金融管理信息化建设框架研究

2018-09-10对外经济贸易大学国际经济贸易学院陈鑫

中国商论 2018年13期

对外经济贸易大学国际经济贸易学院陈鑫

金融行业是市场经济的重要组成部分，确保金融业的健康发展，直接关系着市场的平稳与高效运行。加强金融管理信息化建设，搭建金融管理信息化平台，多渠道实现金融管理信息采集，科学设置金融管理分析指标体系并利用现代信息技术处理金融管理信息，实现金融管理信息的多途径、多领域应用，具有非常关键的现实意义。实践证明，在金融领域快速发展的过程中，存在着纷繁复杂的信息，若采用传统的金融管理信息方式，无法提升金融管理信息的利用率，也无法优化金融管理的整体质量。基于此，在信息技术的支撑下，积极建构金融管理信息化平台，加强金融信息的研判与分析，依托于科学的信息指标评测体系，全面监管和科学监测金融信息的演变与动态，将金融风险降低至最小程度，这对于维护金融市场的平稳运行，保障我国金融发展的快速安全具有重要的现实意义。同时也能够在很大程度上提升金融管理的整体水平。

1 金融管理信息化的内涵

金融管理信息化是金融市场发展的必然途径，特别是在信息技术快速发展的今天，金融领域与信息技术之间的融合越来越深入。在实践过程中，金融管理部门依据业务处理系统、通讯和网络技术实现金融管理公文传输、信息收集、预警监测、风险评价和决策处置信息化、自动化的行为。在信息技术快速发展的今天，金融管理信息中全面应用信息技术，能够极大程度推进金融管理的有效运行，能够保障金融管理的安全运行，同时还能够在很大程度上规避金融市场的风险，综合性提升我国金融市场的稳定性与可靠性，更好的发挥金融行业的服务作用。金融领域涉及多元化的内容，金融市场也包括复杂的信息，金融管理信息同样是一个复杂化的集合体，这其中包含着非常丰富的内容，从微观上来看，金融管理信息化是将复杂的信息进行有效量化，以各类指标的形式来统计和分析金融市场的发展动态。从宏观上来看，金融管理信息化则是金融行业中先进管理理念、管理方式的升级和优化。综上所述，金融管理信息化，能够在很大程度上推动金融行业的发展，有效规范金融行业的发展路径，全面保障金融行业的发展水平。

2 金融管理信息的收集途径分析

金融管理信息化的主要元素是纷繁复杂的金融信息，如何全面收集和获取信息，并实现对信息的分析与研究，是金融管理信息化的主要出发点。在金融管理信息化中，实现对金融信息的科学收集与统筹管理，需要依托于科学完善的管理平台。

2.1 通过数据接口程序自动挖掘

在金融管理信息化中，全面科学的信息数据是前提条件，如何保障信息获取的质量，可以通过数据接口程序进行自动挖掘。在信息技术快速发展的今天，金融业、保险业、证券业的对私业务、对公业务、内部核算和内部管理业务都广泛应用了计算机信息技术，这在很大程度上提升了数据处理的效率与水平，也充分保障了信息处理的优化。特别是大部分银行都积极采用了全新的业务处理系统，在该系统中数据以统一的形式而存在，通过不同的筛选条件或数据接口，人们可以快速实现信息数据的应用。比如个人征信管理系统，在该子系统中，依托于计算机技术从而实现联网操作，某银行在发放贷款，办理信用卡业务等过程中，可以通过数据接口快速获取用户的征信信息，这本身优化了信息处理的效率。再比如金融统计监测信息管理系统每月从各金融机构采集记录在案，分类、分级生成报表，能为金融管理提供详尽的宏观金融经济统计信息。综上所述，在信息技术的支撑下，基于数据接口可以快速获得精确化的信息数据，从而为各种决策和处理提供信息载体，全面保障金融行业的健康可持续发展。

2.2 通过金融管理业务平台主动采集

在金融行业快速发展的今天，金融机构在进行信息报送和报表提供的过程中，占据着主动性的地位。虽然《中华人民共和国中国人民银行法》规定了金融机构在被监管过程中的义务，但总的来讲，金融机构仍具备信息呈送或报表上传的选择权，这在很大程度上制约着金融信息的准确率，难以提升信息处理和运用的整体水平。基于此，在信息技术的支撑下，积极构建信息平台，将信息被动获取转变为信息主动采集，这极大程度保证了金融信息的精准性，也优化了信息处理的效益。因此，依托于开业管理、营业管理、综合检查、综合评价、重要事项报告、金融消费者维权等金融管理业务平台，能够打造信息真实、全面客观的信息链条，全面保障金融信息的整体效益。在金融业务平台中获取信息，这种获取方式是主动积极的，不再受金融机构的影响和制约。特别是一些动态化的信息数据，若等待金融机构的主动报送，势必存在较大的滞后性。基于业务管理平台的搭建，金融信息管理的水平得到了全面优化和整体提升，这对于金融行业的健康快速发展是极其重要的。

