浅析中小企业融资困难的原因及对策

2018-11-14瞿慧芹四川职业技术学院

长江丛刊 2018年19期

■瞿慧芹／四川职业技术学院

虽然在我国市场经济中有多种所有制经济，其中在国民经济中中小企业占主要部分。近年来，中小企业发展迅速，特别是在经济增长和就业率提高这方面做出了巨大的贡献，表现出了极强的发展活力和灵活性，已经成为我国经济发展中必不可少的一股支柱力量。可是，从当前形来看，中小企业遇到的最大难题就是融资困难，所以分析融资困难的原因以及提出相应的解决措施已经成为我国经济发展中所要解决的障碍之一。

一、中小企业融资困难的原因

理性地分析，从根本上可以把中小企业融资困难的因素分为两部分：企业内部因素和外部因素。在这两个主要因素中，其中我国中小企业融资困难的原因主要是这三个方面：中小企业自身问题，银行等金融机构以及社会政府三方面。下面，我将详细地对这三个方面的问题进行分析。（1）中小企业自身问题。我们知道，一个企业未来的规模大小，资产多少，它都是由中小企业的发展好坏决定，决定着一个企业能走多远和它的生死存亡。然而，大多数的中小企业前期的发展规模一般都不大，资金也严重缺乏，技术也跟不上，在管理上也有很多漏洞这些因素严重限制了中小企业的发展。而且，在这些条件的压制下，中小企业的产品一般表现出质量差，技术含量低，售后服务不完善，甚至有些中小企业可能会假冒伪劣产品，由此会应发安全责任事故。在这种情况下，加上中小企业本身发展水平不高，所以很少有银行愿意提供贷款。此外，受经营规模的影响，我国中小企业大多数是没有上市的，所以也不可能发展债券和企业股票，这使得融资更难。（2）银行等金融机构方面。因为我国经历了国有银行体制改革，使得基层银行对企业的借贷审批权已经上交给上层金融机构，而且银行金融机构对企业的借贷审批程序复杂，步骤繁多，需要耗时耗力。在另一方面，中小企业与大企业相比，不仅经济效益没有大企业的高，发展前景没有大企业的好，而且中小企业的信用度，贷款不良率和违约率都不高，在此条件下，银行处于其成本和利益的考虑，都会比较青睐与大企业，一般不愿意借贷给中小企业。（3）社会政府方面。随着我国社会发展得越来越快，但是人们对于理财的意识还是比较薄弱，特别对于中小企业这类发展水平不高而且风险又较大的企业人们更是不愿意投资。而且，由于中小企业没有上市不可能通过债券融资，所以它只能通过国有银行的渠道进行借贷融资。但是，由于我国社会担保机构和体制不健全，容易使非法担保行业违法运行从而造成中小企业负债累累，从而破产倒闭。因此，需要政府监督出台相关法律来建立一套完善的企业评级体系。此外，虽然近年来政府对中小企业的扶持政策比较多，但是很多中小企业都够不到门槛，不符合标准要求。所以，政府应该加大扶持力度，降低门槛。

二、解决中小企业融资困难的对策

上述详细地分析了中小企业融资困难的原因，所以我认为要从根本上解决我国中小企业融资困难，企业，银行和政府应当齐心协力，共同努力。首先，银行金融机构要改变传统观念，进行改革，不要对中小企业带有偏见要一视同仁。然后，政府要为中小企业的发展和银行的改革提供良好环境，并加大对中小企业的扶持力度。最后，中小企业自身要努力提高发展水平，加快发展速度。以下主要从三个方面分析解决中小企业融资困难的对策：（1）中小企业自身解决途径。首先，中小企业要建立一套完善的企业管理制度，加快自身发展，提高信誉度。然后，中小企业应该时刻保持危机高，提高风险意识，在经营上严格守法，对客户要保持诚信绝不能用假冒伪劣产品欺骗大众，以此来减少信用危机。（2）银行金融机构方面。银行金融机构应该建立独立的审查制度，简化操作步骤，提高对中小企业的借贷业务，提高银行工作人员的专业素养，不要对中小企业带有偏见。（3）社会政府各领域共同推进。对于中小企业的发展，社会这个大环境有着巨大的积极作用。我们应该加强政府的监督，建立完善的社会信用体系，拓宽中小企业融资渠道，完善信用担保机制，充分发挥政府作用。