农牧区行网点服务与转型思考

祁辰光

【摘要】农村金融一直以来就支撑着我国农村的经济发展和建设，面对社会的进步与发展，金融体制改革变得十分迫切，而如何开展网点的服务和转型就变得十分重要。本文通过对青海省农牧区的金融状况和经济开发状况进行叙述，指出其当前农牧区金融发展中存在的问题，提出了关于对青海省支行网点发展需要改进的意见和建议，从而希冀能够积极响应国家号召，并对当地扶贫事业做出自己的贡献。

【关键词】农牧地区 银行网点 服务转型

一、引言

青海省是我国少有的集民族地区、生态保护区、西部地区和贫困地区为一体的独特地区，由于其海拔较高，气候恶劣，使得省内存在生态环境脆弱、高寒缺氧等状况的发生，使得青海省的农牧业发展较其它产业更为突出。针对当前青海省的现状，银行业的发展需要跟随社会的变革进行转型，跟随当前发展环境、风险环境、经营环境、竞争环节和监管环境的变化而进行变革，从而使得全省银行可以在复杂的环境中抓住发展机遇、实现升级转型。

二、青海农牧业发展现状

（一）地理位置

青海省具有独特的地理位置，并且地形差异及其显著。东北部由祁连山、阿尔金山等谷底和山脉组成，海拔达到四千米以上，冰雪资源丰富；西北部分的柴达木盆地海拔超过两千六百米，面积达到二十万平方公里，并多以湖泊、沼泽为主；南部是海拔四千五百米以上的青南高原。

（二）气候特征

由于青海属于典型的高原大陆性气候，因此昼夜温差大，整体气候低，且日照时间长、太阳辐射强。而且各地区气候差异严重且气象灾害较多，对农业发展产生了不利影响，其中主要的气象灾害为冰雹、霜冻、大风、雪灾和干旱。

由于青海省独特的地理位置使得其发展主要依靠农业和畜牧业，但由于其气候不稳定，给当地的农业和畜牧业的发展造成了严重的影响。因此，针对当地独特的环境因素，需要银行网点针对农牧业地区的特点设计适合当地特色的金融产品和服务，从而保证农牧地区网点能够充分发挥金融行业的优点，带动当地的经济发展和社会进步。

三、农牧区行网点服务与转型

（一）深入改革创新

深入改革创新是农牧区行网点服务的首要任务，充分发挥银行监管部门的方向引领、政策规划和监督检查的职能和手段，从而培育正确的金融理念，引导金融行业走向具有当地特色的工作方向，指导其增加贴合实际的实践能力。根据青海省的往年经验，绿色信贷的改革创新值得其他银行进行借鉴，在过去三年中，其在“组织、治理、服务、监管、风控”五大方面的创新使得其可以满足当地特色的金融需求，并取得了积极成效。

但同时，也存在一些金融机构并没有对其的粗放式经营方式、同质化竞争手段和低水平的发展现状进行合理改变与创新的现象，使得重视数量、质量，轻视风控的现象依旧存在，从而不利于金融行业的发展。根据我省实际情况，银行业改革已经势在必行，需要针对具体情况，引领农牧区银行坚持服务实体经济政策，专注主业发展，回归金融本质，提升服务效率，加快银行转型和发展。

（二）发展绿色信贷

由于我省的独特社会环境，如何把握“不良贷款风险、流动性风险、交叉金融风险、融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险、外部冲击风险”七类风险变得十分重要。因此，为了促进金融机构的良好发展，需要全面建立健全绿色信贷体制，完善绿色信贷的发展机制，确立联席会议制度，从而从本源上完善政策监管能力和监管水平。

近些年来，农牧区银行普遍开始面向绿色信贷进行产品研发和服务升级，使得绿色信贷余额已经突破2000亿元，覆盖面积超过40%，相比于我国其他地区拥有绝对的领先水平。同时政府通过建立银税互动联席会议制度，与各个银行行业机构签订了战略合作协议，充分推动银行部门与税务部门的合作关系，着力对银行和企业间的信贷融资信息进行沟通，扩大小微企业的信贷规模，从而进一步创新产品，提升服务模式。

（三）推广“双基联动”

近些年来，青海省积极施行“双基联动”的合作贷款模式，充分促进了基层党组织与基层银行合作，从而促进了农牧区金融行业的进一步发展，使得农牧区银行可以根据当地的特色发展金融服务和金融产品，使得农民和牧民可以享受到更加贴合自身的农牧业金融产品，获得更加便捷实惠的金融服务，也使得金融服务不再“高高在上”，可以深入到居民生活中，为以后的银行发展奠定了一定的基础。

推广“双基联动”的贷款模式可以进一步完善信用体系，使得广大牧民群众可以平等的、合理的、恰当的享受金融行业给自己生活带来的便利服务，从而走向脱贫致富的道路，改善农村信用环境，推广金融意识，充分发挥金融行业的优势，在一定程度上提高了青海省农牧业的产量和经济的发展。

（四）服务供给侧改革

对于金融行业而言，供给侧结构性改革直接关系到生产力改革，需要正确引导社会资本和资源的配置来对其进行优化，从而能够将有限的资源进行正确的运用，减少资源浪费，并且为新型产业和基础建设提供有力的支持，促进实体经济转型。因此，如何面对服务供给侧改革而进行自身的变革就成为了目前银行部门需要解决的问题。这就需要银行部门着力提高自己的精细化管理，从而对自己的经济能力和经济水平进行进一步提高，适应新经济的发展，努力融入“四个全面”战略布局，从而打造绿色信贷发展、打造多种贷款的开发、打造投贷联动品牌的科技金融，加快构建广覆盖、多层次、多元化、有差异的金融组织体系，切实提升服务实体的质效。

（五）改善银行自身服务和产品

使得银行网点适应于农业和牧业活动，就需要从银行自身开始进行审视和管理，引领自身完善公司绩效考核制度、实现内部控制、完善公司治理和人才建设工作，从而建立健全风险管理体系、实现风险防控责任到人，打造一个先进的、有效的管理模式。其二，还需要银行部门主动适应环境的变化和市场的竞争氛围，根据外在因素对自身的资源配置机制进行调节，充分调动自己的资源优势，提升自身的竞争力，为持续提升金融服务和稳健发展打下更为坚实的基础。

四、结语

基于青海省农牧区的独特气候环境和地理位置，农牧区的网点服务和模式升级工作也变得尤为迫切，因此，如何根据当前环境加强银行自身的工作模式，充分保證当地金融工作的顺利进行就变得十分重要。这就要求银行部门积极制定和推广各种适合青海省农牧地区的金融产品和服务理念，从而有效的发挥金融行业在青海省农牧地区的优势，最大化的避免由于产品缺陷和服务不足带来的劣势。本文通过对青海省现状的叙述，指出其金融发展中存在的问题，提出了关于对青海省农牧业银行网点工作的意见和建议，希望能够发挥良好的作用。

参考文献

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