加强农村信用社金融创新能力建设的若干思考

倪凯光

摘要：国际金融市场的不断发展，推广应用的高科技、新技术，是为了适应社会经济的发展需求。国家大力支持金融行业的发展，国家在金融方面给出优惠政策，农村信用社是农村金融的主要组成部分。在市场经济的条件下，人们对农村信用社的需求发生的转变，因此，农村信用社要实现改革必须从金融方面着手。由此笔者展开对我国农村信用社金融创新能力建设过程中出现的各种问题进行探讨，并对我国农村信用社金融创新能力建设给出合理措施。

关键词：农村信用社;金融;创新能力;思考

随着市场经济日益完善和科技信息化迅猛发展，在各个行业当中科技信息化发挥着重要作用，信息化服务的范围在逐步扩大，经济效益随之提高。我国金融行业受到很大的影响，传统的金融在发展的过程中面临的问题越来越突出，阻碍着金融时代发展的步伐。在新形势下，想要推动金融行业向好的方向发展，金融行业要以不同的形式发展，尤其是农村信用社金融创新能力建设的问题[1]。国家对金融改革是非常重视的，农村信用社金融的发展是向现代化经济发展的必经之路，与农村经济生活息息相关，要利用现代金融行业为农村人民谋福利，创造良好的生活环境。农村金融行业的稳步发展，农村信用社金融要努力提高自身的服务能力，使农村信用社金融创新能力进入新的发展时期，工作方向要向综合金融服务方面发展。

加强农村信用社金融创新能力建设的重要性

我国正在不断的深化农村信用社的结构性改革，有利于推动经济质量的变革，促进金融体制的发展，推动市场经济的发展[2]。农村信用社在建设社会主义新农村起着重要的作用，是其他金融机构无法相比的。国家为了能促进农村经济的发展，改善农民的生活条件，拉动了农村金融服务的需求，加强农村信用社金融创新能力的建设是为新农村提供了有利的信贷支持和金融服务。

当前农村信用社金融创新存在的主要问题

金融创新观念落后

农村信用社的服务对象以及接触的人决定了他们的事业、思维不能跟上当前世界最先进的金融观念，而且员工的积极性及上进心也弱一些，安于现状的思想普遍存在，缺乏对当前政策理解和及时的反映到工作中，往往很多政策真正落实下去要很久很久，已经缺乏时效性。很多地方的农村信用社都没有树立起真正的金融服务理念，还按部就班的从事着一直一样的工作，没有主动服务的观念，对新业务和新产品缺乏敏锐的创新能力。这就导致了农村信用社在金融管理上的落后，不能及时建立新的金融观念。

缺乏有競争力的高端人才

随着我国资本市场上各项新措施的推进和改革的深化，人才问题尤为凸显，高端金融人才的培养问题日益突出。在国内整体缺乏金融人才的前景下，农村信用社的问题更为严重，工作环境、发展前景农村信用社都是无法与那些一流的大银行相媲美，甚至，一些效益良好的私人金融机构经过近几年的发展，收益也是颇为可观的，信用社不但对外界人才的吸引力在降低，而且随着这几年的市场化经济发展，信用社的效益持续走低，自身的人才也在不断地流失中，对业务的开展造成很大的影响。农村信用社的工作人员缺乏更为专业的金融知识和服务意识，对金融行业的预防风险能力差。农村信用社处经济生活水平相对较低的农村，缺少金融，管理等方面的高端人才，这样就导致了农村信用社在金融创新步伐上发展的缓慢。

产品服务单一

在国内的农村信用社都是产品服务种类单一，许多业务都是在存贷款上，对于客户的信用贷款等其他方面的产品种类少。农村信用社具有广大的客户范围，目前所具有的产品业务类型已经不能满足广大客户的需求，农村信用社的金融创新势在必行。我国信用社的金融创新也是在模仿国外的银行，没有结合自身的特点，缺乏创新性。农村信用社的产品结构的转型，需要资源、业务等全方面的改革，要结合农村这一特性创造出适合自己的产品。