2.3 通过向社会大众调查的方式

在信息技术快速发展的今天，金融管理信息化还能够扩大社会公众的参与度，还能够全面提升金融信息的整合水平。为了解金融机构的业务能力和水平，为了了解金融机构的服务水平以及服务方式，为了解受众对金融市场的态度认知及评价，依托于信息技术能够扩大公众反馈信息的范畴，进而形成社会公众金融管理评价综合信息。依托于信息网络的开放性和广泛性，在信息收集和整合的过程中，监管机构不仅仅能够从被监管机构内部获取比较全面的金融反馈信息，同时还能够从其他行业中获取完整的信息。比如新闻领域，尤其是一些专门倾向财经新闻报道的传统媒体和网络媒体，金融监管机构积极向媒体了解受众对金融管理、金融服务以及金融行业的认知，以便针对性调整金融行业的发展策略，更好地迎合广大受众的需求。

3 金融管理信息化的综合运用

在金融市场快速发展的今天，金融信息的数量和产量等都得到了较大程度的增长，为全面有效地推动金融市场的健康可持续发展，应该优化金融管理信息化的构建，全面综合提升金融管理信息的应用效益。

3.1 结合金融信息的性质，全面优化金融管理工作

在信息技术快速发展的今天，金融管理信息化的程度越来越深。与此同时，金融监管机构与被监管机构之间的信息传达仍存在较大的空白和漏洞。基于此，在金融管理信息化全面推动的今天，金融机构应该全面结合金融信息的特点和性质，有条不紊地推动金融管理工作，全面提升金融管理的整体质量。一方面，应该重点结合金融信息中的异常信息，特别是能够反映金融风险的异常信息，结合这部分金融信息的状态、发展和演变，制定科学有效的风险评测体系，通过下发《风险提示函》约见谈话、实地走访等多种方式，切实增强金融管理的针对性和有效性。同时，还可以对信息异常的金融机构进行有效“帮扶”，共同帮助他们查找出问题的根源，及时遏制风险的扩大和泛滥。另一方面，在金融管理中，依托于信息技术，科学做好金融管理的动态化和追踪化。在金融管理中，依托于纷繁复杂的信息，科学做好信息的处理和分类，为金融机构进行相应的评级管理。对于评分较低的金融机构，监管部门要采用定期或者不定期的抽查方式，督促他们注重自身发展中存在的风险，从根源上来保障金融安全。

3.2 依托于信息指标及评价，实现差异化的金融管理

在金融市场快速发展的今天，不同类型的金融机构在快速发展中存在着各自的特点，也存在着差别化的问题。如何推动金融监管的有效落地，如何保障不同监管客体的发展安全，需要监管部门结合差异化的指标体系，实现差异化的金融管理，全面提升金融管理的效益和水平。一方面，在金融管理中，依托于信息技术手段，全面获取不同监管客体的多元指标或者单一指标，全面分析监管客体在提供金融服务以及推动金融市场发展的作用，分析监管客体在不同指标中的量化等级，实现差异化的管理。科学的金融管理，不是无差别管理，而是结合监管客体在某一项或者某几项方面的评分，而精准采用金融监管的方式，全面提升金融监管的水平。另一方面，在金融管理中，监管部门还应该落实追踪个性化的管理机制，结合监管客体反馈出来的问题和现状，给予差别化的货币信贷政策。通过这种差异化的货币信贷政策，能够归引监管客体的行为，能够引导监管客体重视自身问题，积极顺应金融市场发展的需求，不断完善和优化自身的服务能力。同时，更要鼓励各项指标较高的金融监管客体，鼓励他们继续深化服务方式，继续优化业务水平。

3.3 严格审查金融信息的准确性，做好信息披露管理

在金融管理中，依托于信息技术，积极推动金融管理信息化，虽然能够全面提升金融市场的发展水平，保障金融行业的平稳发展。但金融管理信息化，需要依托于信息统一格式的桥梁作用，需要依托于完善科学的一体化管理模式，只有这样才能真正做到信息共享，才能真正做好金融监管。一方面，人行等监管部门应该严格审查金融信息的准确性，对于金融信息的格式，金融信息的来源，金融信息的动态等，都应该做好统筹管理。对于监管客体呈送的报告内容，对于监管客体提交的业务报表等，要严格控制其质量，要严格筛查其真实性与否。另一方面，在金融管理中，科学的信息披露，不仅能够提升金融监管的透明度，也能够增加受众的信任。在信息披露过程中，要做好分级披露，结合金融信息的性质和特点，实现差别化的信息披露。此外，金融信息是金融市场发展的真实反馈，是金融市场全面发展的基础，为避免不必要的金融市场动荡，在金融管理中，应该设计不同的信息反馈权限，实现金融信息的差别化公开和使用。