微，让利于民，扶持实体经济

解决9670户小微客户融资难问题

小微企业融资难融资贵一直是备受关注的话题。近年来，东方农商银行强化对小微企业的金融服务，从微观层面积极探索破解小微客户融资难问题的解决办法，从技术层面解决小微客户信息不对称、风险识别难等共性问题，从创新层面推动小微客户金融服务的纵深发展。三年累计解决9670户小微客户融资难问题，有力支持实体经济发展。

为了满足小微企业多元化的信贷需求，东方农商银行成立了产品创新委员会，不断丰富小微企业金融产品。陆续推出了“金铺贷”、“法人按揭贷”、“应收账款质押贷”、“创业贷”等金融产品，有效缓解了小微企业融资难的问题。同时，修改“票即现”、“票证通”等管理办法，通过提升质押率为小微企业提供更多信贷资金支持。截至6月末，东方农商银行小微企业贷款余额31.41亿元，较年初增长2.94亿元，增幅10.33%，高出同期各项贷款增速2.53个百分点。在创新小微企业金融的同时，东方农商银行还着力提高审批效率，深化小微金融服务改革，缩短信贷中闯环节，提升小微企业贷款服务能力。 此外，东方农商银行还坚持减费让利，节约小微企业成本。在授信模式上，除了根据客户盈利能力合理调整和细化贷款授信利率外，还根据授信方式差异化，提高银行承兑、保函业务的保证金利率，减少企业融资成本，提升企业竞争力。在用信模式上，东方农商银行则根据企业实际资金使用情况，分批用信，分散客户还贷压力，节省利息支出，节约财务成本。受多舉措让利小微企业的影响，东方农商银行2018年上半年各项贷款综合利率较2015年下降了1.47个百分点。更让小微企业感动的是，东方农商银行还对经营暂时出现困难的中小企业不随意抽贷、断贷，近三年为本市92家中小企业办理转续贷6亿元，帮助其渡过难关。可以说，作为东方农商银行的客户，不仅能够享受到高效快捷的金融服务，更能够从中得到真正的实惠。

聚焦产业，提高站位，助力高质发展

支持连云港发展信贷资金270亿元

长期以来，东方农商银行始终坚守“资金取之于连云港，全部用之于连云港”的基本原则，更是通过牵头组织银团贷款等形式，多策多法引入市外资金支持连云港项目建设。近三年，东方农商银行累计投放信贷资金高达270亿元，为地方经济高质发展作出了重要贡献。

支持制造业发展，助力产业强市。东方农商银行落实市委、市政府关于金融支持制造业发展工作要求，推进产业转型。近三年累计向奥神新材料、中复神鹰碳纤维、诺泰生物工程、千樱医疗设备等18家科技型、制造型企业投放信贷资金达17亿元。截至6月末，东方农商银行制造业贷款余额7.52亿元，较2014年末增长66.7%。

支持重点项目，解决民生民利问题。东方农商银行优先安排政府主导的民生工程、基础设施、港口物流、教育医疗、文化旅游等领域建设和项目融资。近三年，先后支持花果山和连岛景区、连岛中心渔港和高公岛一级渔港、眼科医院、蔷薇河治理和秦东门大街改造工程、连盐铁路、赣榆新商业综合体、连云港师专和职大智慧校园等建设资金32亿元。

支持企业走出去，解决做大做强问题。近年来，东方农商银行紧抓连云港作为“一带一路”交汇点战略机遇，聚焦实体企业出口需求，主动对接招商引资部门，大力推广外汇贷款、进口代收押汇、预付货款等融资业务，有效拓展资本项目落地，支持320户企业“走出去”，国际业务实现快速增长。国际业务开办5年，结算量增长近20倍。仅今年上半年，东方农商银行国际结算量达2.08亿美元，同比增长5500万美元，增幅达3嘛，结算量位列全省54家网内农商行第2名。

关注民生，精准服务，践行社会责任

金融知识普惠120万人口

除了“三农”和“小微”，社会民生同样是普惠金融的重要一环。近年来，东方农商银行始終将服务社会民生作为义不容辞的责任，注重寻求实现自身经济效益与履行社会责任的契合点，坚持金融服务惠民、利民、便民，在住房、医疗等诸多方面致力实现金融普惠。

为了打造“百姓银行”品牌，东方农商银行在信贷领域，面向辖内农户、养殖户、下岗创业人员等群体，创新推出了系列产品和服务。其中，“安居贷”产品满足了农村小产权房项目贷款和按揭贷款需要，对于改善农民居住条件，支持新农村建设具有重要意义。

当前，越来越多的市民加入到银行理财的大军中来。东方农商银行为了扩大客户的资金收益，先后推出了益农存、保本理财、议价存款、大额存单等产品，帮助客户实现资金收益最大化，得到了客户的一致好评。在支付结算领域，东方农商银行先后推出了易贷通卡、薪资卡、商户扫码付等方便实用的支付结算工具，让客户享受到更加便捷的金融服务。