商业银行的从业前景分析

向吕银

摘 要：四大行2017年《银行家》排名位列前四，进入银行业工作是否一定是一个铁饭碗，是否意味着不会被轻易淘汰，浅谈银行的发展和就业薪酬、前景，浅析如何面对银行业的发展做好应对措施。

关键词：商业银行；就业；人工智能

中图分类号：F24 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.31.041

0 引言

7月2日，英国《银行家》发布了2018年全球大银行排行榜单，中国四大银行摘得了前四的桂冠。

前四分别是工、建、中、农。其中，中行和农行的排名相比2016年有一定的上升，中行从第四上升至第三，农业从第六上升至第四。中国银行业近三年的排名超越了欧元区和美国，主要指标是资本额和EBIT总额。

总体来看，中国银行业在国家上的发展整体是很优异的，远超世界上著名的几大银行。但是近年科技的发展促进了互联网的发展，以互联网为依托的新兴金融服务，仅仅是移动支付平台的出现就对银行业的发展产生了不小的冲击。

1 我国商业银行的发展现状

1.1 商业银行规模不断扩大

1.1.1 银行数量的增多

上海通商银行成立于1897年，是中国意义上第一家近代银行。1908年交通银行成立，之后四大国有银行慢慢形成，四大行为专职商业银行，控制着国有金融业。上世纪20-30年代，民族工业崛起，私营银行逐渐出现，“北四行”、“南三行”为代表。

十一届三中全会之后，中国开始发展市场经济，中国的经济逐渐复苏。加入WTO组织以后，逐步放开金融业，中国商业银行的发展迈上一个新台阶，迎来了春天。各大专业银行逐渐恢复和成立，四大银行重新发展起来。

1984年中国工商银行正式成立。此后，股份制商业银行、城市、农村商业银行等陆续设立。中国目前A股共有26家上市的股份制商业银行，除了工、农、中、建、交五大行以后，还有招商银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、中信银行、光大银行等21家银行。此外，还有邮政储蓄银行，城镇、农村商业银行，数量庞大。

各大银行的网点也是飞速般的增长，工行拥有近2万个物理网点，中行在境内有超1万家机构，境外机构较少，大致在600左右。建设银行境内外营业机构多达1.5万个，还有8个海外工作机构。中国邮储银行的营业网点最多，将近4万个，位居中国商业银行首位。

从19世纪末期到21世纪，中国商业银行的数量有巨大的增大，从无到有，中国商业银行的数量以及网点的数量有巨大的變化。

1.1.2 商业银行规模的扩大

21世纪以来，各大商业银行逐渐走上转型的道路，逐渐在证券市场上市。21世纪初期各大银行分别上市，例如建设银行、中国银行和工商银行，农业银行在2010年上市。中国证券市场目前共有26家上市银行。

工行2017年财务报表中的净利润总额为2875亿元，比2016年增长了3.32个百分点，净利润总量全球排名第一。

工商银行的实收资本是3564个亿。资本公积是1520亿，总共有5084亿，现在工商银行一年的净利润就占到了实收资本和资本公积和的50%以上，商业银行的盈利能力和规模是在不断扩大的。

1.2 商业银行经营的特点

1.2.1 商业银行业务电子化

随着科技的发展，催进了互联网的发展，商业银行应用了帮助解决客户需求的设备，主要是利用电脑进行联机作业。其中运用较早的是ATM机，方便人民24小时随时的取款需求，但是其仅能取款，之后又出现了存取款一体机，解决了存取款两方面的需求。银行有自助办卡设备，客户携带身份证和手机等即可办理，时间短，操作方便，节省了客户的时间，为银行很好的实现了客户分流。

EFTS，即电子资金转账系统，不需要在柜台操作，只需要在电脑上就可以将钱转给对方。

各大银行的手机APP均能实现转账，但是有额度的限制，大额转账可以通过U-KEY转账，在家电脑上即可操作，不需要前往网点。

业务电子化不仅缩减了银行的操作流程，缩短了业务办理的时间，同时方便了银行和客户。

1.2.2 商业银行业务综合化、国际化

中国银行业属于“分业经营、分业监管”的局面，但是商业银行的职能已不仅仅局限于传统的信贷业务，三大传统业务资产、负债和中间业务在商业银行的发展中仍占据较大比重，但是商业银行也在渐渐发展其他业务，例如养老金业务、资产管理业务、私人银行高端服务、离岸业务、跨境金融服务以及金融租赁业务等。各大银行的业务各有其特色，工商银行以公司金融服务为主，而招商银行的零售金融服务是银行内的佼佼者。中国银行的特色业务主要是外汇业务。

