金融危机成因及应对的辩证分析

摘 要：对金融危机的成因和应对进行辩证分析。研究表明：金融危机具有个别与一般、原因与结果、现象与本质和量变与质变的辩证性，并依据对立统一规律（矛盾规律）提出应对策略，即明确内外矛盾，理解金融危机发展规律；抓住外部矛盾，解决矛盾的量变形式，延缓危机的爆发；抓住内部矛盾，解决矛盾的质变形式，根除危机的爆发。

关键词：金融危机；辩证唯物主义；矛盾规律

金融危机是指一国（地区）金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造成金融制度混乱，导致大部分金融指标的急剧、短暂或超周期的恶化[1]。本文力求从辩证唯物主义视角对金融危机的成因和应对进行分析，从而供理论界和实践界参考。

一、金融危机成因的辩证分析

辩证法作为科学的发展观，是对普遍联系和永恒发展的逻辑把握。而这种联系与发展是通过一系列基本环节实现的，对于这些基本环节的逻辑反映即是辩证法学说的基本范畴[2]。利用这些基本范畴分析金融危机的成因有利于我们从更深层次认识金融危机发展的根本逻辑，可以帮助我们从金融危机的各个不同侧面分析它们的矛盾。

1. 金融危机的个别与一般

尽管每次金融危机都给经济社会带来了沉重打击，但是历次的金融危机都有其独特的个性与普遍的共性。1929-1933年大萧条，波及整个资本主义世界，主要原因在于国家之间投资储蓄的不平衡以及国内投资消费的不平衡。而2007-2008年的全球性金融危机是由美国次贷危机引发的波及全球的金融危机，其原因主要有宏观政策不当、金融监管不力和金融全球化等。一次次沉痛的教训，使人们一步步深入地认识到金融危机的规律性。从根源来看，历次金融危机都具有普遍的共性，都是因为资本主义无法克服社会化大生产与生产资料的私人占有之间的矛盾，它贯穿于资本主义社会发展的始终。

2. 金融危机的原因与结果

因果关系是极其抽象的概括，金融危机产生的原因是多种多样的、复杂的[3]。从不同角度，金融危机有不同的原因，有直接诱因和根本原因，有主要原因和次要原因，有客观原因和主观原因，有内部原因和外部原因，有偶然原因和必然原因等。同样，金融危机的结果也有很多种。由此，我们在探索金融危机的原因或结果时，必须探索各式各样的原因或结果，要努力捕捉内在的根本的原因，大力追求主要的必要的结果，防止、避免不利的结果。以2007-2008年的全球性金融危机为例，其产生的直接诱因是美国的次贷危机，而其根本原因是资本主义基本矛盾尖锐化的结果；其产生的内部原因是美国超前的消费习惯、金融创新、金融全球化等，而其外部原因是过度推行金融自由化，放松金融监管。

3. 金融危机的现象与本质

金融危机包含现象和本质两方面。在现象中，还有真象和假象的区别。真象是从正面表现本质的现象，而假象则是一种虚假的现象，它也是本质的表现，但却是本质在特定条件下的一种反面表现[3]。同时假象又不同于错觉，错觉是由于人的感觉上的错误造成的，属于主观的范畴，而假象则是由客观存在的种种条件造成的，它是现象的一种，属于客观范畴[3]。关于美国次贷危机引发的全球性金融危机的原因，有人认为是美国居民的超前消费、无节制的负债、无管制的市场、无限制的衍生金融工具、无限制的投机；也有人认为，房地产泡沫是金融危机的源头祸水；金融衍生品过多地掩盖了巨大风险，金融监管机制滞后造成金融创新泛滥。但是这些解释都停留在现象层面、非本质层面上。其实，金融危机产生的根本原因在于资本主义私有化制度。

4. 金融危机的量变与质变

尽管金融危机是资本主义经济制度固有的顽疾，但是资本主义经济并不是每时每刻都陷于危机之中，而是周期性的每隔若干年爆发一次。这就是由于资本主义经济发展中矛盾的量变和质变的交互作用所致。量的变化在度的范围内进行，是一种保持事物质的稳定性的状态；但同时又是一种向度的边缘或关节点不断推移的趋势，一旦达到并突破度的关节点时，量变就引起质变[3]。资本主义生产方式的内在矛盾在一定范围内是，资本主义经济是比较稳定，比较健康，不会出现金融危机，但是一旦随着矛盾的积累和深化，当矛盾积累到一定点时，矛盾就会爆发，经济出现剧烈波动，从而出现金融危机。

