互联网金融对农村居民理财影响

童琳

摘要：随着互联网的发展，互联网金融已在我国蓬勃兴起，现阶段，我国互联网金融发展过程中先后出现了多种模式。近年来国民经济持续稳定增长，农村居民收入稳中有增，理财需求有所增长。

关键词：互联网金融 农村居民

一、序言

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。近年来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。互联网金融在迅速崛起后逐渐扩展到农村市场。本文就互联网金融的发展对农村居民理财和影响做出探讨，并对其对促进农村经济发展做出展望。

二、調查目的及具体方法

（一）调查目的

此次调查将了解互联网金融对农村居民理财的影响，通过调查结果以期对互联网金融如何促进农村经济作出适当的建议。

（二）调查的具体方法

问卷调查是本次调查的主要方法，针对浙江农村居民发出调查问卷，并回收分析，得出调查结果。

本次问卷共设计了14道题，其中2道排序题，3道多选题，8道单选题。1至4题就调查对象进行筛选和分类，确保调查的科学性及代表性。5至6题反映当前农村居民对互联网金融的了解情况，7至8题反映了当前农村互联网金融的发展状况，第9题反映互联网金融在农村发展的主要局限，第10题反映互联网金融在农村发展的潜在优势，第11题反映在发展农村互联网金融的过程中可以采取的措施，12至14题做出了对未来互联网金融在农村经济中的发展展望。

三、调查样本分布情况

本次关于互联网金融对农村居民理财影响的调查中，总计发放600份问卷，回收60份问卷，其中剔除问题样品后，得到有效问卷510份。本次问卷调查数据来自问卷星软件，并通过问卷星软件进行统计分析。

本次调查样本，从性别分布上看，男性271位，占总数52.94%；女性239位，占总数47.05%。

从年龄分布上看，20到35岁170人，占总数33.3%；35到50岁273人，占总数52.94%；50岁以上67人，占总数13.72%。

从家庭收入上看，3万到5万140人，占总数27.45%；5万到10万281人，占总数54.90%10万以上89人，占总数17.65%。

四、对调查结果的数据化统计及分析性描述

（一）农村互联网金融发展现状

1.农村居民对互联网金融的了解与认识。在接受调查的农村居民中，仅有60人对互联网金融比较了解，占总数的11.76%；341人对互联网金融有点了解，占总数的66.67；109人表示对互联网金融不了解。虽然近年来，互联网金融蓬勃发展，并逐渐延伸到农村。但目前，互联网金融的发展主要集中在城市地区，互联网金融的主要受众是城市居民。而农村居民对互联网金融的了解普遍不深，大多数农村居民对其具体内容，基本特征及经济意义缺乏了解。

2.农村居民当前理财情况。问卷第7题作为排序题，接受调查的农村居民对银行储蓄、保险、债券、股票、互联网金融五大理财方式，以其在投资理财方面的重要性进行先后排序。排名第一的是银行储蓄，以4.8的综合得分遥遥领先；其次是保险、债券、股票得分分别为3.51，2.35，2，三种投资理财方式综合得分差距不大；通过互联网金融进行投资理财，得分最低仅为1.43。

（二）农村互联网金融发展的局限与优势

1.农村互联网金融的发展局限。据题9查所得，关于互联网金融发展局限因素的探讨，该题为多选题。接受调查者中有419人认为“农村居民综合素质局限，投资理财意识淡薄”是农村互联网金融发展的最主要局限因素，占总数的82.35%；其次是301人选择“网络设施基础建设不足”，占总数的58.82%；43.14%的人选择“农村经济发展滞后”；31.37%的人选择“互联网金融存在管理弱、风险大等缺点”；29.41%的人选择“信用体系基础缺乏，坏账率高发”；7.84%选择其他。农村居民综合素质局限，对互联网金融的了解不足，通过互联网金融工具理财动机不足，是当前互联网金融在农村发展的最大阻碍。

2.农村互联网金融的发展有利因素。当前农村互联网金融发展是大势所趋，存在诸多的促进发展的有利因素。最主要的促进因素有“互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广等优点”和“政府政策扶持”，分别有66.67%和58.82%的选择率。其次是“农村居民收入水平提高”、“农村网民数量增加”、“信息通信技术较快发展”、“农村金融有巨大的需求”，分别有43.14%，39.22%，21.57%的选择率。

（三）农村互联网金融展望

1.农村互联网金融发展相关措施。据问卷题11调查所得，超过半数的农村居民认为“建立健全互联网征信体系”、“加强互联网金融机构与传统金融机构互补合作”、“丰富农村互联网金融产品”、“加快农村信息化建设的进程”、“建立健全与互联网金融相关的法律法规”能够促进互联网金融在农村的进一步发展。

2.农村互联网金融发展意义。互联网金融作为一种新兴的商业模式和盈利方式，在农村经济未来发展中将长期扮演鲶鱼的角色。当农村，农业的现代化和信息化比例达到一定程度，互联网金融便可以利用大数据嵌入农村新经济，进而带动整个农业经济出现新的爆发式增长。

五、关于发展农村互联网金融的建议

1.建立健全互联网金融相关法律制度。做到有法可依，加强对互联网金融的业务监管，保护广大农村居民的基本利益，规范互联网金融的持续稳定发展。

2.合理管控风险，建立信用记录。健全风险控制体系，建立农村居民信用记录，有利于互联网金融企业开拓农村金融市场。

3.完善网络设施，普及互联网。即使是在浙江这样经济较发达的地区，许多农村地区互联网基础设施依旧不够普及。数字化的支持是基于大数据的互联网金融发展前提，故要完善网络设施，适当提供优惠政策。

4.加快农村互联网金融创新发展新思路。互联网金融和传统金融协同创新，错位竞争，共同创造互联网进入新生态。适应农村居民理财需求推出相应理财产品。