中国建设银行安徽省分行信贷风险管理研究

解衍 金环

【摘要】金融全球化步伐的不断加快，全球金融发展的变化对我国金融行业的影响不断加大。而且信贷的稳定发展也影响我国整个金融环境的健康，还关系着整体金融环境的稳定。

本文开使对建设银行安徽省分行信贷风险及相关问题现状进行了讨论，在现有讨论的前提下，本文对建设省分行信贷业务风险管理的状况展开了讨论，表明了省分行信贷风险管理的体系与规定、机构设备与人员管理等相关问题。

【关键词】中国建设银行安徽省分行 信贷业务 风险管理

一、建设银行安徽省分行信贷风险的成因

信贷风险是指商业银行的信贷活动由于各种事先无法预料的因素，使信贷资金遭受损失的可能性。直接表现为银行不能按期足额收回贷款及本息。信贷风险的原因既有银行自身因素，又有借款企业方面的因素。

银行自身的因素具体体现在：一是基础管理经验不足，管理缺乏系统性和效率性，管理不到位，具有漏洞，慢慢加剧了信贷风险。二是贷前检测较为肤浅，贷后管理不到位，对贷款监管不严利。三是贷后管理档案不够齐全和有效，档案不完备，缺乏整体和高效的管理，对贷款公司日常经营状况掌握不够。

二、建设银行安徽省分行信贷风险管理存在的问题

（一）人员综合素质不能完全满足需求

当前，省分行在人员的配备上，虽然在绝对数量上拥有优势，但是工作人员的业务和理论素质还远远不够，对风险的认识不够深刻，整体素质有待提高，尚不能完全满足业务的需要。

（二）信贷业务流程不健全

建设银行安徽省分行的关于信贷业务的流程基本如下：审理、评估及调查、审核、拨款及管理这几个阶段。在不同的阶段操作中，省分行在审理未、评估及调查、审核只注重表明工作，所以不能很好的完成工作，大大增加了信贷的风险，降低了省分行管理的效率。

三、中国建设银行安徽省分行信贷风险管理的影响

（一）对银行自身的影响

商业银行以吸收存款和发放贷款为主要业务，通过存贷款的利率差获益。在现代商品经济中，商业银行区别于其他普通企业的主要特征是与客户的关系是借贷关系不是买卖关系、产品不是实物、风险大于一般企业。正是因为银行这样的影响力，如果商业银行存在业务上的失误就会影响很多的企业，不光自己的业务受影响甚至破产，而且整个与之有关的单位都会受到冲击。

（二）对客户的影响

在我国，自始至终都是由银行系统对贷款客户进行相关的评级，这样单一的评级方式加剧了银行对客户实际违约风险的了解。

四、中国建设银行安徽省分行信贷风险管理的对策

（一）提高工作人员素质以满足业务需要

风险管理人员要具备更多优质的素质，不光职业技能更是职业道德，可以通过定期的学习及考察来提高能力。珍惜自己的职业是每个风险经理应该具备的品质，对自己的工作要抱有积极的态度，不能消极怠工，这样才能实现自己的价值。

（二）提高检测预警技术

只有提高检测预警技术才能在贷款发放之前降低违约风险，这样可以做好完成防范工作，才能确保建设银行安徽省分行的贷款资金的安全，极大程度降低损失。由于金融产品在发放之后的不足所引起得风险很难检测，所以在确定抵押品的的前提下，不能随意进行评级，己经成为省分行信用风险管理工作的重要内容。

（三）加强风险前瞻能力

风险前瞻能力主要体现在抵押品上，商业银行要对抵押品进行更多的分析，风险经理要实地考察并作出客观评估。当宏观政策调整导致押品价值发生重大不良变化、或出现洪水、地震等对押品价值产生较大影響的系统性风险或其他潜在风险时，风险管理部门应及时发布预警信息，根据预警内容和预警程度，提示信贷经营部门采取不同的应对措施，防范和化解信用风险。

五、结论

信贷风险的管理一直都是商业银行十分关注的工作。近几年来，建设银行安徽省分行在经历重多的信用风险之后，不断强调信用风险管理的重要性，逐步探索一条属于自己的发展路径。

随着银行商业改革的不断深入，安徽省分行己经意识到了信用风险的重要性。相信凭借着省分行各个部门和经营单位的不懈努力，不断在实践中积累经验，改善自身的短处，其信用风险的管理能力必将有所提升。

参考文献

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[5]李健.商业银行学[M].立信会计出版社，2013，9.

作者简介：解衍（1997-）， 男，沈阳工学院工商管理专业学；金环（1980-），女，辽宁人，沈阳工学院副教授，工商管理类硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。