二、金融危机应对的辩证分析

从哲学角度，金融危机的产生与发展是对立统一规律（矛盾规律）的具体化。依据这一规律可以指导我们有效地去应对金融危机。

1. 明确内外矛盾，理解金融危机发展规律

事物内部矛盾的双方既相互依赖又相互排斥，既同一又斗争，使双方力量处在此消彼长的不断变化中；一旦双方的力量对比发生根本性变化，便引起双方地位的相互转化，于是新矛盾取代旧矛盾，新事物取代旧事物[4]。要理解金融危机的发展，首先要理解金融危机的内部矛盾和外部矛盾的关系。内部矛盾是金融危发展的内因，外部矛盾是金融危机发展的外因。金融危机的内因是资本主义生产的社会化和生产资料私有制之间的矛盾。而外因则会随着时代的特点有所不同，在当代条件下，通过各种金融衍生品的大量扩张，资本变异为虚拟资本，通过极度膨胀支配社会资本的权力而使资本扩张能力大大增强，同时也使矛盾加剧和激化[5]。这一矛盾加剧是整个资本逻辑的必然结果。

2. 抓住外部矛盾，解决矛盾的量变形式，延缓危机的爆发

资本主义社会的内部矛盾不是完全消极的，内部矛盾具有同一性特点，它把生产社会化和资本主义私有制联结起来，使它们处于相对稳定状态。只有当矛盾双方力量的变化达到某一限度时，才会引起矛盾统一体的分界[3]。由于外部矛盾是变化的条件，所以我们可以通过控制外部矛盾的发展和激化，来尽量延长矛盾相对稳定的状态，从而达到延缓金融危机爆发的目的。2007-2008年的全球性金融危机为爆发的直接诱因是美国的次贷危机，而其爆发的外部条件是金融监管不力、金融自由化过度，以及异化的消费模式等。2007年次贷危机之所以酿成整个资本的危机，是因为次贷债券化后将风险通过美国金融创新工具放大，散播到了整个美国乃至全球的金融领域。因此政府要正确认识和处理实体经济与虚拟经济的关系，并限制金融资本的贪婪行為[6]。

3. 抓住内部矛盾，解决矛盾的质变形式，根除危机的爆发

首先，经济危机造成了社会财富的巨大浪费，对资本主义社会生产力造成严重的破坏。其次，经济危机进一步加深了资本主义的基本矛盾，即生产的社会化和生产资料的资本主义私有制之间的矛盾。再次，经济危机进一步激化了资本主义社会的阶级矛盾。危机的爆发不仅使失业人数剧增，而且也使在业工人生活状况恶化。最后，资本主义经济危机加剧了发达资本主义国家之间，发达资本主义国家与发展中国家之间的矛盾。资本主义经济危机表明，资本主义社会生产力和生产关系之间存在着不可克服的矛盾，从而暴露了资本主义生产方式的历史过渡性[7]。只有按照社会化大生产发展的要求，变资本主义私有制为社会主义公有制，才能从根本上消除资本主义的基本矛盾，也才能从根本上消灭资本主义经济危机[7]。

参考文献；

[1] 刘园，王达学.金融危机的防范与管理[M].北京：北京大学出版社，1999.

[2] 肖前，黄楠森，陈晏清.马克思主义哲学原理[M].北京：中国人民大学出版社， 1998.

[3] 李秀林，王于，李淮春.辩证唯物主义和历史唯物主义原理（第五版）[M].北京：中国人民大学出版社，2004.

[4] 陶德麟，汪信砚.马克思主义哲学的当代论域[M].北京：人民出版社，2005.

作者简介：

张菊，女，经济学本科，南开大学人力资源开发管理研究生班结业，曾在中国汽车技术研究中心从事人力资源工作。现在中国科学技术出版社工作，任高级经济师。具有高级人力资源管理师、国际高级人力资源管理师和企业法律顾问资质证书。