家庭理财的黄金点位你都抓住了吗

文/李金龙

如今各种理财产品和理财观念都较以往有很大的不同，家庭理财越来越受到重视，老百姓的理财诉求也随着高涨起来。家庭理财五大黄金点位，你都抓住了吗？

资金点

巧妇难为无米之炊，家庭理财也一样，有了资本才能更好地使家庭财富增值。家庭财富的多寡决定着理财投资资金的多少和投资渠道的宽窄，虽然每一个家庭的收入不尽相同，但是在理财产品配置比例上还是有共同遵循的基本原则的，即家庭理财资金点位的问题，不管是小钱小投资，还是大钱大投资，其都是利用闲置的资金进行投资理财，投资资金所占整个家庭财富的比例都有一个参考的区间。

时间点

家庭理财时间点主要依据是家庭发展阶段，比如家庭发展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭发展阶段的不同，采取的理财方式和理财策略也不同，所以每一个家庭都要根据自己家庭的发展阶段来制定理财规划和设置资金配置比例，根据家庭发展阶段不同的时间点，因时而调整自己的理财方向和资金投入比例。理财师建议家庭理财要看准自己家庭所处的发展阶段，把握正确的家庭理财时间点，处于什么发展阶段就采取与之对应的资产配置结构，而不是没有根据地胡乱理财。

配比点

家庭财富拥有一个庞大的体量，如果资产配置比例点位选择不合理，会带来家庭财富的损失，所以家庭理财资产配比点的选择是一个比较重要的工作，一般遵循的是“4321”原则，即资产配置方面采取40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。但是这只是一个较为笼统的参考原则，还需要根据家庭发展阶段的不同而灵活调整。

风险点

家庭理财风险与收益是一对孪生兄弟，在获取投资收益的同时必须把控好投资风险。就像投资股市设置止损点一样，家庭理财也应该有风险点，也就是家庭理财能承受多大的投资风险。这个点位没有统一严格的标准，因为每一个家庭的收入水平不一样，家庭发展阶段不一样，风险承受力也不一样，但是理财师认为家庭理财必须要有设置“风险点”的这个意识，而不能忽视它，同时也不能过度惧怕它，在合理的投资回报范围内承担相应的投资风险也是正常的。

收益点

家庭理财虽然追求家庭财富的升值，但是也应该有一个合理正常的收益点，而不是片面追求高收益，高回报，因为在高收益的背后可能暗藏投资理财的陷阱。实际上，家庭理财收益点主要可以分为最低收益点和最高收益点，最低收益点最好不要低于5%，不然就陷于投资回报不足的怪圈中；最高投资收益点在20%～25%之间，这是一个较为合理的投资收益，家庭理财的收益点可以以此为参考，但是不应该就追捧这样的投资收益，要灵活看待这个收益点，合理的收益波动是正常的。