浅析当前大学生国家生源地助学贷款下诚信缺失的原因及对策

向丽萍 王敏

摘 要：生源地助学贷款是一种资助困难学生的贷款形式，高校对大学生诚信还款的教育刻不容缓，文章介绍了学生诚信还款的现状，并分析了诚信缺失的原因，并提出相关对策，推动生源地助学贷款工作顺利进行。

关键词：生源地助学贷款；大学生；诚信教育

党的十九大提出“要优先发展教育事业，努力让每个孩子都能享有公平而有质量的教育”。国家助学贷款作为教育资助体系的重要组成部分，是党中央、国务院运用市场化手段解决家庭经济困难学生就学难问题的重要举措，是实现教育改变贫困命运的重要保障。自2004年起，国家开发银行在教育部、财政部、人民银行、银监会等部门的悉心指导和大力支持下，开始开办国家助学贷款业务。通过坚持金融社会化的理念和方法，国家开发银行行携手教育部门，探索建立了“政府主导、教育主办、开发性金融支持”的助学贷款模式，形成了具有中国特色的、符合国情的、可持续发展的助学贷款模式。但大学生诚信还款问题也日益突出，本文探索了大学生诚信缺失的原因，并提出相应的应对策略，为生源地助学贷款可持续发展提供理论参考。

根据数据显示，到2016年底，获得生源地助学贷款审批的学生达到636.8万人，但是在还贷过程中出现了一系列的问题。2014年起生源地助学贷款进入还贷高峰，但是其中违约率高达25%，某些高校的违约率达到68%，表明大学生的诚信度较低。

一、生源地助學贷款视野下大学生诚信缺失的主要原因

（1）诚信意识淡薄。当前社会诈骗、欺诈等行为屡见不鲜，而大学生社会阅历较简单，缺乏对是非的正确判断，部分大学生还将社会中一些失信行为作为社会的本质，形成错误的诚信观念。还有部分贷款学生心态扭曲，认为自己贫困是社会不公平造成的，而国家生源地助学贷款是与银行和国家借款，不借白不借，故意拖欠贷款不还，出现“反正我没钱，不还贷，银行又能把我怎么样”的错误思想，诚信意识淡薄。

（2）诚信体制不完善。学校缺少对学生学习、生活的诚信记录和考核，在高校诚信问题不够重视，存在做起来次要，忙起来不要的现象，没有建立诚信管理体系。而且目前我国个人信用档案和评价体系处于发展初期，不够完善，没有形成一个有效的信用评估体系以及失信的惩罚机制，导致银行不能够有效评估学生的信用。

（3）高校诚信教育匮乏。高校教育更注重专业知识和成绩，诚信教育相对匮乏，缺乏诚信教育的实际内容和实践活动，不能达到将诚信教育寓于教学之中。

（4）家庭教育欠佳。父母是孩子最好的老师，父母的一言一行有着很强的示范作用，潜移默化地影响着孩子，有时家长说一套做一套，表里不一，家长陪伴孩子成长的过程中没有关注诚信教育，只重视智育，看重孩子的成绩，而忽视德育，孩子诚信缺失与家庭教育有着直接关系。

二、生源地助学贷款视野下大学生诚信建设的对策和建议

（1）高校注重诚信教育。第一，高校应该把诚信教育纳入日常的课程教育，作为学生的思想品德必修课，与思想政治理论课、形势政策课、党课等相结合，形成联动机制，成为学生诚信教育最基本、最有力的途径。在国家生源地助学贷款学生中大力宣传诚信观念，营造诚实守信氛围，让大学生切身感悟到诚实守信的重要性作用，自觉践行诚信行为。第二，建立学生的诚信评估机制。加强对国家助学贷款学生家庭和个人信用状况的了解，记录每个学生在品德行为、学习、奖惩等方面的信用记录，形成诚信档案，对于表现不好、有不良行为记录的学生进行预警，学生毕业后将诚信档案与相关部门进行数据共享，实现有效的监督机制。

（2）健全和完善相关制度。第一，建立还款奖惩制度，给予提前还款或按期还款学生较高的银行信用额度，鼓励诚实守信行为。发现恶意欠款的拉入信用黑名单，污点记录将保留终身，将惩罚落实到违约者的头上。第二，探讨更灵活的还款方式和减免措施。对困难学生的还款期限进行调整。根据经济困难的程度，可以适当延长还款期限和享受相关优惠政策，帮助经济困难学生在特定时期（如下岗或没有找到工作的情况）将还款期限适当推迟一段时间，但最长不得超过一年，或者对暂时处于困难的学生在一段时间内减免利息。第三，及时完善学生的信息系统，更新个人资料，将学生因工作、电话变更等问题及时记录在信息系统中，与学生保持联系，这样才能有效提高还款率。

（3）营造良好的家庭诚信环境。父母的言传身教对孩子有着根深蒂固的影响，孩子出生后看到父母的行为就会本能模仿，如果家长说到做到，表里如一，就能将诚信观念影响孩子。家长要身先士卒，注重科学的教育方法，选择心平气和科学的教育，不能按照传统的打骂教育，让孩子主动意识到自己的错误行为，主动实践和传播诚信思想，提高还贷率，共同塑造孩子良好的诚信品质。另外，要把诚信教育和感恩教育相结合，让孩子懂得感恩、学会感恩，用自己的实际行动回馈社会，怀着一颗感恩的心对待生源地助学贷款。

（4）积极地就业指导。为了提高学生的还款能力，必须加强学生就业能力的训练。生源地助学贷款的对象是没有能力支付生活费和学费的家庭经济困难学生，他们归还贷款的来源主要靠就业后的收入，因此毕业生找不到工作会导致还款困难，高校应该对贷款贫困生加强职业生涯规划和就业指导工作，做好正确的教育和引导，加强贷款学生的心理教育，让他们认清当前严峻的就业形势，树立新的就业观念。同时，有针对性地指导贷款学生考证取证，掌握某一方面的技能，作为谋生的手段。同时辅导员应传授学生相关的求职择业技能，增强服务意识，积极帮助生源地助学贷款学生顺利就业，提高学生的还款能力。

生源地助学贷款能让贫困生顺利完成学业，但目前出现大学生诚信缺失问题，而诚信是社会主义核心价值观的重要内容，是中华民族的传统美德，加强大学生诚信教育势在必行，需要从个人、家庭、学校、社会等多方面入手。总之，生源地助学贷款视野下诚信还贷教育是一个需要长时间、全社会总动员来解决的问题，既要从宏观把握，又要从小处落实；既要注重道德理论教育，又要注重实践操作。只有加强管理，完善机制，才能促进生源地助学贷款的健康和谐发展 。

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