按揭养老，众叛亲离老无所依

长青

旅游激发生活热情

潘志成是西安市一名退休工人，40岁时妻子因病去世。几年前，小儿子结婚后从家里搬走，他成了独居老人。

为了抵御寂寞，他从早到晚开着电视，常常是电视开着他睡着，而到了该睡觉的时间他又毫无睡意。有人给他介绍老伴，潘志成见过几个觉得不合适，索性不再接纳别人。

一年国庆节后，大儿子给他报了去海南的夕阳红旅游团。这次旅行给潘志成带来巨大震动，他发现，原来其他独居的老人，居然过着和自己截然不同的生活，他们朝气蓬勃，脸上洋溢着明媚的笑容。而“终日沉着脸，行将就木的一脸死相”，是朋友老张对他的评价，潘志成立志改变现状。在海南的几日，潘志成每天把自己收拾清爽，和同伴们在海边看风景，在沙滩上漫步，心情渐渐明朗起来。

回到西安后，潘志成又和同伴去了很多地方。旅游渐渐唤回了他对生活的热情，他也开始了说走就走的生活模式。为了旅行，他学会了上网做旅游攻略，学会了网上订票订酒店。那两年，潘志成和老友们几乎走遍了祖国各地，还把目标景点定向国外。然而潘志成退休工资不高，又不想跟孩子们开口，旅行费用开始捉襟见肘。这时，有人向他推荐了按揭养老。

按揭養老成众矢之的

按揭养老，是指有独立房产的老人将房屋抵押给金融机构，仍可在家居住，机构根据具体情况每月返给老人一笔固定的养老金直到老人去世。这种养老方式在国外已经很成熟，但国内才刚刚起步。潘志成找专业人士咨询，经过各方面权衡，他认为这种养老方式很适合自己，既让他有生之年的生活宽松些，实现旅行的愿望，还不会给孩子增添负担。但当他把想法告诉两个儿子，遭到强烈反对。

儿子们认为，按揭养老实际操作上存在很多问题，比如房价走势未知，当下房屋是升值快保值高的资产，若房屋升值，那么增值的部分如何合理分配？住宅土地70年产权，若土地年限到期，按揭如何进行？每月返还养老金将持续到老人去世，如果老人长命百岁那自然不用说了，可是如果老人没几年就离开人世，那不是太亏吗？

潘志成火了：“你们是在咒我早死吗？我怎么就不能长命百岁？”大儿子赶紧解释：“我们当然希望你能健康长寿，但什么事都有万一啊。”潘志成缓和了语气说：“我做这个决定不是一时冲动，希望你们看在我把你们拉扯大的份上，就别再干涉我的生活了。”小儿子说：“我们一直很支持你享受生活啊，可你现在做得真是太不靠谱了。”潘志成忍住的怒火再次蹿了出来：“这是我的房子，你们没资格指手画脚！”两个儿子和几个长辈说了父亲的决定，希望他们劝劝父亲。没想到，这彻底引爆了潘志成的怒火，更加坚定了他按揭养老的决心。

2015年12月，潘志成找到了幸福人寿保险公司。保险员告诉他，公司有一款抵押养老保险产品——“幸福房来宝”即将落地西安。潘志成当即向保险员提交了所有材料，托对方第一时间帮自己购买该产品。

儿子们得知后来到家中大闹。大儿子说：“为了让你好好享受生活，我们尽量不麻烦你，甚至不让你帮忙带娃，可你却自私到为了自己享受，连房子都不留给我们，太狠心了！”小儿子更是激愤交加。潘志成思前想后，前往保险公司撤回了资料。

父子对簿公堂

2016年6月，潘志成胃部疼痛难忍，前去医院检查。医生告诉他有肿瘤，要先交1万元押金办住院。

回到家，环顾空荡荡的房间，潘志成泪流满面。潘志成给两个儿子打电话，讲了病情和交押金住院的事情，他希望儿子们能伸出援助之手。让他万万没想到的是，大儿子说他经济困难，小儿子更不客气：“放着好好的日子不过，整出癌症了吧？”潘志成气得直哆嗦。

儿子们建议他卖房治病，潘志成想，这分明是在嘲讽他之前按揭养老的想法。他想，既然命不久已，那就豁出去，为自己活一回！

2016年9月，潘志成放弃了治疗，与此同时卖掉了唯一住房，带着所有房款前往欧洲旅游，写好的遗嘱随身携带。一年过去了，潘志成的钱几乎花光。

2017年10月，潘志成前往西安市肿瘤医院检查，得知胃里只是良性肿瘤。潘志成找到两个儿子希望他们赡养自己，可两个儿子都不愿接纳他。走投无路之下，2017年10月底，潘志成把两个儿子告上法院。在法院的调解下，双方达成协议，两个儿子按月支付他赡养费。

潘志成住进了西安市北郊养老院。2018年春节，他已经在养老院居住了两个月，两个儿子除了依协议按时把生活费打到他账上，一次都没来看过他。他非常孤独，也很伤心，更想不明白，自己当年前卫的养老选择，明明是一心为儿子们减负着想，却为何会引发两代人间的隔阂，最终导致父子决裂？

【以案说法】

按揭养老是国外比较成熟的养老模式，从2015年开始在我国试行，几年间只有寥寥几百人参与。这种养老模式首当其冲对国人的挑战是有违传统理念，即房屋产权转移，老人无法给子女留下家产，因而遭到子女的普遍反对。本文促人思考，也给我们每个人留了一道题：如果你的父母参加按揭养老，不给子女留遗产，你是欣慰父母会享受生活，还是怨恨父母自私自利呢？对于将来自己的养老方式，你又是如何考虑的？欢迎大家参与讨论，将你对此话题的看法写成文字，发送到邮箱15251889157@163.com，我们将择期刊登。（文中人物均为化名。）

编辑 乔可可 15251889157@163.com