浅谈互联网金融的模式

张芷妍

摘要：互联网金融的出现为我国经济的发展作出了很大的贡献，同传统化的交易模式相比，互联网交易没有时间、空间的限制。而在这种新形势背景下，互联网企业要想更为深入的介入到金融行业，更应该从多个层面出发，明确互联网金融在未来的发展趋势。本文首先介绍了互联网金融的特点，接着分析了它的模式，最后探讨了互联网金融在未来的发展趋势，以期为相关人员提供参考。

关键词：高中生;互联网;金融

中图分类号：F832

文献标识码：A

文章编号：1672 - 9129（ 2018） 12 - 0031 - 01

互联网金融可以看作是支付融資的一种方式，在信息化时代下，金融机构可以利用互联网进行自我的升级与发展，并且可以弥补传统金融机构中的缺陷，从而提高应用效率。所以，在互联网金融的影响之下，企业管理的模式也逐渐向着一个快捷化的方向发展，为各个行业日后的成长带来了更为广阔的空间。

l 互联网金融的特点

1.1 成本低。成本交易的过程中，在互联网的基础上，通过大数据和信息流的电子化运作模式，再加上电子商务公开和透明等各项数据的优势，同传统化的金融机构相比较，成本更低。[1]同时，在服务成本中，由于第三方支付的结算成本更低，某种程度上，也降低了部分小型企业的融资成本。

1.2 覆盖广。在互联网金融模式下，人们可以突破时间和地点的限制，在互联网上寻得资金资源，这样也可以让金融业的服务变得更为的直接。此外，互联网金融客户大部分都是小微企业，这样能够提升资源的覆盖效率，促进实体经济的全面发展。

1.3 风险高。现阶段，互联网金融还没有接人银行的征信系统，在获取报告方面也有一定的难度，而选择在互联网金融上贷款的用户，是无法在银行准人的客户。这部分用户的征信水平比较低，风险比较高。[2]

2 互联网金融的模式

2.1 P2P模式和众筹模式。P2P是现阶段我国金融网络化的一种代表性特征，其本质同传统化的金融并没有过多的区别，互联网在其中扮演着一个“吸储”的角色，所管制红利可以看作是一种附属品。但是这种模式会受到资本的约束和限制，回报率过低，同时，它还具备一定的投资价值。事实上，金融机构和互联网的门栏机构都比较高，而P2P通用模板隐含的风险比较大。通过P2P网络融资平台，借款人可以直接发送一些借款信息，出借人也可以在了解对方身份信息，信用信息之后，直接与借款人签订合同，并从中获得一定的投资回报。同时，众筹模式则是团购+预购的方式，利用互联网的传统特性，向企业或者是个人来展示他们的创意，争取得到大众的支持和认可。

2.2 第三方支付，通过第三方支付平台，买方在选购商品之后，可以在第三方平台上提供一定的支付账款，并且通知卖家货款到达，再进行发货。当买方在检验完成商品之后，就可以付款给卖家，第三方再将款项转置给卖家。要知道，第三方所形成的信贷业务，从更为长远的发展而言，是市场经济发展的一种现状。当前，银行机构逐渐开始向中小型企业的贷款业务转型，并将这一领域看做是资金高回报的一种模式。

2.3 理财销售模式和大数据金融。互联网理财和销售模式，是当前最为主流，也是最典型的一种方式，如余额宝。另一类模式就是自己搭建平台做销售，走一个比较专业化的路径。而大数据金融则是指在一些非结构化数据中，通过实时的分析，可以为用户提供更为全面且系统的信息，通过分析其中可以交易和消费的信息，并准确的预测客户的行为。

3 互联网金融在为未来的发展趋势

3.1 完善相应的法律法规，增强风险防范意识。基于我国现阶段互联网金融的发展现状而言，相关部门应该完善相应的法律法规，增强风险防范意识，这就需要划清楚互联网金融的范围，提高金融机构的品质，加强对平台的筛选力度，对那些不符合标准的互联网金融平台，不允许上市。此外，还要构建一个互联网金融信用体系，公开的分享个人或者是企业的信用情况，进而解决资源共享中存在的局限性问题。最后，不断地加强消费者的风险躲避意识，在此基础上，完善互联网金融市场本身的信用危机。

3.2 加强行业监管工作。在网络银行监管机构建设的过程中，应该积极的去探索一些全新的监管模式，以此来促进网络金融服务的完善。同时，还要构建一个全国性质的网络财务管理系统，梳理清楚互联网金融业务的监管机制，确定金融监管的重要性。监管部门也要及时向资金第三方支付存管，确保资金的安全性。

3.3 优化整体的发展环境。政府应该充分发挥出自身的优势，加大对互联网金融的扶持力度，要努力优化互联网金融的发展环境，一方面，要给予市场的支持，另一方面，也要构建完善的信息规范体系，提高服务的质量。最后，还要促进传统金融同互联网的相互融合，鼓励金融机构开发出更为全面的数据库，然后将这些积累的数据都进行综合性的分析。[3]

结语：互联网金融在未来有着巨大的发展潜力，对于高中生而言，现阶段对于金融行业的认知还比较肤浅，但是随着时代的发展与变化，高中生的所见、所闻也会发生不同的变化。因此，人们应该意识到互利网金融创新所存在的现实意义，进而促进社会经济的全面发展。

参考文献：

[1]梁璋，沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013（7）：47 -51.

[2]金元浦，欧阳神州.互联网金融模式下文化中小企业的融资[J].学习与探索，2014（ 6）：86 - 90.

[3]刘超.对商业银行与电商平台相结合的互联网金融模式的研究[J].金融理论与实践，2014 （11）：45 - 50.