储蓄文化让我们学到什么

南非“个人理财”网9月25日文章，原题：我们能从中国的储蓄文化中学到什么？中国去年占到全球国民总储蓄的1/4，个人储蓄率达25%，是全球比例最高之一。与之比较，南非国民储蓄率约16.5%，阿富汗全球最低是负11%。中国家庭的储蓄超过其他国家，最能显示差距的是穷人群体。在大多数国家，处于收入最底层的10%至20%人口储蓄率为负数，但在中国却是正数且高达20%，这几乎相当于南非等国家中等收入阶层的储蓄率。（中国人）储蓄文化背后的动机引人注意。

未雨绸缪。中国转向更加市场驱动型的经济后，中国人用于购买生活必需品的收入占比更低，他们把更多钱存起来以备不时之需。60%的中国家庭都存钱。对医疗、养老等成本不断上涨的担忧进一步刺激这种趋势。大学贷款在中国不多见，因为60%的家庭都会为子女教育存钱。

信贷市场发展尚不充分。在中国，借钱不太容易。尽管消费者早已适应信用卡（透支），尤其是年轻人，但他们不会累积太多债务或让债务失控。事实上，尽管25岁至40岁这部分人群更多使用信贷，其储蓄率却与中年群体相当或更高。

政府的金融支持比过去少了。中国政府已逐渐把为退休群体提供收入的负担转移给家庭，这促使许多人储蓄更多钱以安然度过退休生活。社会保障不足等原因也促使部分家庭为未来做打算。

中国社会正向无现金社会转变。个人储蓄一直以现金形式存在，但中国正快速转向数字支付。城市里许多人如今不带现金出门，因为所有东西都可使用移动支付。

由此总结出中国储蓄文化的可借鉴之处：无论经济好坏，维持储蓄水平不变。为大型支出项目（如购房或子女教育）存钱，不要累积大量债务。手中现金要少，以确保自己量入为出。尽快把钱转到单独的储蓄账户，以免受到消费诱惑。无论收入水平如何，都应定期或尽量存钱。开始为大额花销储蓄，以便让自己的钱能收获利息。▲

（作者肖恩·瑞特斯，王晓雄译）