各大银行的业务逐渐走向国际化，各大银行纷纷在国外开设网点，办理国际业务。中国银行，因为其业务特殊性，以国际业务为主，全球化程度在国内位列第一，机构遍布海内外50多个国家和地区。2014年，与德国商业银行—德国第二大银行，签署协议，提供人民币支付服务，地点主要集中在法兰克福。

2017年第二季度，人民币跨境支付系统处理业务 29.60 万笔，金额 2.92 万亿元。说明中国银行业的跨境业务规模庞大。

2 我国商业银行从业情况介绍

2.1 银行整体就业情况介绍

国内银行业就业总体情况呈现出两极分化的现象，银行业整体就业主要是大型银行和规模较小银行的差距。

一方面中小型银行在不断的招收新员工，扩大人员规模，期望实现快速扩大其规模的目的。另一方面，不少大型银行则表现出了一番完全相反的景象，大型银行则在不断的减少员工数，旨在保证自身的可持续发展。

2017年，中国建设银行大概裁减了10000多名员工，华夏、兴业和浦发银行新增员工数位全球前十。

从表1中可以看出，五大行除中国银行以外，四大行2017年员工总数减少，建行人员减少最多，交通银行最少也有1316人，每年银行会招一批新人，各大银行离职的员工远不止目前统计的数据。大型商业银行已经在精减人员，银行网点的柜台人员也在相继减少，招行员工称未来可能留一个柜台人员办理业务，这意味着一半以上的柜员将离开这个岗位。

2.2 银行业员工薪酬情况

银行在精减人员的同时也在不断招年轻人加入公司，每年的校招，很多大学生依旧选择了银行作为就业的方向。

从2017年A股26家的财务报告可以看出，银行的总薪酬均为正增长，员工平均薪酬大约在37万元。银行在裁员的同时，薪酬在增加，可能是员工工资的上涨。但是26家商业银行员工人均薪酬是有阶梯式差别的。

从表2中可以看出五大行员工人均薪酬是20万-30万，30万以上的大都是法人持股的商业银行。反映了銀行的员工平均薪酬与规模大小关联较小。

3 商业银行就业的变化和趋势

科技的进步伴随着互联网金融的到来，人工智能的发展，银行各项机械化、知识含量低的工作逐渐被人工智能锁取代，银行人员迎来了全员营销的时代，银行的工作相比于以前已然不是铁饭碗。银行营业时间是较短，大概8个小时左右，在白天工作结束之后，银行柜员需要进行轧账、送库，零售部门要开夕会进行工作总结，银行人员的压力也是十分大的，每个月的业绩考核，每个月、每年的存款任务，银行业的就业远没有过去那么明亮。

银行业的员工在减少，薪酬却在增加，主要是银行业的部分岗位人工智能和互联网金融没有办法替代，这些岗位的价值将越来越高。主要是高级业务人员，必须产品经理、分析师、私行理财师、风险管理人员等。当银行就业人员有CPA、CFA、FRM等含金量高的证书时，则不容易被淘汰。

银行业的前景依旧很不错，但不是针对所有的岗位，主要是科技无法替代的岗位。银行从业人员或是将来有意愿进入银行业工作的人，需要主动做出改变。一方面，努力去使自身更有价值，取得各类含金量高的证书，证明自身的实力。对于金融行业高学历便是敲门砖，研究生、博士生更容易受到重用。另外一方面，需要调整好自己的心态，努力学习为人处世的态度，与客户搭建良好的关系；努力提升自身做事的能力，能力越强越不容易被淘汰；提升自身的心理素质，在高压环境下继续前行和努力做事。

4 结语

时代在变，科技发展的趋势和前景不可限量，未来会有更多的人工智能产品来替代人的工作，紧跟时代的步伐，努力提升自己的价值和能力，做到独一无二，无法被替代，便永远不会被淘汰，银行业发展前景是明亮的，金融三大支柱之一，银行在中国经济发展中的地位无法替代。银行从业人员要从提升自我适应银行业的变化和发展，“物竞天择、适者生存”，做出改变，适应环境才是王道。

参考文献

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