针对这些阻碍农村信用社金融创新的问题的解决办法

破除固有思想、拓宽国际视野

农村信用社的发展要转变经营理念，要坚持以客户为中心，适应市场经济发展的需求，要把客户放在第一位。在国际市场的冲击下，按照客户的需要发展才是硬道理，不然会被市场经济所淘汰，提高对新产品和新业务的熟练度。农村信用社要向多元化的客户发展，专门设立专业的金融销售部门，向客户提供金融产品，依靠新的理念开拓客户资源。在我国经济和科技信息化不断的发展下，农村信用社金融创新方式应该向金融信息化、科技化、速度化方向发展，加强员工服务方式的转变，以百分一百的热忱向客户提供更为优质的服务。

引进高端人才、破除人才短板

目前，我国金融行业极为紧缺各种高端人才，尤其缺少两种类型的高端人才：一种是熟悉金融业务。他们掌握大量的金融风险管理知识，具有很强金融风险意识和更强的风险规避操作能力，同时，能够精通金融风险控制的高素质应用型人才;另一种是拥有革命性金融理论。他们具有较强宏观经济金融形势分析能力及风险预判能力，对国际和国内的金融走势拥有较好的理解和把握，在应对金融风险时能提出有价值的、科学的、有效的对策建议的高层次学者型人才。这两种人才是我们引进的重中之重。首先，我们应确定响应的紧缺型人才，将分批次引进，有计划地补齐信用社在人才方面的短板，根据业务拓展的需求重点引进。其次，对于我们需要的引进的人才要给出足够的吸引力，而且要高于同行才能提升我们的竞争力，把握住高端人才。最后，我们要做好人才的后期服务职责，既要引进人才，又要做到服务好人才，给与他们足够的关怀与发展空间，让其能有施展自身才能的空间，长久的留住我们自己的人才。

转变服务方式、扩展产品样式

农村市场是我国经济体系重要一环，农村市场具有很大、很多样化的潜力，是农村信用社的一个新的增长点。农村信贷存在着风险大、担保难问题，根源在于农民组织化程度低，中介机构发育不充分，信用社对农户的信用掌握不全面。现阶段我们党高度重视农村工作，解决“三农”问题主要靠党，农村党组织强、村委会强，农村的事就好办多了，所以我们要不断加强基层党组织建设。在农村信贷问题上我们要充分利用基层党委、村委的公信力，加强与村里的合作与沟通，利用村里对农户的了解偿还能力做出适当的增减贷款额度。在信用社的贷款中，农户的带款一直占有主要部分，这是国家支持农业发展的大政策，也是信用社的政治任务。但是，这些年国家也在提倡农民创业增收，而且，从全国范围来看，已经有很多的农村创业成功了，这些都是农村中的优质资产，也是将来我们农村信用社业务的重要增长点。可是他们因为缺少资金往往限制了他们的发展，由于各种原因，融资对他们来说是太艰难的一件事。

农村信用社应该加大在这方面的投入，对于他们的资金请求要给与积极的支持，更宽的贷款条件，降低他们的贷款门槛。同时，我们还要深入所辖范围，对辖区的优质资产，农民创业要做好台账，当他们需要资金的时，我们应该给予更多的支持，对于贷款利息，期限给予一定的宽限。既支持了农村事业的发展，同时，加强与地方的合作，建立长期良好合作关系。拓展未来的发展空间。

结语

在当前国家大力发展农村的政策下，农村信用社作为农村金融发展的先锋，要做好带头作用，同时，这也是信用社迎来大发展的时机。要深刻认识当前金融发展的新形势、新特点，切实增强现代金融意识，树立现代金融观念，引导自身动融入地方经济发展，创造良好的良性金融循环生态，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。要坚持和加强党对金融工作的领导，把金融创新作为发展现代农村经济的首要工作来抓，全力推动金融创新、做到深化金融改革、促进金融产业大发展，推动农村经济高质量发展。

（作者单位：河南省商丘市夏邑县农村信用合作联社）

【参考文献】

[1] 陆倩倩.加强农村信用社金融创新能力建设的若干思考[J]. 经贸实践.2018（17）.

[2] 戚湧，杨帆. 基于最优金融结构理论的区域创新能力研究[J]. 科技进步与对策.2018（23）.