关于进一步深化中国金融改革问题的思考

杨培峰 周建华

摘要：从世界金融危机中各项严重后果中能够看出，在现代经济体系的金融的重要性受到相关部门高度重视，开始逐步加快金融部门各项改革工作。当前我国各类的金融组织体系趋于完善，在不同法律制度基础上建立了完善的金融调控与监管体系。金融体系中占据主导地位的是银行体系，在我国经济长远发展过程中金融部门是发展较为滞后的部分。例如：从2008世界金融危机产生的影响中就能看出，当前我国金融改革中仍旧存在较多深层次的问题，社会发展新时期要想进一步推动金融改革工作深入发展，需要在市场导向原则基础上，使得制度层面能够深化改革。

关键词：中国金融;改革问题;发展策略

从我国金融体制改革基本现状来看，各项改革工作有序进行使得金融混乱等问题得到有效控制，促使我国金融改革深度更深，但是也需要投入较高对成本，导致我国金融领域发展中诸多问题一直积累。例如：金融市场体系逐步完善问题、小型企业融资建设问题、政策性金融问题等，对中国金融深化改革与长远发展具有较大限制性。本文对进一步深化中国金融改革问题进行思考探究，提出相应的政策建议。

一、中国金融改革和发展中的不足之处分析

（一）金融改革与金融发展进程相对迟缓

根据相关资料记载显示，从20世纪70年代中期之后，有较多西方国家为了全面应对经济发展环境的变化以及金融制度改革要求都实行了多层次的金融变革。其中较为显著的表现就是保持银行自主经营、拓宽金融业准入范围、取消信贷管制、强化国际资本流动等。从中国发展现状来看，从80年代发展以来也获取了相应的金融改革成果，但是金融抑制问题一直存在。比如：干预资本配置、利率整体管制、调节存款准备金率、对跨国流动资本进行严格限制等。对此现状原因进行深入分析可知，部分金融机构整体素质有待提升，提前放开管制将会导致严重的金融风险发生。政府对市场运行缺乏信任度，从中国国内发展现状来看，非要素市场领域市场化发展程度要高于金融领域。

（二）金融体系格局失衡严重

政府部门受到传统思维影响，在中国金融体系中银行主导间接融资机制处于支配地位。虽然改革中基金业、证券行业以及保险业务都获取了相应的发展成果，但是由政府部门对于银行的依赖性较大，对间接融资体系加强管制，致使资本市场、保险市场难以进一步拓宽覆盖范围。企业债券发展也受到了严格限制，对金融市场发展规模也具有较大影响。债券、股票市场发展不平衡，市场整体结构矛盾较为突出，其中给保险业保险深度较浅，密度较低，从中能够看出银行业市场所占份额较高，其他诸多行业份额较少，对中国金融业协调发展会产生较大影响，也不适宜中国未来经济发展多元化要求。

（三）金融机构经营机制有待完善

与西方发达国家相比，中国金融机构在内部治理过程中商业化不足、行政化过剩问题严重。在金融机构改革工作中将改革重点放在机构充足以及人员队伍调整等浅层方面。由于内部治理中的问题，导致国有资产比重较高。从各项数据中能够看出，国有金融机构行政化问题较为突出。其中有较多应该保持市场化运行的机构不能在完善的市场机制中更稳定运行。商业银行在市场经济环境下，各类风险突出，对风险管理能力不足，内部控制体系不完善。产业发展政策与信贷政策不能相互结合，在监管与财务方面多项制度不能有效调控系统化风险。

（四）金融监管与宏观调控能力亟待提升

从过去已有的改革措施中，金融监管未能作为独立的改革项目全面推行。单方面强化监管机构各项操作规范化与专业化程度要不断提升，对多项权利缺乏有效约束。随着各类金融机构以及市场外部交易活动不断增多，当前不断强化各个地区相关政府部门金融监管能力是需要进行探究的重点问题。过去的监管体制不能适应新时期金融发展要求。其中地方政府监管能力与监管经验中存在的问题也日益显现。从中国金融长期发展过程中能看出，广大消费者金融保护机制不足、缺乏退出机制、处罚力度不足等，会导致激烈市场竞争进入混乱发生——有效整顿——混乱再发生——再整顿的循环状态。

二、进一步强化金融改革的建议探析

（一）强化宏观审慎管理制度建立

目前需要积极构建宏观审慎管理制度框架，对货币信贷周期性波动问题进行控制，促进宏观经济快速发展。对货币政策诱发的不同风险进行整合，然后建立相对完善的金融风险监控、预防、评估体系，对重要的支付系统展开监管。对各个金融业经营点要建立完善金融公司监管制度。业务监管标准、部门协调机制以及金融机构市场退出机制等。从实践中全面探索逆周期监管指标，对监管方案展开动态化调整，设定流动性监管制度。全面关注资本跨境流动风险与银行汇率波动风险。对资本账户开放以及币种国际化过程中，由于政策实施应用监管措施不合理导致的市场风险，使得金融体系防护能力不断提升。此外，还需要对证券业进行监管，提升企业内部常规管理效率。最后要建立现代化保险监管制度，对风险进行分类，采取分类监管。

（二）推动民间融资阳光化发展

小微企业在发展中都面临着融资难问题，为了对此问题进行解决当前需要重大发展民间金融，使得民间融资能朝着规范化、阳光化发展。对民间借贷机构进行改造，将其合法转为小额贷款企业，对其税收进行调整，建立具有良好竞争的金融体系。对民间借贷需要加强政策性引导，通过不同合法渠道使其能有效转移。相关部门要扩大非法集资活动打击力度，建立民间融资规范化框架，使其能够保持规范化运行，能够合理进入产权市场、资本市场等，对民间融资交易成本进行控制，更好地推动金融市场转型发展，稳定市场经济发展秩序。

（三）建立完善优胜劣汰发展机制

当前针对市场退出缺乏完善的法律制度，部分集中机构集中破产之后针对相关整顿以及撤销措施未能设定制度化安排，在实际清算过程中会产生较多问题。在各类金融机构清算过程中政府部门不能担任各项工作引导者地位。政府是行使公共权力的行政机关，主张的是突出行政权力，如果的导致清算问题较为严重，将很难推动各类民事关系合理处理。政府部门各项工作开展是执行公共权力，不需要对企业经营生产过程中盈亏责任进行承担。此外，目前中国尚未建立完善的保险制度，金融机构市场退出会导致诸多存款人储蓄不能得到合理保障，会激发较多社会矛盾。所以当前需要逐步完善保险机制建立，落实各项法律法规。

三、结语

总而言之，中国金融改革工作在深化开展过程中要逐步提升资源配置效率，会致使金融危机爆发可能性不断扩大。在资本全面开放之前，要保障汇率能够朝着市场化发展，推动金融机构产权改革。此外需要在金融市场建立完善的监管体系，对市场化发展情况进行调控，对市场化发展顺序进行设计，逐步扩大金融开放力度，都不同实践中能够找寻发展经验。要进一步加快各个商业银行功能转型、拓宽资本市场发展范围、加快保险机构改革、建立完善的融资体系、健全资产管理制度、设立完善的金融制度体系，能够做好金融创新，提升金融战略应用价值。

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